Meilleure banque pour un investissement immobilier locatif ?

Max24 · #26

Bonjour et merci de votre réponse patito"

Étant donné que je suis jeune, je me suis dis qu’il y a peut-être une banque plus compréhensive que d’autres banques ou qui accompagne mieux nos projets … mais j’ai ma réponse!

Si il y a d’autres expériences, je prend !

Merci

lachignolecorse · #27

Une info comme une autre des taux pratiqués :

Taux des crédits immobiliers

Comme d’habitude, c’est juste une tendance, puisque dans mon cas, j’ai eu mieux que le taux mini indiqué.

sebinvest · #28

Bonjour,

Les accords de financement dépendent également de la période, en ce moment c’est un peu plus difficile d’obtenir un crédit car les banques ont atteint leur objectif de plus de 300% (mi 2015) pour certaines.

Le meilleur moyen d’obtenir un crédit est de passer un par un courtier (que ce soit en ligne ou pas)
Le coût répercuté sur le crédit est ridicule quant au temps que vous économiserez à courir les banques.
De plus, il obtiendra un taux certainement plus intéressant que si vous négociez vous même.

Je test actuellement meilleurtaux ainsi que cyberprêt ainsi qu’un bon courtier dans ma région, je vous ferai un retour.

Natombi · #29

Bonjour,

Ma formation professionnelle prenant bientôt fin avec CDI derrière je commence aujourd’hui à me renseigner auprès des banques pour ma capacité d’emprunt.
Ceci afin de voir mes possibilités.

Je viens de sortir d’un rapide tête à tête avec mon conseiller Caisse d’Epargne car ma question principale porte sur la prise en compte des revenus mobiliers (dividendes) dans le calcul de la capacité d’emprunt.

Mon conseiller m’a indiquer que la CE ne prenait pas du tout en compte celui-ci. Dans la mesure où il s’agit d’un revenue très variable.
Que l’on peux arrêté le placement n’importe quand, et que le montant peut-être supprimé….

Une amie travaillant pour la SoGé m’a informé que de leur côté (du moins son agence) il prenait en compte mais qu’à hauteur de 50%.

Avez vous une idée de ce qu’il en est des autres banques?

Cordialement

Link182 · #30

Bonjour,

je reviens de chez CAFPI, ils prennent 2.000 EUR de frais de courtage pour un projet de 112k.
Cela vous parait beaucoup - compte tenu du gain potentiel ? Sachant qu’il ne proposeront que dans les banques classiques (pas celle en ligne), sachant que je demande du 110% (elle m’a dit que ca risque d’etre compliqué sans apport)

gunday · #31

En sachant que les 2.000€ ne sont pris qu’une fois le projet validé, je en vois pas le problème.
A voir cependant, si il n’y a pas de clause comme quoi vous leurs devez les fonds si finalement, vous ne passez pas par eux!

N’hésitez pas à aller directement voir des banques.
Jusqu’à maintenant, je n’ai jamais signé l’offre d’un courtier.
A 3 reprises, j’ai battu le courtier! (et 3 fois sans me fouler : la 1ère fois en faisant un crédit en ligne rempli devant la télé avec un bout de pizza dans la main, la 2nde et la 3ème en emmerdant directement mon conseiller préféré)

laze · #32

Link182 a écrit :
Bonjour,

je reviens de chez CAFPI, ils prennent 2.000 EUR de frais de courtage pour un projet de 112k.
Cela vous parait beaucoup - compte tenu du gain potentiel ? Sachant qu’il ne proposeront que dans les banques classiques (pas celle en ligne), sachant que je demande du 110% (elle m’a dit que ca risque d’etre compliqué sans apport)

Bonjour,

Pour ma part j’ai eu 950€ pour un prêt de l’ordre de 60k€.
Étant donné que c’est la première fois que je passe pas un courtier, je ne sait dire si c’est le "bon prix".

Cependant, il a réussi à négocier 0.4% de mieux que moi sur un crédit à 100% pour du locatif, soit une diminution du "coût" d’emprunt d’environ 3000€.

C’est pas des économies énormes, surtout que je suis en LMNP avec TMI 30% donc ça ne fait "que" 55%*2050=1130€ environ de gain net.

