Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ?

Boursorama prêtait pour les travaux en 2015. J’ai eu un prêt tout compris avec travaux et demande de déblocage des fonds pour les travaux. ING je ne sais pas.

Bourosrama propose 1.66% sur 25 ans actuellement. Cela peut vous aider à négocier votre crédit avec votre banque.

Bonjour Fabipm,

Une question de mon cote, arrivez-vous à négocier avec Boursorama?
Je n’ai pas ces taux online, et après les avoir appelé, on m’a affirmé qu’aucune négociation était possible.

J’ai un 1.8 sur 15 ans que je souhaiterais faire baisser
J’ai également un 1.45 sur 15 ans mais c’est trop juste.

Merci

Fabipm a écrit :

Bonjour,

Boursorama me propose du 1.32% sur 17 ans, et 1.19% sur 16 ans.
Je suis allé voir LCL, recommandé par une autre banque de ma ville car ils pratiqueraient les meilleurs taux en ce moment. Résultat, 1.35% sur 17 ans… Equivalent à Boursorama et plus simple à utiliser pour renégocier car c’est une banque physique.

La SoGé s’est aussi positionnée dans ces eaux là avec 1.40%, voire 1.35% la directrice d’agence étant ok.

Sur 25 ans, j’imagine qu’ils seront bien meilleurs que votre offre actuelle Michael77.

Oui, je pense que vous avez raison.
Etant au début de mes crédit et sur du locatifs, je n’y crois pas trop a des taux pareils, mais ils sont faisables…
Je vais tenter avec ma banque, cela ne coûte rien.

Merci de votre aide en tout cas

romainp a écrit :

Vous avez tenté une renégo avec Bourso ? Je m’apprête à faire de même car je dispose de 2 crédits en cours chez eux. Au départ je voulais faire appel à un courtier et changer de banque, mais la période n’est propice et je suis très satisfait de Bourso.

Comment avez vous fait ? un coup de tel au service client ?

Si d’autres ont déjà réussi à faire la renégo avec Bourso, cela a-t-il pris longtemps ? Comment se passe la procédure (courrier à renvoyer avec des justifs) ? Quel est le coût ?

Kabal a écrit :

Bourso est très formaté et je n’ai jamais lu de témoignage sur le net de quelqu’un qui a réussi à renégocier. Des gens qui se sont faits recalés, ça y’en a plein.
Je n’arrive pas à savoir s’ils refusent systématiquement les renégo ou pas.

J’ai maintenant la réponse pour l’avoir fait. Renégociation simple et rapide par téléphone.

La renégociation est possible si le crédit respecte les conditions ci-dessous :
- Crédit totalement débloqué depuis plus d’un an, ou dernière renégociation antérieure à 1 an
- Capital restant dû > 80 K€
- Taux actuel > de 0,8% à la grille en cours

2 options : Conserver la même durée ou conserver des mensualités proches des actuelles.
Le nouveau taux proposé est supérieur de 0,3% à la grille en cours

Frais de renégo 1 000 €. Délai de mise en œuvre 3 mois.

Pour info, la grille en cours a écrit :

Années    Taux
10        1,1 %
11        1,1 %
12        1,3 %
13        1,3 %
14        1,3 %
15        1,4 %
16        1,4 %
17        1,55 %
18        1,55 %
19        1,55 %
20        1,65 %
21        1,65 %
22        1,95 %
23        1,95 %
24        1,95 %
25        1,95 %

J’espère que cela pourra servir à d’autres lecteurs.

Kabal a écrit :

Boursorama prêtait pour les travaux en 2015. J’ai eu un prêt tout compris avec travaux et demande de déblocage des fonds pour les travaux. ING je ne sais pas.

Intéressant je vais revérifier de ce côté là. Merci pour l’info.

Le délai est parfois long pour le déblocage des fonds : parfois jusqu’à 15j pour les travaux !
Donc faut pas s’y prendre à la dernière minute et prévenir les entrepreneurs dès le départ !

PS : la prestation a changé en cours de route pour moi mais toujours dans la même enveloppe.
Genre entreprise unique au départ puis 3 entreprises pour une prestation un peu différente.

Dernière modification par Kabal (24/08/2016 15h42)

Bonjour Shakaiolos.

Vous avez raison de vous poser la question.

