Meilleure banque pour un investissement immobilier locatif ?

Je suis curieux de savoir par qui vous êtes passé Licha pour obtenir ce prêt?

Nous avons pour notre RP sollicité la CME, ils ont été pour le moins incompétent… ! J’avoue avoir été content de prendre le prêt ailleurs finalement. Ils nous ont fait perdre beaucoup de temps ! (nous étions a l’agence de Charpennes)

Je confirme qu’il n’y a pas de meilleure banque pour un crédit locatif. Cela change d’ailleurs dans le temps, c’est lié à de nombreux facteurs :

- Une banque peut vouloir agrandir son portefeuille client un mois donné et donc baisser ses taux de façon aggressive puis inverser la situation le mois suivant.

- Chaque banque possède ses propres critères de sélection et ses grilles d’endettement, taux, reste à vivre, etc.

- Comme le dit Licha, le relationnel joue beaucoup également. Surtout pour un investissement locatif où il faut défendre un projet.

- Les banques sont frileuses lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif. Pour elles, c’est signe d’un client qui ne sera pas très intéressant par la suite. Il ne faut pas perdre de vue qu’une banque cherche avant tout à récupérer des clients qui rapporteront à la banque ensuite. Le crédit n’est qu’un produit d’appel.

Passer par un courtier reste une bonne option car s’il est bon il résoudra ces points pour vous. Tout le monde n’est pas administrateur de sa banque

Le problème est de trouver le bon. De mon côté j’ai voulu résoudre cela comme à mon habitude. Je ne trouvais pas le courtier idéal alors après le simulateur de rentabilité, c’était la suite logique.

Au départ nous avons essayé de travailler avec des courtiers indépendants mais le résultat n’était pas au rendez-vous. Du coup les courtiers sont désormais recrutés directement chez nous en CDI et prennent en charge le dossier auprès de la banque jusqu’à l’obtention de l’offre.

Evidemment la demande se fait complètement en ligne et nous ne prenons pas de frais de courtage.
Autant dire que celui qui cherche un crédit locatif n’a plus rien à perdre !

Je crois qu’il faut arrêter d’écrire à tout bout de champ l’idée reçue qu’une banque ne gagnerait pas (ou peu) d’argent en prêtant. Elle fait son métier, c’est une société commerciale qui a vocation à gagner de l’argent, si elle prête, elle est gagnante.
Vous devriez un peu regarder ce que représentent les intérêts les premières années du remboursement, c’est énorme, même avec les taux bas.
Alors oui depuis qu’elles n’ont plus ce monopole sur les garanties, elles gagnent moins là-dessus.
En tous les cas je ne m’inquiète pas pour elles et vu le nombre d’emprunt remboursés avant l’échéance, qui plus est avec paiement de pénalités pour la majorité, elles ont vraiment de l’argent à gagner en faisant du prêt au particulier.

@osamu

Un prêt de particulier à particulier me semble être une voie intéressante. Sur le papier tout du moins. Mais, il y a la problématique de la durée pour les créanciers : il faudrait un marché secondaire…

Surin a écrit :

Je crois qu’il faut arrêter d’écrire à tout bout de champ l’idée reçue qu’une banque ne gagnerait pas (ou peu) d’argent en prêtant. Elle fait son métier, c’est une société commerciale qui a vocation à gagner de l’argent, si elle prête, elle est gagnante.
Vous devriez un peu regarder ce que représentent les intérêts les premières années du remboursement, c’est énorme, même avec les taux bas.
Alors oui depuis qu’elles n’ont plus ce monopole sur les garanties, elles gagnent moins là-dessus.
En tous les cas je ne m’inquiète pas pour elles et vu le nombre d’emprunt remboursés avant l’échéance, qui plus est avec paiement de pénalités pour la majorité, elles ont vraiment de l’argent à gagner en faisant du prêt au particulier.

Je pense sincèrement que la banque n’y gagne pas grand chose.

D’un point de vue professionnel j’ai été banquier et également courtier en prêt.

Quand je bossais à la SG, mes objectifs concernant les prêts immo ont été divisés par presque 4 quand mes objectifs de collecte (en gros placement sur produits financiers type AV) ont augmentés.

