Meilleur placement pour ses enfants ?

J’ai lu le fil rapidement, et certaines questions et remarques m’ont interpellées.
tout d’abord
Lorsque l’on a des enfants tout est possible on peut leur donner des bonbons, des napoléons, des cheques de 5000 euros, des lingots d’or des parts de SCI familiale etc…
Mais la question est " Meilleurs placement pour ses enfants". Meilleurs comment?

fred a écrit :

…/…
L’autre objectif et peut etre le plus important c’est de lancer au mieux mes enfants dans la vie active. Pour l’instant ils ont 5 et 8 ans. Ils viennent de recevoir un cheque de 5 000€ chacun de la part des grands parents. Ils disposent chacun d’un livret avec 5 000€ dessus et je leur verse 20€ chacun tous les mois.
Je cherche un autre type de placement avec pour objectif de placer une partie de leur argent sur du long terme (entre 10 et 15 ans selon leur futur besoin).
Je pense bien sur à une AV. Mais peut on en ouvrir une au nom de ces enfants.
…/…
Merci de m’éclairer

Attention aux donations déguisées.
Théoriquement le cheque des grand-parents pourrait etre considéré comme un donation déguisée.
Pour savoir si ceci est le cas il convient d’éxaminer les revenus des grands parents. Si ces derniers disposent d’une retraite mensuelle de  de 1000 ou 2000 euros par mois ce cadeaux de 5000 euros  (si il est relevé) "peut" etre considéré comme une donation déguisée.
En effet 5000 si tu ne perçcois que 2000 de retraite, cela représente 2,5 mois de retraite. (Donation déguisée)
Maintenant si les grands parents disposent de 10 ou 20 K€ / mois de retraite et donnent 2000 euros tous le 2 mois, cela peut etre considéré comme des libéralités.
La regles c’est:  Si le montant donné corresponds a un faible pourcentage des revenus mensuels ils s’agit d’une libéralité. Si le montant donné représente un montant important (en comparaison des revenus mensuel) ce qui est donné peut etre alors considéré par le fisc comme une donation déguisée.
Bourse en temps réel, actualités et conseil boursier - Investir-Les Echos Bourse

Assurance vie :
Celui qui verse (le souscripteur) est proprietaire du contrat d’assurance vie. l’enfant est l’assuré. Le contrat est est un contrat avec une date d’échéance de 10, 15 ou 20  ans en général prorogeable

Etant propriétaire,le souscripteur, donne ses instructions a la sté d’assurance.

Instructions peuvent etre limitatives et ou restrictive.
Du style, désignation du bénéficiaire en cas de décés de l’assuré, bénéficiaire en cas décés du souscripteur, l’assuré  son 30 eme anniversaire .,
Ces choix sont pris par le propriétaire (le souscripteur) du contrat d’AV.
Des mentions du style l’assuré ne deviendra bénéficiaire du contrat qu’a partir de son 25 eme anniversaire, ou tout autre date, et recevra 50 % a 25 ans et 50 % a la naissance du 1er enfant ou a 35 ans si il n’y a pas d’enfant..
En effet on a vu des enfant merveilleux a 10 ans  et meme a 15 ans et soudain tout change a 18ans (accrocs a la drogue et des qu’il ont 18 ans ils vident les comptes epargnes, ont de mauvaise relations qui les incitent a claquer tout ce que les parents ont mis de coté… avec l’assurance vie il est possible de brider la clause bénéficiaire).
Assurance vie - Ooreka

Philippe30 a écrit :

C’est aussi une façon de transmettre sans aucun droit car au lieu de mettre la SCI à votre nom puis de céder les parts , vous attribuez directement les parts à vos enfants.

Je vous conseille toutefois de bien vous renseignez sur un montage de SCI avec enfants mineurs et d’inclure les modalités d’attribution des parts en cas d’accident de la vie d’une de vos filles.