Les IRAs ne sont pas une science exacte si on ne lit pas les petites lignes des contrats de prêt.

Il faut savoir que certaines banques suppriment ces fameux IRAs après 5 ou 7 ans d’ancienneté.

D’autres pas du tout.

C’est à négocier au départ. Si vous l’avez bien négocié vous pouvez ne pas en avoir du tout.

Lisez bien vos divers contrats et peut-être que finalement il ne sera même pas question de ces 3%.

Je vous le souhaite en tout cas!

Michael

Bonjour Shakaiolos,

Dans la très grande majorité des cas, il vous faudra changer de banque pour que le rachat de prêt soit attractif.

Concernant les IRA, je suis actuellement en pleine démarche de rachat de prêt, et elles sont autour de 1% de mon CRD (3k€ vs 285k€ à racheter). Il ne faut pas oublier aussi l’impact de la caution "crédit logement" qui doit être refaite en cas de rachat de prêt.
On récupère une partie de notre première mise, mais pas tout donc il y a aussi un coût à ce niveau.

Enfin, cela peut vous intéresser, sur 207 mois j’obtiens un taux autour de 1.30% hors assurance. A vous de simuler avec cette base pour voir si c’est intéressant de faire racheter les prêts.

Comme vous n’indiquez pas le CRD de vos prêts, c’est un peu dur d’en dire plus.

Cordialement,

Fabipm

Nordiste a écrit :

Dans la très grande majorité des cas, il vous faudra changer de banque pour que le rachat de prêt soit attractif.
Fabipm

Cela est une généralité, je vous invite à consulter dans un premier temps votre banque afin d’obtenir une offre de renégociation. Dans la majorité des établissements vous allez avoir uniquement des frais d’avenant de prêt ( en fonction de l’établissement de 1% à 3% du capital restant du)
Dans un second temps je vous invite à consulter un autre établissement afin d’obtenir des conditions de rachat.
Si vous obtenez des meilleurs conditions vous pouvez retourner votre banque avec une offre concrète.

Lors d’un rachat extérieur vous avez en plus des pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier ainsi que la nouvelle caution à payer.

Je suis tout à fait d’accord avec vous.

Dans notre cas, notre banque nous a bien fait comprendre qu’ils ne pourraient pas nous proposer de taux intéressants (car argent emprunté à un certain taux donc ils ne peuvent pas renégocier à un taux très bas). Résultat: une proposition même pas au niveau de la grille des nouveaux acheteurs qui est à 1.6%. On nous a proposé du 1.73% avec 700€ de frais de dossier.
Même avec trois offres concurrentes plus intéressantes, la directrice d’agence a refusé de faire mieux et a maintenu ses positions.
En effet, ils sont débordés avec des rachats de prêts concurrents et ne prennent pas la peine de vouloir garder leurs propres clients à mon avis.

Côté concurrence, 3 offres inférieures ou égales à 1.35% sur 207 mois hors assurance. Malgré les IRA et la Caution crédit logement, au moins 5k€ d’écart par rapport à l’offre de notre banque et un bonne grosse économie totale >20k€.

Un conseil: prenez RDV dans votre banque pour avoir une une offre de renégociation et visez d’autres banques concurrentes pour des offres de rachat.
Vous y verrez plus clair ensuite !

Merci pour vos réponses.

Pour être franc, nous avons renégocié il y a peu de temps mais je pense pouvoir encore faire mieux.

Je suis bien dans la banque où je suis (Crédit Mutuel) mais notre conseillère manque de professionnalisme. Pour donner quelques exemples concrets, cela fait 2 ans d’affilé qu’elle clôture le PEL de mon épouse, prétextant une erreur informatique bien entendu sans nous en parler.

Autre exemple: nous avons négocié les assurances habitations/auto, nous avons demandé à être mensualisés et surprise, pas plus tard qu’hier, la totalité des assurances ont étés prélevées sur nos comptes. Alors en soit, ce n’est pas un drame mais lorsque vous n’êtes pas prévenu de tels prélèvements ( supérieur à 1000€ tout confondu) certaines problématiques peuvent vite arriver !

Je vais me rapprocher d’autres établissements bancaires et voire si des choses peuvent être envisagées.

Fin de négo pour moi avec la LBP:
1,4% sur 25 ans + frais de 2000€ pour une somme de 266000€