Acquisition de parts de la SCPI Notapierre à crédit ?

Benoit08 · #1

Bonjour,

Je souhaite comprendre le calcul du cash flow net de l’investissement sur SCPI avec effet levier.

J’ai réalisé un exemple simple :

10.000€ Capital emprunté à crédit à 1,95% sur 4 ans
-8.280€ Acquisition de 23 parts Notapierre
-899€ Souscription à 9,6%
-1.085€ Délai de jouissance (mensualités du crédits des mois 1 à 5: 217€ * 5)
-160€ Solde

Revenus mensualisés
27.6€ Loyers (4% annuel soit 331€ ou 83€ par trimestre)
-217€ Mensualités
-5€ Prélévements sociaux à 17,2%
-8€ IR TMI 30%
-202€ Net mensuel

Est-ce que ce caclul est juste? Ai-je oublié des frais?

Je remercie par avance les membres ayant pris le temps de me répondre.

Benoit

Mots-clés : immobilier, investir, scpi (société civile de placement immobilier)

gunday · #2

Pourquoi retirer les frais, les calculs de rendement sont frais inclus.
Pourquoi retirer le délais de jouissance du capital emprunté ?

Que souhaitez vous calculer concrètement ?
Le reste à charge la 1ère année ?

ArnvaldIngofson · #3

Pourquoi Notapierre ?
Ce n’est pas une SCPI réputée pour son rendement (Taux de distribution 2019 : 4,00%) ni l’évolution du prix de la part (350 € en 2010, 360 en 2020).

Avec IR TMI 30% viser plutôt des SCPI internationales.

Prix de souscription 24/08/2020 : 360,00€.
Avec 10.000€ Capital emprunté à crédit vous pouvez en acheter 27 (presque 28).

Le Délai de jouissance est à prendre en compte pour le calcul du cash flow net, les premiers mois.

Des assurances et autres frais sur le crédit ?

Benoit08 · #4

gunday a écrit :
Pourquoi retirer les frais, les calculs de rendement sont frais inclus.
Pourquoi retirer le délais de jouissance du capital emprunté ?

Que souhaitez vous calculer concrètement ?
Le reste à charge la 1ère année ?

Vous faites allusion aux frais de souscriptions? Ne sont-ils pas à régler au moment de la souscription?

J’admet humblement être un néophyte. Je souhaite savoir quels sont les encaissements et décaissements d’une telle opération.

ArnvaldIngofson a écrit :
Pourquoi Notapierre ?
Ce n’est pas une SCPI réputée pour son rendement (Taux de distribution 2019 : 4,00%) ni l’évolution du prix de la part (350 € en 2010, 360 en 2020).

Avec IR TMI 30% viser plutôt des SCPI internationales.

Prix de souscription 24/08/2020 : 360,00€.
Avec 10.000€ Capital emprunté à crédit vous pouvez en acheter 27 (presque 28).

Le Délai de jouissance est à prendre en compte pour le calcul du cash flow net, les premiers mois.

Des assurances et autres frais sur le crédit ?

Mon premier message n’était peut être pas très clair. Je souhaite simuler les étapes de l’acquisition de parts de SCPI à crédits, en identifiant chaque encaissements et décaissements.

J’ai pris Notapierre suivant les conseils de mon notaire.

Non, il n’y a pas d’autres frais sur le crédit.

Benoit

DDtee · #5

ArnvaldIngofson a écrit :
Pourquoi Notapierre ?
Ce n’est pas une SCPI réputée pour son rendement (Taux de distribution 2019 : 4,00%) ni l’évolution du prix de la part (350 € en 2010, 360 en 2020).

Je m’associe aux remarques de mon "collègue" avant de souligner qu’en plus il y conflit d’intérêt entre la fonction de notaire (officier ministériel s’engageant à la neutralité) et celle de vendeur de SCPI/FCP/AV quand on sait que le CSN (conseil supérieur des notaires) est majoritaire dans l’UNOFI http://www.unofi.fr/particulier/solution.cfm.

C’est un peu comme si votre médecin vous prescrivait des médicaments qui étaient développés et vendus par son propre labo.
(et pas ceux des autres labos ?!?)

GoodbyLenine · #6

Autre question à se poser : pourquoi un crédit sur 4 ans (seulement) pour financer un actif supposé durer beaucoup plus longtemps ?

L’objectif serait-il de générer une rente de 20 ou 30€/mois ?

Benoit08 · #7

Non, j’ai souhaité réalisé un exercice purement théorique pour comprendre le mécanisme de l’investissement avec effet levier sur de la SCPI.

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Acquisition de parts de la SCPI Notapierre à crédit ?

#1 26/08/2020 14h02

#2 26/08/2020 14h06

#3 26/08/2020 14h16

#4 26/08/2020 14h48

gunday a écrit :

ArnvaldIngofson a écrit :

#5 26/08/2020 15h29

ArnvaldIngofson a écrit :

1 #6 26/08/2020 16h54

#7 26/08/2020 17h36

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