Placements : comment obtenir 5% de rentabilité nette annuel ?

Bienvenue sur le forum

Je vous réponds sur les 2 sujets que je connais : actions et obligations

Personne ne sait ou le CAC va aller… donc petites positions d’actions bien diversifiées.
Idem pour les obligations: diversifier mais pas facile en euros a cause de la taille des tranches minimum. Plus facile en USD.
Lisser dans le temps.
D’ailleurs pourquoi seulement le CAC ?

Vous pouvez aussi utiliser des etfs distribuants pour commencer de grandes capitalisations européennes ou un etf World comme beaucoup font ici - vu la baisse qu’on a eu dernièrement.

2018 a ete une année "horrible"!
Mais en diversifiant vous pouvez toucher du 6% de revenu de dividendes et coupons.- et plus (suis en phase de consommation aussi)
A noter que les rendements sont interessants et plus élevés sur le FTSE 100… dont vous pouvez acheter certains titres en euros mais avec tout de meme l’impact possiblement negatif du Brexit…

2) Actions : l’idée est d’attendre un retour sous les 4000 points avant de rentrer massivement sur des actions du CAC40 à dividendes. Est-ce une bonne solution ?

3) Obligations : on choisit quelques obligations et touchent les coupons. Doit-on tout mettre sur une seule obligation ou plusieurs ? Tout le monde va répondre plusieurs mais on élargit également la possibilité de trouver un vilain petit canard. Quelqu’un du forum réussi-t-il a obtenir des rendements réguliers depuis plusieurs années ?

Bonjour,

Votre sujet m’intéresse car je recherche aussi un rendement "garanti" depuis quelques temps.
L’approche macro vous dira que les placements garantis (et encore, ce sont des obligations d’état) ne rapportent qu’environ 1% en Europe actuellement (un peu plus aux US).

Donc en cherchant 5% avant impôt, vous devez forcément accepter un risque. Il faut donc réfléchir à ce que vous ferez si ce risque se matérialise.

Les fonds euros qui offrent un rendement supérieur au livret A semblent-être pas trop risqués et ils offrent en ce moment un peu moins de 2%. Cela remontera sans doute dans le futur mais çà ne fait pas 5%.

Les scpi offrent un rendement actuellement de 4-5% j’ai l’impression. Cela pourrait coller avec votre besoin mais çà me semble un peu juste car selon la séléction que vous faites les loyers pourraient baisser + le rendement historique est plutôt de l’ordre de 7-8% je crois donc le prix des parts risque de se réajuster à un moment à la baisse pour revenir à ce rendement. Le fait que les scpi puissent être achetés avec un emprunt peut vous aider à faire un levier sur votre capital.

Avec des obligations, vous pourriez arriver probablement à tenir vos 5% sans consommer le capital. Il y a plusieurs membres du forum qui sont orientés obligation. La remontée à venir des taux pourrait vous aider à faire cela sans aller vers des obligations trop risquées. Comme le dit Sissi, les coupons en euros sont souvent vendus par tranche de 100K€ c’est un peu beaucoup.

Avec des ETFs, le rendement théorique - historique semble permettre de tenir les 5% (cf discussions sur les portefeuilles lazy) mais les chiffres du passé ne présagent pas de l’avenir.

Avec des actions en direct, certains vous diront que 5% de rendement annuel c’est raisonnable. J’aimerai me le dire aussi, mais çà ne me semble pas évident. C’est très difficile d’être un meilleur allocateur de capital que le marché (i.e. qu’un ETF par exemple).

Quel âge avez-vous ? Etes vous prêt à consommer un peu de capital régulièrement ou bien souhaitez-vous conserver intact votre capital ? cela peut faire une différence. 800.000€ de capital avec 40.000€ de dépenses par an vous permettent de tenir 20 ans.

Attention également à l’inflation.

Bref à mon avis 5% c’est possible mais pas en totale décontraction.

Actuellement il y a plein de "bonnes" foncières (avec le statut SIIC) qui distribuent un dividende au dessus de 7%, soit plus de 5% net apres PFU de 30%, dividende qui a bien souvent crû et jamais baissé depuis 10 ans (même si ça ne garantit rien pour l’avenir). Pour celui qui dispose d’un capital et souhaite en retirer un revenu, c’est une piste séduisante à explorer. (et ce forum comporte pas mal de discussions, chacune sur une de ces foncieres).

A l’étranger, avec un risque de change (pour celles qui sont en USD, CAD, GBP, etc.), il y en a aussi beaucoup (REIT, …), et certaines ont aussi leur discussion dédiée sur le forum.

IH a même écrit un livre sur ce thème…

Mais je ne mettrais pas tout mon capital dans un seul type d’actif. Une saine diversification reste la meilleure protection (même si elle n’est pas absolue) contre une mauvaise surprise sur un type d’investissement.

Vous parlez de 800k de patrimoine (brut ou net?) qui rapporte 80k et vous chercher à le "troquer" contre un investissement à 5% (avant impôt) plus passif.

Quelles sont les chiffres en gros de votre immobilier:
- Patrimoine Brut
- CRD
- Totaux des TF, emprunts, loyers & charges
- Rentabilité brut et net.

Et, quel est le temps que cela vous prend?