Calcul du taux d'épargne et perspectives d'indépendance financière
Cette discussion porte sur le calcul du taux d'épargne et son importance pour atteindre l'indépendance financière. Les membres partagent leurs méthodes de calcul, soulignant la diversité des approches. Certains incluent uniquement les charges incompressibles (impôts, pensions alimentaires…), tandis que d'autres intègrent également les remboursements de crédits, considérant ces derniers comme une forme d'investissement.
Un calculateur en ligne est présenté, permettant de simuler le temps nécessaire pour atteindre la retraite anticipée en fonction du taux d'épargne et du rendement des investissements. Cependant, les participants soulignent les limites de cet outil, notamment l'absence de prise en compte de l'inflation, de la fiscalité et des variations de revenus. La discussion met en lumière l'importance de la précision des estimations et la nécessité d'adapter le calcul à sa situation personnelle (patrimoine initial, évolution des revenus, charges familiales).
Un débat s'engage autour du taux d'épargne optimal. Des membres expriment leur préoccupation face à un taux d'épargne jugé insuffisant par rapport à leurs objectifs. La discussion aborde la complexité de la gestion du risque et la nécessité d'une diversification des placements. Des stratégies comme l'investissement immobilier sont suggérées pour maximiser le rendement et accélérer le processus d'accumulation de patrimoine. Le calcul du taux d'épargne devient alors un outil d'auto-évaluation de la frugalité et une étape vers la planification de la retraite ou de l'indépendance financière.
Enfin, la discussion souligne l'importance de considérer les dépenses incompressibles et de les optimiser. La réduction des dépenses et l'adaptation à un mode de vie plus frugal sont présentés comme des leviers essentiels pour augmenter le taux d'épargne. La gestion budgétaire et l'évaluation des dépenses sont cruciales pour une projection réaliste de l'atteinte de l'indépendance financière.
1 #1 04/11/2012 20h35Un joli petit calculateur qui permet d’estimer le nombre d’années jusqu’à atteindre l’indépendance financière…
http://networthify.com/fi
Mots-clés : calculateur, indépendance financière, taux d'épargne
Hors ligne
Hall of Fame Super votre calculateur…et simple!
En ligne
Etre rentier avec 500K€, ça me paraît un peu risqué quand même. Si on tient compte de l’inflation, de la fiscalité de plus en plus lourde et des incertitudes, c’est vraiment insuffisant.
Mais l’outil est quand même sympa pour faire des simulations et se rendre compte, comme il a été évoqué dans une autre file, qu’un taux d’épargne assez important est essentiel pour se constituer un patrimoine, surtout au départ.
Au fur et à mesure que ce patrimoine grossit, la rentabilité devient un facteur de plus en plus important pour continuer à ce que ce patrimoine se valorise.
Hors ligne
Hall of Fame Par contre il ne met aucune inflation sur les depenses ce qui sur 10 ou 20 ans fausse la donne helas
En ligne
Il suffit de mettre le rendement de vos investissements après inflation (rdt nominal -2% au rythme actuel).
C’est d’ailleurs précisé quand on clique sur "assumptions" (hypothèses).
Hors ligne
Je trouve le graphique bien sympa et très parlant, ça permet de voir rapidement l’importance d’un bon taux d’épargne (ou d’un gros revenus)
merci pour le lien!
Hors ligne
Par contre il n’est pas possible de préciser un taux d’augmentation de revenus ni un patrimoine de départ, ce qui lorsque l’on est en début de carrière fausse tout le calcul !
Hors ligne
"Current portfolio value" permet de préciser un patrimoine de départ et "Annual return on investment" sa progression attendue.
Hors ligne
Hola,c’est qu’il est bien plus optimiste que moi,ce truc!Il me voit partie au moment où je pensais pouvoir commencer un léger temps partiel….
Hors ligne
Super, je serai rentier .. 1 an avant la retraite :-/
Mais dans les faits c’est un peu plus complexe que celà, mon salaire annuel changera, les enfants vont grandir et finalement me coûter plus cher quand ils seront aux études avant de finalement (espérons le…) être financièrement autonomes …
Bref, ce n’est certainement pas aussi rectiligne que le calcul qui est effectué ici.
Hors ligne
Bonjour,
Je cherche à calculer mon taux d’épargne pour évaluer où je me situe. D’après mes calculs je suis à 16.6% si je fais le calcul : Epargne / (Salaire - (IR + PA)).
J’aimerais connaitre comment vous estimez votre taux d’épargne ?
Est ce que le calcul se fait une fois toutes les charges incompressibles déduites ?
Par exemple :
* REVENUS
Salaire
Autres rentrés d’argent (ex : loyers, dividendes..)
* DÉPENSES INCOMPRESSIBLES
Impôts : IR, TH, TF.
Pension alimentaire
Remboursement du prêt immo de la RP
Assurance habitation…
Les charges sur lesquelles on a partiellement la main, ne sont pas déduites :
ex : alimentation, mutuelle, assurance auto etc…
Merci de vos retours
Hors ligne
Hall of Fame OnclePicsou a écrit :
Je cherche à calculer mon taux d’épargne pour évaluer où je me situe. D’après mes calculs je suis à 16.6% si je fais le calcul : Epargne / (Salaire - (IR + PA)).
