Livret A : le meilleur placement à court terme ?
THÉMATIQUE DE CET ARTICLE
Peu sexy, le livret A est incontournable pour placer sa trésorerie courante, même s’il est plafonné.
Le livret A est le meilleur placement liquide en terme de protection patrimoniale :
- sans frais,
- pas imposé,
- garanti par l’Etat,
- protection mécanique contre l’inflation.
Son seul inconvénient est son plafond : 15 300 €.
Chaque trimestre on a droit au sempiternel débat sur le taux et les magazines en font leur choux blanc.
Mais de quels montants parlent-on exactement ?
Supposons un livret A plafonné à 15 300 € :
| Taux en % | Intérêts annuel en € | Intérêts mensuels en € |
|---|---|---|
| 0,25 | 38 | 3 |
| 0,5 | 77 | 6 |
| 0,75 | 115 | 10 |
| 1 | 153 | 13 |
| 1,25 | 191 | 16 |
| 1,5 | 230 | 19 |
| 1,75 | 268 | 22 |
| 2 | 306 | 26 |
| 2,25 | 344 | 29 |
| 2,5 | 383 | 32 |
| 2,75 | 421 | 35 |
| 3 | 459 | 38 |
| 3,25 | 497 | 41 |
| 3,5 | 536 | 45 |
| 3,75 | 574 | 48 |
| 4 | 612 | 51 |
| 4,25 | 650 | 54 |
| 4,5 | 689 | 57 |
| 4,75 | 727 | 61 |
| 5 | 765 | 64 |
| Taux en % | Intérêts annuel en € | Intérêts mensuels en € |
Avec un livret au plafond, quand le taux passe de 3% à 2%, vous avez un manque à gagner nominal d’environ 150 € annuel ou environ 13 € mensuel.
Cependant, l’encours moyen d’un livret A serait au alentour de 2500 €, ce qui nous donne :
| Taux en % | Intérêts annuel en € | Intérêts mensuels en € |
|---|---|---|
| 0,25 | 6 | 1 |
| 0,5 | 13 | 1 |
| 0,75 | 19 | 2 |
| 1 | 25 | 2 |
| 1,25 | 31 | 3 |
| 1,5 | 38 | 3 |
| 1,75 | 44 | 4 |
| 2 | 50 | 4 |
| 2,25 | 56 | 5 |
| 2,5 | 63 | 5 |
| 2,75 | 69 | 6 |
| 3 | 75 | 6 |
| 3,25 | 81 | 7 |
| 3,5 | 88 | 7 |
| 3,75 | 94 | 8 |
| 4 | 100 | 8 |
| 4,25 | 106 | 9 |
| 4,5 | 113 | 9 |
| 4,75 | 119 | 10 |
| 5 | 125 | 10 |
| Taux en % | Intérêts annuel en € | Intérêts mensuels en € |
Cette fois-ci, quand le taux passe de 3% à 2%, le manque à gagner nominal est donc d’environ 25 € annuel ou 2 € mensuel.
Aujourd’hui le taux est à 1,25% contre 4% en Août 2008, soit un manque à gagner nominal d’environ 70 € annuel ou 5,5 € mensuel pour le porteur de livret A moyen. 5,5 € c’est le prix d’un paquet de cigarettes de marque.
Quand on voit les montants considérés et le ramdam qui est fait à chaque fois autour du taux, je m’interroge sur la paupérisation de la France. Quand à certains “experts” qui s’enorgueillissent de leurs compétences et sous couverts d’optimisation, conseillent de passer sur des fonds euro d’assurance-vie ou sur un PEL, en omettant de parler des frais, de l’imposition, de l’iliquidité, c’est du grand n’importe quoi.
Mon livret A, je me le garde !
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“Une personne intelligente résout un problème. Une personne sage l’évite.” – Albert Einstein