[b]Blindez les statuts pour les achats , les reventes , la passation de pouvoir des gérants etc ….car dans 20 ans vous n’aurez plus le loisir de faire comme bon vous semble sachant qu’elles seront majeurs et majoritaires ..…[/b]

Faites des enfants ………………

Philippe

En effet, et aussi une clause dans les status de la SCI . Le notaire peut vous informer a ce sujet.
Les parents,  papa 5% et maman 5%,  sont minoritaires, donc pour bien se protéger des enfants.
Ils suffit de nommer parents comme co-gérants irrévocables, usufruitiés, ayant droit de décision, et les enfants comme nu-propriétaires sans droit de vote. De cette manière les enfants ne peuvent décider de la vente du bien du vivant de leurs parents ( sauf, évidemment si tout le monde est d’accord pour vendre le bien). Le notaire peut vous conseiller.
Plus d’info ici ==> La société civile immobilière ou SCI

m.

Dernière modification par Miguel (07/09/2012 06h14)

Bonjour

Je viens d’avoir une fille, et cette file de discussion est devenue très intéressante tout d’un coup.

Suite à la lecture de ces 8 pages (et de quelques autres sur internet), voici la stratégie que j’envisage de suivre :

1 - Ouvrir un livret A au nom de mon enfant
   * Afin d’avoir un compte séparé pouvant réceptionner l’argent donné à mon enfant
   * Le livret A est net de frais et net d’impôts, il n’y a donc aucun impact à sa possession pour l’enfant, les parents, et le foyer fiscal
   * Le livret A possède un RIB, et peut donc être destinataire de virements et en émettre
   * La rémunération du livret est plus ou moins indexée sur l’inflation, c’est bien mais pas top (en tout cas mieux qu’un compte courant, et sans frais)

2 - Mettre en place un approvisionnement faible mais permanent sur le livret A (quelques dizaines d’euros par mois, histoire de prendre l’habitude et de lui constituer une épargne sans douleur)

3 - M’inscrire à Capital Koala, ou éventuellement à un autre système de cashback mais celui-là est bien adapté à la gestion de fratries (je n’ai aucun lien avec la plateforme au moment ou je fais le post, le lien n’est pas parrainé // je n’utilise pas de système de cashback actuellement)
   * Ce système permet d’avoir un petit bonus intéressant sur les comptes des enfants sans beaucoup réfléchir
   * On peut embrigader les quelques parents qui savent se servir d’internet pour augmenter les bonus

4 - Utiliser l’argent du livret A pour ouvrir une AV ou un CTO au nom de l’enfant (après avoir constitué un début de cagnotte correcte dans le livret A, je dirai un bon millier d’euros minimum)
J’ai du mal à choisir entre les deux alternatives, mais idéalement il faudrait que j’en choisisse une et que je m’y tienne (afin de limiter mon investissement-temps sur cette problématique).

Par rapport à l’AV :
* Avantages : Simplicité et tranquillité d’esprit (à partir du moment ou le support a été choisi et la stratégie figée)
* Inconvénients : Je ne sais pas comment choisir cette AV, les frais de gestion grèvent tous les ans la performance, une fois choisi on est bloqué sur le support pendant au moins 8 ans pour limiter les frais en sortie (imposition), montants minimums à l’ouverture et éventuellement à l’approvisionnement (selon le fournisseur)
* Fournisseur : afin de ne pas avoir de problème je prendrai Fortunéo, ou un autre fournisseur qui me permettra une gestion sans paperasse

Par rapport au CTO :
* Avantages : Liberté complète sur le choix des supports d’investissement, possibilité de passer les liquidités vers le livret A si il rémunère mieux à un moment (peu probable mais qui sait), avec un CTO internet il n’y aura des frais que quand il y aura des ordres passés
* Inconvénients : Temps de gestion (mutualisable avec le temps de gestion de mon PEA), compétence du gestionnaire (moi-même)

Que pensez-vous de cette stratégie? Quelles modifications vous lui apporteriez?