Ca me semble une façon de calculer correcte.
Je ne pense pas qu’il y ait de règle absolue, à vous de voir ce qui vous convient le mieux.
Est ce que le calcul se fait une fois toutes les charges incompressibles déduites ?
Si vous êtes dans l’optique de calculer une date de rente, alors le mieux est de faire le calcul suivant:
Epargne / (Salaire - ("Tout ce que vous n’aurez plus à payer une fois rentier"))
Mais le taux en lui même n’est pas très important.
Dans le simulateur, remplissez "Current annual savings" et "Current annual expenses" (en ajustant "Current annual income" pour que ça colle)
Ca suffira pour avoir une idée du résultat
Hors ligne
Bonjour Oncle Picsou,
Personnellement je fais simple : Épargne (et Investissements) / Revenus
Par "revenus" j’entends salaires et aides sociales diverses.
Dans mon cas j’arrive à environ 40% de taux d’épargne / investissement en ne prenant pas en compte mes remboursements de crédits. En les comptabilisant, puisqu’ils ont été utilisés afin d’investir (cf. crédit immobilier + crédit personnel pour acheter des actions), j’arrive à un taux d’épargne mensuel tournant autour des 65%.
Hors ligne
Merci à tous les deux pour vos réponses.
Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"
Je vais mettre des chiffres sur une année pour être plus précis :
*Salaire net (avant IR) : 46k
*Epargne : 6k
*Frais fixes :
IR : 6k
PA : 4.2k
TH : 1k
TF : 1.3K
*RP :
Crédit RP : 9k
Copro : 1.5k
*Sans la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3)) = 18%
*Avec la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3+9+1.5)) = 26 %
Je pense que je ne serais jamais vraiment rentier au sens où je n’aurais plus à travailler.
J’ai un crédit conso de 2k qui va bientôt se finir; je vais pouvoir donc épargner 2k de plus par an prochainement 
Cela m’horripile d’être dans la moyenne des 15% des français. Je ne veux pas être dans la moyenne !
Hors ligne
Bonjour,
Vous avez un salaire plutôt confortable mais le fait de supporter seul les dépenses du logement ainsi que le coût de la vie parisienne vous plombent votre capacité d’épargne. Si je compte bien, vous dépensez 1.4K€/mois pour vos dépenses, hors impôt, TF et logement. Ce n’est pas astronomique mais cela reste une belle somme pour une seule personne. Peut être pouvez vous tenter de réduire ces dépenses (vous trouverez sur le forum des topics, sur les frais bancaires, électricité,…) pour faire baisser les factures.
Par ailleurs, je ne connais pas suffisamment votre situation personnelle mais si vous déménagez en province vous pourriez augmenter significativement votre capacité d’épargne, à voir si le salaire serait similaire ou proche.
Enfin, étant donné votre capacité d’épargne limitée, il pourrait être intéressant d’utiliser l’effet de levier de l’immobilier. Cela vous permettrait de faire gonfler votre patrimoine. Avec un peu de travail vous pouvez même espérer un cash flow positif.
Bref, être rentier ne sera pas facile mais cela reste accessible. Des solutions existent et vous les trouverez en vous formant et en parcourant le forum.
Hors ligne
Hall of Fame OnclePicsou a écrit :
Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"
La frugalité se juge plus au montant des dépenses qu’au taux d’épargne, mais passons.
Vos revenus "réels": Salaire-IR-PA=35.8k
Votre épargne: Epargne + Remboursement capital RP = (au doigt mouillé) 6k+9k*70% = 12.3k
On pourrait évaluer votre taux d’épargne à 34% (si ça peut vous rassurer 
)
Hors ligne
Stochastic a écrit :
Si je compte bien, vous dépensez 1.4K€/mois pour vos dépenses, hors impôt, TF et logement.
La PA pension alimentaire est aussi un frais fixe incompressible. Mais effectivement ça parait très élevé. Je vais devoir analyser cela.. J’ai un bon budget vacances mais tout de même..
Concernant l’achat immobilier pour profiter d’un levier, je viens tout juste d’investir dans un LMNP
Faith a écrit :
Vos revenus "réels": Salaire-IR-PA=35.8k
Votre épargne: Epargne + Remboursement capital RP = (au doigt mouillé) 6k+9k*70% = 12.3k
Faith, à quoi correspondent ces 70% dans votre calcul ? Est ce qu’une RP n’est considérée qu’à 70% comme un investissement, considérant les frais liées à sa possession ?
Hors ligne
1 #19 02/05/2019 14h46Votre mensualité est découpé en 2 partie :
- une partie capitalisation qui sert à rembourser la banque et qui est vu comme de l’investissement
- une partie intérêt qui sert à rémunérer la banque et qui est en pure perte.
Suivant votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt on peut estimer que sur 1000 euros de mensualité 700 euros sont capitalisés (70%).
Hors ligne
Membres