En tant que courtier, lorsque je discutais avec les spécialistes dans les pôles immo ils m’expliquaient qu’il y avait une telle masse salariale travaillant sur le dossier que cela n’était pas rentable bien souvent car le crédit était racheté l’année suivante par un concurrent.
Certes les intérêts sont plus élevés en début d’année, mais cela n’est rien pour la banque par rapport au temps passés et le peu d’argent gagné.

Ce qui fait qu’un client est intéressant pour la banque, c’est son PNB.
En gros le produit net bancaire est boosté soit par les placements, soit par les frais bancaires type agios que paie le client.
Je suis très cash mais c’est la vérité.

Certaines banques essaient de se rattraper en assassinant le client avec une assurance emprunteur à un taux horrible mais la plupart des clients savent maintenant que l’on peut la faire sauter (et heureusement!).

En fait les banques continuent à prêter mais se prennent de moins en moins la tête,
A la base le prêt immobilier était un moyen de fidéliser le client mais aujourd’hui ce n’est plus le cas puisque les gens n’hésitent plus à faire racheter leurs crédits immobiliers.

Après oui effectivement, elles ne sont pas déficitaires c’est sur. Mais ce n’est plus du tout une activité très lucrative pour elles.
Toutefois, c’est le produit phare qui permet de conquérir de nouveaux clients (et surtout les équiper) donc de réaliser les objectifs annuels des conseillers.

Voilà mon humble retour de "l’intérieur" de ce domaine professionnel

Je suis pas sur de bien comprendre le processus, mais lorsque que l’on contracte un prêt, la banque elle emprunte également de l’argent a ce moment la non? Donc pourquoi aurai elle besoin de renégocier si les taux monte, cet argent est déjà emprunté non?

Tout dépend du montant du prêt, s’il est > ou = à 50K€, ça ne pose pas de problème (à condition de jouer un minimum le jeu derrière),

Pour les conditions, tout dépend du revenu et de la durée.

Les banques en ligne sont encore trop récentes sur le marché pour diversifier les financements, dés qu’on sort du cadre de la RP dans l’ancien avec 10% d’apport, ça devient plus compliqué,

La question était de savoir s’il était possible de trouver un financement pour des petits montants, la réponse est oui, j’en ai financé beaucoup, mais c’était effectivement dans des banques physiques.

Vu le montant emprunté, la différence de taux va finalement jouer assez peu sur la mensualité, 1.28% sur 15 ans ça reste compétitif sans être le meilleur taux du marché.
Avec une assurance individuelle (même si c’est celle d’HB), et l’exonération des IRA, l’offre est tout à faire correcte.

Oui effectivement, je sais pas si c’est toujours le cas, mais pour mes investissements, j’ai vu que Boursorama ne prêtait pas pour le LMNP, et effectivement pas pour les petits montants.

J’ai emprunté une fois 42K et maintenant 200K a 2 (pour le locatif).
J’ai fait l’erreur de ne pas assez démarcher de banque, et j’ai emprunté avec la banque postale avec un taux de 2,3% avec assurance mais sur 25 ans. Ce qui m’a permis d’avoir un CF de plus du double du montant de l’emprunt mensuel.

Je pense que sur du LMNP il faut toujours essayer d’avoir un bon taux, mais ce n’est pas l’essentiel !

arkamoon a écrit :

Je suis pas sur de bien comprendre le processus, mais lorsque que l’on contracte un prêt, la banque elle emprunte également de l’argent a ce moment la non? Donc pourquoi aurai elle besoin de renégocier si les taux monte, cet argent est déjà emprunté non?

Vous n’avez pas bien compris. Dans cette situation, la banque n’emprunte pas. Elle créé de la monnaie (ceci a déjà été expliqué,  sur ce forum comme à bien d’autres endroits). Elle doit cependant disposer d’assez de fonds propres pour continuer a respecter differents ratios (surveillés par les autorités bancaires).

Bonjour Letuche,

Peut être pourriez vous faire une offre “acte en main” c’est à dire avec les frais de notaires payés par le vendeur. Cela permettrait peut être de faire passer le financement.

Autrement, je rejoins mes petits camarades, la banque physique est le passage obligé.

bonjour à tous,
je cherche une banque pour financer un investissement locatif par un prêt in fine adossé à une assurance vie avec un bon fond euro (type av internet assurée par ecie vie ou suravenir).
Avez vous eu ce type d’expérience récemment ?
merci

Le Crédit Foncier jusqu’à la fin de l’année.
Avantage, ils prennent à 110% et vous choisissez la banque qui vous intéresse