Pencheriez-vous personnellement pour un CTO ou une AV dans le cas de cette stratégie? Pourquoi?

eemxsa a écrit :

Bonjour

Je viens d’avoir une fille, et cette file de discussion est devenue très intéressante tout d’un coup.

Suite à la lecture de ces 8 pages (et de quelques autres sur internet), voici la stratégie que j’envisage de suivre :

1 - Ouvrir un livret A au nom de mon enfant
   (…)

2 - Mettre en place un approvisionnement faible mais permanent sur le livret A
(…)

3 - M’inscrire à Capital Koala, ou éventuellement à un autre système de cashback mais celui-là est bien adapté à la gestion de fratries (je n’ai aucun lien avec la plateforme au moment ou je fais le post, le lien n’est pas parrainé // je n’utilise pas de système de cashback actuellement)
   * Ce système permet d’avoir un petit bonus intéressant sur les comptes des enfants sans beaucoup réfléchir
   * On peut embrigader les quelques parents qui savent se servir d’internet pour augmenter les bonus

Je donne un retour sur cette file au post de eemxsa (+1) qui m’a fait découvrir capital Koala.

Je trouve le système excellent, et je pense qu’il peut vraiment intéresser les investisseurs qui lisent ce sujet.

Le principe est simple, vous faites vos achats par internet en utilisant les sites partenaires de capital Koala. Il y en a vraiment beaucoup (1800 environ) et sur tous les sujets (vêtements de marque, groupe Accor, articles de puériculture, voyagistes, sites de "drive" de grands supermarchés etc…).

Même pas la peine d’y penser, j’ai installé un plug in sur mon navigateur, quand je vais sur un site partenaire en faisant mon shopping, le petit koala me propose de bénéficier de l’offre. Par contre il peut être intéressant de penser à utiliser leur moteur de recherche pour aller vers un site partenaire plutôt que vers le premier site google… C’est précisément ce que recherchent les site partenaires.

Les sites en question vous rétrocèdent au bout d’un ou deux mois une commission, qui peut être de 1, 3, parfois 8% du montant de votre achat. Cette rétrocommission semble nette de la commission de capital koala.

Donc quand je fais un drive, mes enfants touchent 3-4 euros à se partager. Quand j’achète une chaise enfant à 150€, mes enfants se partagent 7,55€ de rétrocommission. Et quand je vais à l’hôtel pour le boulot, idem! Il y a plus désagréable façon de dépenser son argent non?

ALors c’est sûr que sur un livert A aujourd’hui, les rendements ne sont pas astronomiques, mais c’est toujours ça de pris, et les intérêts composés sur 18 ans (au minimum) ne sont pas totalement négligeables.

Ensuite vous indiquez au site les IBAN des comptes (Livret A ou autre, dans la banque de votre choix) et on décide un % percu par chaque enfant (si vous préférez un enfant vous pouvez lui verser 90% des commissions et 10% à votre enfant pas sage, niark niark niark)

L’astuce, c’est que le Koala ne fait pas de virement tant que vous n’atteignez pas 20€, et ce petit malin met deux mois à virer l’argent une fois ce seuil atteint… Pas fou le koala. Mais bon outre cette petite finesse à votre désavantage, le système semble réglo avec ses membres, jusqu’ici en tout cas.

Depuis deux mois que j’utilise le système ça marche très bien, et les enfants vont toucher leur premier versement bientôt (54 euros accumulés en deux mois sans effort pour des achats prévus de toute façon).
Jusqu’ici, seul le site de la SNCF annoncé comme partenaire semble nous zapper à chaque fois, mais je n’attendais pas de cette société qu’elle fasse quelque chose qui fonctionne un jour, donc je laisse tomber.
Et je trouve tout, sauf mes achats chez le géant américain Amazon (mais  c’est parceque je suis un habitué amazon, il y a des alternatives, la fnac par exemple).

