Les 3 phases de la gestion d'un patrimoine…

De mon point de vue il faut essayer d’avoir un patrimoine équilibré "tout le temps".

Il faut donc ouvrir les enveloppes-produits type PEA / CTO / assurance vie… dès ses premières années de vie professionnelle (quitte à mettre 100€ dessus).

On définit son allocation cible du genre action 40%/ Immobilier 30% / obligation 20% / cash 10%…

Ensuite on épargne sur toutes les classes d’actifs selon ses moyens pour coller à cette allocation.

Un problème se pose si l’on veut se constituer un apport pour acheter sa RP dans le futur…

A mon avis dans ce cas on met de côté pour la RP sur un compte à part la majorité (genre 75%) de son épargne mensuelle et on investit les 25% restants selon son allocation cible.

Bonjour,

Comme dis précédemment, il n’y a pas de trajectoire idéale, car chacun possède un temps à consacrer différent, un point de départ et des objectifs différents etc…

Néanmoins, on peut partir en prenant date sur tous les supports nécessaires (dixit Shagrath), mais ensuite…

Qui vous dit que vous ne rencontrerez pas votre conjoint ? aurez des enfants ? aurez une opportunité pro "que vous ne pourrez pas laisser passer" etc …

A titre personnel, vous m’auriez dit il y a 3 ans que j’aurais deux sociétés à gérer et un immobilier afférent qui va avec, j’aurais été largement sceptique. Comme quoi, on peut évoluer aussi dans ses stratégies.

Setanta

Je vous livre mon optique et sentiment personnel, j’ai 25 ans, jeune cadre aussi.

Pour moi l’immobilier physique en premier lieu a été une évidence tout bonnement car lorsque l’on est jeune, on a tout simplement pas d’argent.
L’immobilier physique permet facilement de se leverager, et la période est propice avec les conditions de financement alléchantes. J’ai commencé de travailler il y a pile un an à 24 ans et je n’avais pas d’argent, juste 4000 euros de dettes provenant de crédit étudiant.
Un an plus tard, ma dette est remboursée et j’ai réussi à faire l’aquisition de 2 appartements via crédit (les deux en location meublée). Pour moi la question d’assurance vie ou de pea ne se posait même pas puisque je n’avais aucune liquidité.

Après se pose la question de commencer pour sa RP ou directement en locatif en restant soi même locataire. Cela dépend de la ville où vous habitez et de pas mal de paramètres. J’ai la chance d’être en collocation avec mon meilleur ami dans un appartement très fonctionnel pour un moindre coût. J’ai donc commencé par du locatif. Je ne gagne pas beaucoup à prendre ma RP car à ce moment là je vais devoir payer la taxe foncière, les charges de copro, acheter des meubles, payer mon internet ect… et aussi ma vie sociale sera différente, je serai seul dans mon appart donc plus de sorties donc plus d’argent dépensé…

Après je pense rapidement acquérir ma RP seulement pour les banques… cela pose des problèmes au niveau du financement quand vous n’avez pas vous même votre RP… c’est ma seule motivation actuellement pour acquérir une RP mais ca veut dire me séparer de mon colloc..

Ensuite bien sur je vais me diriger vers l’assurance vie, le pea et aussi d’autre placement alternatif dans un soucis de diversification du patrimoine. Mais cela demande d’avoir des liquidités et ce n’est pas mon cas..

EDIT:

J’ai oublié de mentionner que je suis de nature impatiente et que je me vois mal accumuler des liquidités sur un livret qui ne rapporte pas beaucoup. De plus je tire une "utilité personnelle" c’est à dire une source de bonheur à jouer aux entreprenneurs dans l’immobilier.
Je travail moi même dans la finance et je ne veux pas mettre tous mes oeufs dans le même panier (mes revenus et mon patrimoine…). Et j’ai un réel attrait pour la pierre.

Comme l’ont dit les autres membres avant moi je pense que cela dépend aussi de votre caractère et votre façon de penser ;-)

En phase 1 vous vivez principalement des revenus de votre travail
En phase 2 vous vivez de votre capital (et des revenus qu’il génère, mais encore insuffisants pour couvrir vos dépenses)
En phase 3 vous vivez des revenus de votre capital (même s’ils sont variables les revenus seuls sont en moyenne toujours suffisants pour couvrir vos dépenses)

Pour déterminer des montants seuils il suffit de partir de votre train de vie (dépenses moyennes) et d’ hypothèses réalistes sur le rendement de votre patrimoine.

Voici un article sur le site Epargnant qui détaille comment atteindre 40% de son salaire à la retraite, Sur une base d’un rdt de 3% sur son patrimoine , on arriverait approximativement à un patrimoine de 13 années de salaire .
Article très intéressant mais prend en compte la RP

[url=http://COMBIEN ALLEZ VOUS TOUCHER A LA RETRAITE ? COMBIEN FAUT-IL ÉPARGNER ? - Epargnant 3.0]Combien allez vous toucher à la retraite?[/url]
COMBIEN ALLEZ VOUS TOUCHER A LA RETRAITE ? COMBIEN FAUT-IL ÉPARGNER ? - Epargnant 3.0