Après le gros avantage pour ma part c’est qu’il a trouvé une banque qui est très ouverte aux investissements locatifs multiples.

Cordialement,

fm62 · #33

et quelle est cette banque?
Je suis moi même en recherche d’une banque pour financer un projet à 110%

Link182 · #34

Mon courtier m’annonce 2.3% sur 20 ans sans apport, dans ma banque.

Apparement ce fut compliqué d’avoir des reponses favorables car :
- pas d’apport
- fin d’année, les banques ont cloturés leur exercice

Du coup 1.600 eur de frais de courtage quand meme…

claywalker · #35

Je pense que ce qu’il faut avant tout, c’est trouver le bon investissement.
Si les chiffres présentés au banquier sont bons, il suivra. Ou en tout cas, il y a forcément un banquier qui suivra.

Mais sinon, la Caisse d’Epargne abuse. Elle ne considère que 50% des loyers dans son calcul d’endettement. Une aberration !

gunday · #36

claywalker a écrit :
Je pense que ce qu’il faut avant tout, c’est trouver le bon investissement.
Si les chiffres présentés au banquier sont bons, il suivra. Ou en tout cas, il y a forcément un banquier qui suivra.

Etant en recherche de financement, je vous garantie que c’est plus complexe.
Vous oubliez de nombreux critères.
Déjà beaucoup de banquier n’ont pas envie de se prendre la tête (celui du courtier dans mon cas).
Certaines banques sont très frileuses une fois qu’elle pense vous avoir alpagué (ma futur ex banque principale).
Pour finir, et c’est le plus important, votre profil.
Si vous êtes au RSA, que vous trouvez un immeuble avec 0 risque de vacance et un rendement de 25%, personne ne le financera, car vous êtes au RSA.

invest07 · #37

Exactement .
Même un dossier juste un poil bancal quand au taux d’endettement ou le reste à vivre , ou la localité qui ne plaît pas etc…. et ça va vite .

Par exemple, une banque M’a demandé dernièrement pourquoi je n’essayais pas saint etienne plutôt que le petit village où je vise une maison sur laquelle j’aurais déjà le futur locataire…. alors que saint etienne quand au marché locatif est une ville en berne …

Bref des fois on peut pas comprendre leur raisonnement .

nazarite · #38

Actuellement envisageant une demande de crédit auprès de Boursorama pour un investissement locatif, ces derniers se sont révélés très compétitifs par rapports aux banques traditionnelles que j’ai pu consulter.

Il me vient donc une question: En vue d’une stratégie d’investissement sur le long terme, pensez-vous qu’il vaut mieux rester avec une banque avec qui nous sommes en bons termes et qui accepte de nous suivre pour de prochains investissements (accord oral du conseiller bien entendu), quitte à avoir des conditions de prêts moins avantageuses ou bien passer par une autre banque proposant de bien meilleures conditions, sachant que cette dernière ne vous suive pas pour votre prochain achat?

DDtee · #39

A mon opinion, deux possibilités :

1- Vous pensez pour chaque investissement (et leur globalité) respecter les critères d’attribution des banques : mieux vaut aller à chaque opération vers la banque qui fait la meilleure offre.

2- Vous pensez dépasser ces critères (taux d’endettement, surface financière…) à un moment ou un autre : mieux vaut choisir un bon interlocuteur et tout faire pour le garder.

La difficulté réside alors dans le "recrutement" du bon banquier. Pour le 1er investissement toutes les banques sont généralement d’accord, pour le 5 ou 10ème elles sont souvent bien plus rares…
Il faut pour cela identifier qu’il soit décisionnaire, qu’il fixe des règles du "jeu" acceptable dans votre position, qu’il s’y tienne (la banque peut aussi faire évoluer les critères au fil du temps) et ne parte pas dans un poste ou une géographie à laquelle vous n’auriez plus accès.

Cela suppose d’exclure d’emblée toutes les banques ou votre intermédiaire ne sera pas décisionnaire (soit la grande majorité).

hoaind · #40

Bonjour,

Etant nouveau membre sur ce forum, j’aimerais avoir votre retour d’expérience sur les banques qui vous suivent lors de vos projets d’investissement immobiliers locatifs (LMNP,…)
De mon expérience, pour accepter ou non de financer nos projets les banques généralistes partent sur des ratios basiques tels que :
- Le taux d’endettement
- le reste à vivre

D’après ce que j’ai compris, le crédit foncier utilise une méthode "par différentiel" ce qui permet d’augmenter de manière significative notre capacité à emprunter.