Ethique: Pas d’actions koala, pas d’intérêts quel qu’il soit avec la société, pas de lien sponsorisé, je ne ferai pas de parrainage ou autre. Si ce message gêne les modérateurs, supprimez le sans hésiter. J’ai juste voulu faire un retour d’expérience sur un système que je trouve intéressant, un peu comme on commente les banques ou les assureurs.

Surin,

Vous savez, ce n’est pas en écrivant des "c’est faux", en utilisant du gras et je ne sais quelle tournure non argumentée que vous allez changer les chiffres.
Franchement, quand je vous lis, et pas seulement sur ce point, je comprends que certaines personnes vous aient pris en grippe. J’espère sincèrement que vous n’êtes pas comme ça dans la vraie vie.

1/ Expliquez moi comment je peux avoir des périodes d’analyse de 15 ans après 2002 ? 2002 +15 = 2017. Si vous connaissez la perf des actifs sur 21018 à 2032, tant mieux pour vous. Mais ce n’est pas mon cas.
2/ J’attends vos chiffres démontrant le contraire. Ou si vous considérez que les chiffres ne servent à rien au moins une argumentation.

Après, vous pouvez dire que les chiffres historiques sur longue période ne prouvent rien, n’indiquent rien, ne sont pas un bon point de départ … et qu’il vaut mieux partir de rien … ce n’est pas mon cas. Mais je pense qu’il faut prendre ses distances par rapport aux chiffres. Moi je présente les chiffres, chacun en tire les conclusions qu’il veut. Les gens peuvent avoir d’autres chiffres aussi.

Pour les obligations, je peux vous dire que si j’avais pris d’autres pays que les Etats-Unis ça aurait été bien pire. Les obligations ont eu des très longues périodes de mauvaise performance. Et l’excellente performance des obligations ne date pas de quinze ans, mais plutôt des 40 dernières années.

Entre 1940 et 1981, les obligations ont fait perdre du pouvoir d’achat. Division par 2,6 … Quelqu’un qui aurait investi en 1940 aurait retrouvé son pouvoir d’achat en … 1991 !
On verra ce que donnent les 15 prochaines.

Pour les livrets, pour information, il n’y a pas que les livrets réglementés dans la vie. Et la colonne que j’avais mise donne quelques indications quand même.
Pour le Livret A, il est tout de même possible d’avoir l’historique :

Sur cette période le livret A a rapporté 3,5% brut d’inflation et l’inflation a été de 6,9%. On a sacrément perdu en pouvoir d’achat.
Et regardez même dans les années 60,70 et 80 … le livret A rapportait moins que l’inflation.

Dernière modification par Fructif (01/02/2018 07h39)

Je ne sais pas si l’information est passée mais Linxea Spirit semble désormais proposer une gestion 100% en ligne y compris pour les contrats mineurs.
Cf la rubrique Accessibilité au bas de cette page
Contrat d’assurance vie LINXEA Spirit - LINXEA

Ce n’était pas le cas à l’époque du message #201 de ce fil de discussion.

EDIT 09/07/18 : confirmé via un appel à Linxea.
Le contrat Spirit est désormais gérable 100% en ligne pour un mineur à condition d’avoir renvoyé un mandat réciproque de souscription conjointe.
La souscription peut se faire en ligne mais le PDF doit être imprimé pour être renvoyé par courrier.
J’ajoute enfin que le seuil minimum de versements libres est passé à 100€ (vs 500€ précédemment).

Dernière modification par yademo (09/07/2018 13h49)

Pour info si quelqu’un d’autre cherche l’info, souscrire des SCPI pour mineur est totalement faisable, il suffit que les deux representants legaux signent. J’ai eu la confirmation par Sofidy et par un conseiller du site meilleureSCPI.com

Voila, si ca peut aider quelqu’un qui comme moi n’arrivait pas a trouver la reponse sur le net.

