Portefeuille de fonds euros et d'ETF de Guigui (extra lazy)

Bonsoir,
pourquoi 10% de CAC ?
et pas 5% à 10% Emerging et 5% à 0% Commodities par exemple ?
10% de CAC parait presque incongru à coté de 40% de World.
et comme vous avez déjà 50% fonds € la monnaie de domiciliation ne semble pas une explication.

Bonsoir,

Je rejoins z0rpik. Pourquoi ne pas laisser l’assurance-vie avec le fonds euro et mettre les ETF dans PEA?
Personnellement, j’ai opté récemment pour le PEA Fortuneo avec ETF World comme vous. J’ai aussi une assurance-vie Fortuneo pour laquelle je teste le mode piloté. Pas sûr que cela soit aussi performant que votre montage actuel. Si cela ne fonctionne pas bien, je reviendrai à quelque chose de plus secure, comme un fonds euro uniquement.

Bonsoir à tous et merci beaucoup pour le temps que vous m’avez accordé tout d’abord.

J’ai choisi d’intégrer 10% de CAC40 dans mon allocation après avoir lu à plusieurs reprises qu’il était intéressant de légèrement surpondérer les valeurs européennes vis-à-vis de la forte prédominance des valeurs américaines de l’indice MSCI World dans une optique de mitigation des risques. Le Lyxor CAC40 étant le seul ETF uniquement européen disponible sur Fortuneo Vie, c’est le seul qui me permet d’appliquer cette approche.

Par rapport à la fiscalité, je suis tout-à-fait d’accord avec l’avantage du PEA une fois mature mais les abattements de l’assurance vie offre déjà de belles possibilités de rachat et la souplesse de cette enveloppe m’a fait préférer celle-ci pour le moment.

J’ai cependant un PEA chez Bourse-Direct que j’ai ouvert pour prendre date. Il est clair que le PEA offre beaucoup plus de possibilités que l’AV en termes de choix de fonds mais pour être honnête avec vous, cette surabondance de fonds a tendance à me perdre.

En ce qui concerne les frais de gestion, je suis également un peu perdu car il me semblait qu’ils sont plus faibles dans Fortuneo Vie pour le Lyxor MSCI World que dans un PEA (0,3% contre 0,45%) sauf erreur de ma part.

Il faut également prendre en compte que Fortuneo n’accepte le fonds euro Suravenir Opportunités qu’à hauteur de 60% dans le contrat vie. Il faut donc compléter avec des UCs et les ETFs m’ont semblé parfait pour cela.

Et en ce qui concerne mon objectif, je cherche à me constituer un capital me permettant de changer d’activité professionnelle d’ici quelques années. J’ai en effet un métier passionnant et qui me rémunère assez bien mais qui est très astreignant. Je souhaite donc d’ici quelque temps changer d’emploi tout en amortissant la perte de revenus soit en ayant un complément par une rente soit en me permettant d’acheter la maison dans laquelle je pourrai fonder une famille.

Guigui (qui apprécie sincèrement vos conseils et ne demande qu’à progresser)

@Guigui: tiens je me reconnais dans votre projet de changer d’emploi! Bon courage.
Votre raisonnement global se tient. J’avais lu aussi qu’il y avait d’autres contrats AV avec un choix plus large d’ETF (à creuser dans le forum).
Quant à votre analyse des frais PEA vs AV, ce n’est pas aussi simple: vous omettez les frais de gestion en Assurance Vie qui s’ajoutent aux frais de l’ETF. Je vous invite à lire cette file en entier (même si la réponse se trouve dès le message #2).

Merci maxicool, Doofy et Mettero pour vos apports.

Après réflexion et suite aux informations complémentaires dont vous m’avez fait part (merci Doofy pour l’excellente file sur l’impact des frais et de la fiscalité), je compte adapter mon approche de la manière suivante :

- Continuer à alimenter à hauteur de 75% de ma capacité d’épargne mon AV Fortuneo avec l’allocation suivante :
     ¤ 60% fonds en euros Suravenir Opportunités
     ¤ 40% ETF Lyxor MSCI World

- Alimenter à hauteur de 25% de ma capacité d’épargne mon PEA avec d’autres ETFs dont je dois encore établir l’allocation en tenant de la valeur des parts

Je reste ainsi exposé au marché des actions d’une manière qui me convient (bien qu’un peu plus qu’aujourd’hui) tout en réduisant les frais de gestion et en gardant la disponibilité de la poche AV.

En revanche, cela sera un tout petit peu moins simple à suivre et à équilibrer bien que restant acceptable pour moi.

Une alternative sur la base de la possibilité décrite par maxicool serait la suivante :

- Continuer à alimenter à hauteur de 50% de ma capacité d’épargne mon AV Fortuneo avec l’allocation suivante :
     ¤ 60% fonds en euros Suravenir Opportunités
     ¤ 40% fonds en euros Suravenir Rendement via un arbitrage (je me pose alors la question de par quel fonds intermédiaire passer pour éviter les frais et la volatilité)

- Alimenter à hauteur de 50% de ma capacité d’épargne mon PEA avec une allocation d’ETFs à définir

Je perds un peu de disponibilité immédiate par rapport à la première solution et perds l’avantage d’une antériorité fiscale supérieure de 3 ans et demi pour l’AV sur une partie plus importante de mon investissement. En revanche, je diminue encore les frais par rapport à la solution 1.

Bonjour à tous,

A priori les conditions du contrat Fortuneo Vie ont été mises à jour en fin 2019.
Je comprends que jusqu’alors, car je l’ai lu pas mal de fois, il était possible d’investir 60% sur Suravenir Opportunités, 40% en UC de manière transitoire puis d’arbitrer les 40% vers Suravenir Rendement.

Savez vous si cette "pirouette" est toujours possible ou si les nouvelles conditions y ont mis fin?
J’aimerai placer une partie de notre épargne sur ce biais. Pas envie de me retrouver bloqué avec 40% d’UC, quand bien même il en existe des sûres.

Merci d’avance à la communauté.

Merci, je vais faire un test et tiendrai la communauté au courant.