Connaissez vous des banques spécialisés dans le financement d’immobilier locatif ? Quel est votre expérience sur ce sujet ? Est-il possible d’emprunter plus grace à des mécanismes (hypothèque, …) que je ne connaitrait pas ?

Pour ma part et pour le moment, je passe systématiquement par le crédit caution logement pour mes projets.

Merci !

iubito · #41

Bonjour,

En pleine recherche (le compromis va bientôt être signé, je démarche déjà…) pour un local commercial en locatif,
la Banque Postale refuse net, ils accepteraient un local commercial si j’achetais au moins un autre appartement représentant + de 50% des revenus/du coût…

Hello bank/BNP, j’attends réponse, mais « ça dépend du Crédit Logement » qui assure

Un courtier m’a dit qu’une banque serait prête à me suivre, sans me dire laquelle, mais j’ai ma petite idée, je vais démarcher…

/Edit 05/09, Crédit Logement a dit non, donc pas hello bank/BNP

Dernière modification par iubito (05/09/2017 21h55)

iubito · #42

Une info comme ça, le Crédit Foncier…
pour un investissement locatif, seul,
il faut… 28000€ de revenus salariés net par an
ils ne prennent pas en compte les revenus d’autres investissements locatifs (seulement après pour étudier le dossier)

à 15500€ net/an et sans perspective d’évolution, je peux dire au revoir au Crédit Foncier

cricri77700 · #43

Si il y a un local commercial, que ce soit pour un local commercial ou un immeuble avec jn local commercial , le crédit logement refusera.

pcassard · #44

Idem pour moi avec capfi des gens très sérieux ils ont été à mon écoute et ont répondu à mes besoins.

Philippe30 · #45

Bonjour à tous,

Je recherche une banque assurant le financement de biens commerciaux sur tout l’hexagone.

Actuellement j’ai une banque dans le sud qui me suit pour tous mes projets d’achats locatifs par contre elle reste sur du financement régional.

Je recherche une banque qui pourrais me suivre dans n’importe quelle région de France sans que j’ai à prendre une banque régional à chaque emprunt.

Cordialement

Philippe

salaze · #46

Bonjour Philippe,

J’ai acquis un bureau et un local commercial dans des régions françaises différentes. dans les deux cas, cela a été financé par le Crédit Mutuel, lui même ayant son siège dans une autre région.

Lors de mon tour des banques, la Banque Populaire était également partante, mais avec des conditions moins avantageuses.

Concernant le Crédit Mutuel, ce sont des banques avec des agences locales, dont le directeur de succursale a le pouvoir d’accorder des crédits jusqu’à un certain plafond. Donc j’ai pu avoir une réponse rapide, sans attendre que mon dossier passe par des commissions départementales ou régionales, comme c’est le cas pour d’autres banques.

Après, tout dépend de la relation avec votre chargé de clientèle à la banque en question et de sa capacité de persuasion de son supérieur et de votre profil.

Philippe30 · #47

Merci pour votre réponse Salaze.

Je vais contacter le crédit mutuel dans ce sens.

Je suis à la Banque populaire du Sud avec une très bonne relation client et un bon encours d’emprunt mais il ne finance que du régional.

Il y a des succursales Banque Populaire en France mais sans lien à priori.

Philippe

Range19 · #48

Bonjour Philippe,
Ma banque (caisse régionale du crédit agricole du centre ouest) me suit sur toutes régions. Certes, il ne s’agissait pas de locaux commerciaux.

Philippe30 · #49

Je ne pense pas que le fait de locaux commerciaux soit un problème , bien au contraire c’est plus simple à gérer à distance.

A ma connaissance , le crédit agricole est implanté très localement et je ne pensais pas qu’il puisse financer dans d’autres régions.

rocambole · #50

Je suis surpris de l’angle d’analyse, une banque en général vous suit sur tout le territoire Français (disons en Métropole) en général elle ne vous suit pas pour des raisons de profil, levier, endettement, politique du moment etc…

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