Concernant le PER ouvert au nom d’un enfant mineur :
- aucun texte ne l’interdit
- l’enfant n’ayant pas de revenus propres, la déductibilité des sommes versées est limitée à 10 % du PASS soit 4399 € en 2023.
- le remise en cause de cette déductibilité qu’ont pu faire certains centres d’impôt ne peut être qu’une erreur de certains fonctionnaires isolés. Si quelqu’un est confronté à un tel refus, qui doit logiquement prendre la forme d’un redressement fiscal, il convient de demander au fonctionnaire sur quel texte il se base pour ce refus, puis de lui expliquer qu’en l’absence de base légale, son redressement va être contesté avec succès, donc qu’il ferait mieux d’y renoncer de lui-même.

A noter aussi : lors du versement d’argent sur un compte ou livret ouvert au nom d’un enfant, l’argent lui appartient. Le parent qui alimente ce compte fait donc un don à l’enfant. De même, lorsqu’un parent abonde le PER d’un enfant, il consent un don.

Ce don rentre forcément dans l’une des 4 catégories suivantes :
1) donation
2) don manuel
3) don TEPA
4) présent d’usage.

Les 2 premières sont inadaptées car on ne veut pas que ces dons annuels viennent compter dans la limite des 100 000 € tous les 15 ans, ce qui empêcherait ensuite de faire de "vraies" donations.
Le don TEPA est indapté car le donataire doit avoir plus de 18 ans.

En fait, comme tout autre abondement à de l’épargne au nom de l’enfant, on veut que ça rentre dans les présents d’usage.

Rappelons donc ce qu’est un présent d’usage :
Article 852 du code civil :
"Le caractère de présent d’usage s’apprécie à la date où il est consenti et compte tenu de la fortune du disposant."
La jurisprudence ajoute que les présents d’usage sont "les cadeaux faits à l’occasion de certains événements, conformément à un usage, et n’excédant pas une certaine valeur".

Quelle est donc la valeur maximale des présents d’usage, par rapport à la "fortune du disposant" ?
Certaines sources rapportent qu’il "ne doit pas excéder 2 % du patrimoine ni 2,5 % du revenu annuel du donateur". Exemple ici :
Présent d’usage : montant et fiscalité - Capital.fr

Pourtant, ces seuils n’ont plus cours, puisque l’administration fiscale écrit (point 260 ici ENR - Mutations à titre gratuit - Donations - Conditions d’exigibilité du droit de donation - Cas particuliers - Donations non réalisées par acte | bofip.impots.gouv.fr ) :

Ainsi, l’appréciation de la nature d’un don manuel et de son caractère rapportable ou non en fonction de son importance, est une question de fait. La qualification de présent d’usage pour un cadeau consenti résulte donc, au plan civil comme au plan fiscal, d’un examen des circonstances concrètes de chaque affaire, incompatible avec l’application de critères normatifs préétablis.

Il me semble bien avoir vu passer des jurisprudences où le don dépassait nettement au moins l’un des deux plafonds suscités, et la justice a néanmoins reconnu le caractère de présent d’usage.

Par ailleurs, une réponse ministérielle citée au point précédent de la même source indique :

Ainsi, pour les sommes versées par des parents sur un plan d’épargne logement ouvert au nom de leur enfant, il est admis, compte tenu notamment du montant maximal des sommes pouvant être placées, que ce placement financier puisse être qualifié de présent d’usage.

