Hedios Rendement (gamme H) : vos avis sur ce produit structuré ?

Bonsoir,

J’ai toujours eu un avis négatif sur ces pseudo produits structuré.

Il vaut mieux se fabriquer soit même ce genre de produit, cela vous coutera bien moins cher.

Pondérez par exemple une assurance vie (car ici il est question d’UC éligible AV) avec un fond € un tracker grand indice et une sicav obligation high yield.

Vous aurez une meilleurs performance quelques soit les scénarii.

PS : je n’incrimine pas Hedios en particulier, juste ce genre de produit.
Je suis moi même client Hedios depuis leurs début et j’en suis très satisfait et trouve que la plupart de leurs produits sont excellent, sauf les hedios performance et hedios rendement. Enfin ce n’est qu’un avis personnelle…
Si vous n’avez pas le temps ni les connaissance ce sont des produits qui reste intéressant

Bonjour,

Hedios est partenaire du site pour les SCPI, donc je ne peux vous répondre de façon impartiale.

Toutefois, comme évoqué plus haut, les produits structurés ont déjà été évoqués ici :
Produits structurés pour diversifier son portefeuille
Composer soit-même son produit "obligataire" structuré

En faisant le point sur les réponses je vois que les produits de type Hedios Rendement 6
ne font pas partit du patrimoine d’un investisseur digne de ce nom. ..

Mais comme le souligne loulou75015
"Si vous n’avez pas le temps ni les connaissance ce sont des produits qui reste intéressant"

Dans mon cas par exemple qui n’ai pas les compétances pour fabriquer ce genre de produits(bien qu’ayant lut le livre de notre hote) est ce que ce type d’investissement est intéressant…
Dans un autre post j’avais lancé le débat sur la gestion piloté de l’AV chez BOURSORAMA.
Bien évidement sur ce genre de produits les frais sont plus élevé mais est-ce plus rentable qu’une AV sur un fond euro…

J’ai une partie de mon exposition "actions" (moins de 50%, le reste étant sur un PEA) via Hedios rendement 3 et Hedios rendement 4.

Je regardais également Hedios rendement 6 que je trouve intéressant, en attente de voir l’évolution du marché dans les jours à venir après le dernier rebond.

Pour ma part je ne trouve pas du tout cela "facile" de reproduire ce type de produit. Ca me semble relativement complexe pour des personnes qui n’ont pas forcément le temps ou les compétences pour faire autrement.

Certains dans le sujet évoque une usine à frais, j’aimerais bien en savoir davantage. Comme GoodbyLenine je n’ai rien vu choquant mais quelque chose m’a peut-être malheureusement échappé.

Kiceca a écrit :

Je ne parle pas " d’usine à frais " pour un produit ou un distributeur en particulier mais de facon générale pour tous les produits garantis ou " l’assurance " que vous souscrivez n’est bien évidement pas gratuite.

Certes mais attention à rester factuel.

En occurrence si on regarde la brochure d’Hedios Rendement, il n’y a aucun frais direct : vous mettez 100 €, vous investissez 100 €. Il y a juste 0,6% de frais de gestion habituel car le placement est souscrit dans un contrat d’Assurance-vie.

Comme produits structurés je trouve les Hedios Rendement sont clairs et compréhensibles.

"L’astuce" qui permet ce type de produit est que l’indice sous-jacent Euro Stoxx 50 est vierge de dividendes.

Pour approcher le fonctionnement d’un produit garanti (attention Hedios Rendement n’est pas garanti si l’Euro Stoxx baisse de 40%) sur une échéance de 8 ans.

Si vous disposez de 100 000 € et que les taux de rendement sans risque sont autour de 4%.

Si vous mettez 76 000 € sur un fonds euros, vous récupérerez 100 000 € au bout de 8 ans, donc vous êtes "sûr" de n’avoir aucune perte de capital nominal.

Il vous reste 24 000 € pour aller chercher de la performance. A investir alors sur des produits à effet de levier.

Si on accepte une perte potentielle de 25% du nominal, on investi 57 000 € qui feront 75 000 € dans 8 ans. Nous avons alors 43 000 € à placer de façon agressive qui devront faire la performance.

Merc pour tous ces avis.Très instructifs, je vais y réfléchir avant de me décider.
Bonne soirée.

MichelPlatini a écrit :

L’hypothèse que l’indice soit toujours - durant 5 ans, plus bas que sa valeur à ce jour, me semble très peu probable.
Tentant.

En matière de probabilité il faut se méfier de ses impressions…

Je viens de relire la documentation sans trouver cette information.

Je suppose qu’il s’agit d’options / calls - au moins en partie.

Il y a quand même un risque sur l’émetteur (SG) - et non distribution des dividendes de l’Euro Stoxx sur la période de 5 ans.

C’est le principe de tous les produits structurés.

Des dérivés et la non prise en compte des dividendes.

Hédios Rendement 2 a été remboursé avec une performance de 40% alors que son indice de référence sur la période, l’Eurostoxx 50 progressait de 17,43%.

Je lis souvent que les produits structurés sont chers et qu’il vaut mieux se faire son propre mixte avec des actions et un fonds en euro pour atteindre au pire les 100% du capital à l’échéance.

Toutefois je constate que malgré les frais ce produit qui assurait une protection jusque -40% de l’indice a permis de sur-performer l’indice de façon très significative.
Dans une gestion de portefeuille ’lazy’ ce support était donc mieux qu’un tracker.

Où est l’erreur?