Le plafond du PEL étant 61200 €, si on divise par 18 ans, ça veut dire que l’administration fiscale accepterait, spécifiquement sur un plan d’épargne logement, un abondement annuel de 3400 €… Bon, ça ne répond pas pour le PER mais ça donne une notion…

Au final, ce que peut retenir le parent prudent :
- déjà, ne pas verser annuellement plus que 10 % du PASS par PER d’un enfant mineur…
…et de plus, comme pour tous les dons, cadeaux et versements consentis à l’enfant, appliquer les règles générales :
- ne pas verser plus de "2 % du patrimoine ni 2,5 % du revenu annuel du donateur", en incluant la totalité des cadeaux donnés chaque année (même si ces seuils sont obsolètes comme je l’ai déjà dit, ils sont des garde-fous qui devraient mettre à l’abri de tout risque de requalification en donation).
- faire le versement à l’occasion d’un évènement, conformément à un usage. Par exemple l’anniversaire ou Noël. Abonder un PER (ou tout autre compte livret au nom de l’enfant) par un versement chaque début de mois, par exemple, ne correspondrait pas à la définition de la jurisprudence "à l’occasion de certains événements, conformément à un usage".

Dernière modification par Bernard2K (16/05/2023 12h19)

Parents et frères/soeurs se partagent la succession de l’enfant décédé si rien n’a été prévu. Si les 2 parents sont vivants c’est 1/4 pour chaque parent et la moitié de la succession va aux enfants à parts égales. Donc 37 500€ par parent et 75 000 € partagé entre les enfants.

Les droits de succession dans le sens enfant-> parents ont également l’abattement de 100 000€. Par contre entre frères et soeurs c’est uniquement 15 932€ puis ensuite du 35%/45%  de taux applicable donc assez rédhibitoire.

Il me semble que comme les 150k€ viennent d’une donation, le donateur peut prévoir une clause de retour conventionnel (dans l’acte de donation) de la totalité de la donation en cas de décès du donataire, et ce sans fiscalité.

https://conseilsdesnotaires.fr/le-droit … entionnel/
ça me parait une solution intéressante qui peut vous permettre de vous passer de l’assurance vie ( et de ses frais récurrents)

Aujourd’hui 1er juillet 2024 entre en vigueur le Plan épargne avenir climat (PEAC).
En résumé :
- Versements maximum de 22950 €
- Peut être ouvert entre 0 et 21 ans.
- Doit être clôturé au plus tard le 31/12 de l’année des 30 ans
- Montant bloqué jusqu’à l’âge de 18 ans et 5 ans d’ancienneté (si souscrit à la naissance, l’argent sera disponible à ses 18 ans, mais si souscrit à 20 ans, pas avant ses 25 ans). C’est la date d’ouverture qui compte et non pas le temps de séjour des sommes déposées.  Attention, ce n’est pas "5 ans dans tous les cas", c’est 5 ans minimum. Car, si enfant mineur, c’est jusqu’à sa majorité. Pour un PEAC ouvert dès la naissance, il y a 18 ans de blocage effectif ! Conditions de déblocage anticipé : décès du souscripteur, invalidité du souscripteur, décès d’un parent.
- Investissement en fonds labellisés ISR ou environnement. Soit libre, soit piloté.
- Peut être proposé par les banques, mais aussi mutuelles et assureurs.
- Fiscalité : totalement exonéré, aussi bien IR que PS.
- Des frais de tenue de compte peuvent s’appliquer au PEAC et les fonds placés dedans ont des frais de gestion.
Cf : https://www.economie.gouv.fr/particulie … fonctionne

Principal avantage : exonération fiscale.
Principal inconvénient : blocage de 5 ans.
Principaux risques :
- risque de perte en capital (contrairement au livret A)
- les frais de tenue de compte et de gestion vont-ils manger la performance ?

Qu’est-ce que c’est ?
La comparaison avec le livret A est tentante : même plafond, défiscalisation totale, et le livret A est aujourd’hui le placement le plus "naturel" auquel pensent les parents de jeunes enfants. Mais en fait ça n’a rien à voir puisque le rendement n’est pas garanti et que l’on est en fait exposé à l’économie, soit aux actions, soit aux obligations, soit un mix des deux, via des fonds.
C’est donc plutôt une sorte de mini-PEA, avec comme contrainte d’être obligatoirement sur des fonds (pas d’actions en direct) eux-mêmes obligatoirement labellisés ISR ou environnement.
Quelle est l’alternative ? La meilleure façon de faire la même chose pour un mineur aujourd’hui, c’est une AV. On peut y mettre des fonds ISR, idéalement des ETF. Niveau frais, on peut s’en tirer à 0,6 % de frais de gestion AV +0,2 % frais de gestion ETF soit 0,8 % au total. Par contre les PV sont soumises aux prélèvements sociaux de  17,2 % (et éventuellement à la fiscalité, si retrait avant 8 ans ou dépassant l’abattement).

Je résume :
AV : pas de blocage, pas de montant maximal, beaucoup plus de choix de type de placements, des frais potentiellement réduits à 0,8 % par an, mais des PS de 17,2 % sur les PV
PEAC : blocage de 5 ans et jusqu’à 18 ans, montant maximal, durée limitée, choix de fonds réduit, frais restent à préciser, mais totalement défiscalisé.

Quelques réflexions sur l’âge d’ouverture :
- très tôt (à la naissance ou peu de temps après) : on maximise le temps où l’enfant va pouvoir bénéficier des intérêts composés sans aucune fiscalité. Mais c’est bloqué 18 ans. Ca me semble quand même la meilleure solution.
- à 13 ans : contrairement à une ouverture plus précoce, on minimise la durée de blocage (5 ans).
- vers 18-21 ans : ça peut rester pertinent, pour placer les premiers salaires ou de l’argent issu d’une donation ou d’un héritage. Les 5 ans de blocage sont un inconvénient mais aussi un avantage, car l’argent brûle souvent les doigts à cet âge.

En termes de durée d’investissement, puisque ce type d’investissement s’envisage au long terme :
Durée maximale :
La durée maximale de ce plan est de 30 ans (si souscrit à la naissance jusqu’aux 30 ans) ; à l’inverse si souscrit juste avant ses 21 ans il ne fonctionnera que 9 ans.
Durée minimale (ce qui rejoint le sujet du blocage)
La durée minimale (pour celui qui souhaiterait en sortir au plus tôt) sera forcément la durée restant jusqu’à la majorité si souscrit avant 13 ans (par exemple 17 ans si souscrit à 1 an), et 5 ans si souscrit après 13 ans .

Cette enveloppe permet d’investir dans les actions de façon totalement défiscalisée ! C’est quand même une nouveauté extrêmement attractive… même si c’est seulement au travers de fonds ISR, et même s’il y a cette durée de blocage, s’exposer au marché actions de façon totalement défiscalisée, c’est une offre tout à fait nouvelle et attractive dans le panorama des produits d’épargne.

Reste à voir le détail des offres commerciales : niveau de frais, palette de fonds proposés…  D’ailleurs, avant de voir le détail, il faudrait commencer par voir des offres commerciales ! Le journal Le Parisien nous dit à ce sujet :

Faux départ pour le plan épargne avenir climat : « Une usine à gaz à mettre en place »
Ce nouveau produit d’épargne destiné aux moins de 21 ans est censé être disponible au 1er juillet. Mais les banques et les assureurs sont loin d’être prêts. Voire n’envisagent même pas de le proposer.

Le journal Le Monde nous dit aussi :

Dans la pratique, il faudra patienter un peu, le temps que les banques, compagnies d’assurances, mutuelles et instituts de prévoyance finalisent leur offre. « Les établissements ne vont pas se précipiter car ce nouveau produit est coûteux en termes de développements informatiques pour des volumes attendus faibles », indique Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne. Aucune des banques contactées par Le Monde ne s’apprête à lancer d’offre rapidement. Le groupe BPCE annonce un lancement, avec un parcours de souscription entièrement digitalisé, au premier trimestre 2025.

Donc, même si le cadre législatif est désormais existant, il faudra probablement 6 à 9 mois avant de voir les premières offres commerciales.

Dernière modification par Bernard2K (01/07/2024 15h01)