Quelle proportion de vos revenus mensuels épargnez-vous ?

Cette discussion loyer versus RP revient régulièrement.

Je propose un calcul très simple.
- quel loyer devriez vous payer pour ce meme espace?
- calculez l’interet paye par an plus toutes les renos, taxes etc que vous n’auriez pas a payer en tant que locataire
- comparez

Ensuite regardez quel pourcentage de votre patrimoine la RP représente…

Sissi, il faut également intégrer une prévision d’augmentation des loyers futurs.
La comparaison évidente [loyer + économiser la diff et investir] vs [acheter le bien et payer le financement et revendre dans x années] est toujours à l’avantage de la location si l’on ne fait pas d’hypothèse de croissance des loyers.

Sissi vous êtes dans le vrai si vous optez pour un raisonnement purement financier de l’habitation principale. Effectivement , si vous considérez que la RP est plus une charge qu’un avoir, il vaut mieux en effet aller à l’essentiel et louer ou acheter le moins cher possible.

Je pense  cependant que le côté affectif rentre en ligne de compte pour nombre de nous en qui concerne la RP.
Je ne me vois pas vendre et déménager aujourd’hui pour faire des économies alors que j’ai consacré beaucoup de temps, d’énergie et d’argent pour réaliser un endroit où toute ma famille se sent bien.
Pour moi cela n’a pas de prix tant que je peux y subvenir.

Par contre, il y a quelques décennies en arrière, avant de trouver cette maison, je raisonnais comme vous et recherchais les biens pas cher, à potentiel que je retapais puis revendais. Autres temps autres moeurs … Question de philosophie de vie.

crosby a écrit :

Sissi, il faut également intégrer une prévision d’augmentation des loyers futurs.
La comparaison évidente [loyer + économiser la diff et investir] vs [acheter le bien et payer le financement et revendre dans x années] est toujours à l’avantage de la location si l’on ne fait pas d’hypothèse de croissance des loyers.

Oui je suis bien d’accord avec vous…faut prendre les augmentations de loyer en compte…mais aussi l’inflation sur les taxes foncières, assurances etc …espérer une plus-value aussi…

Donc j’ai propose un calcul simple …a chacun de calculer les variantes possibles… a l’infini

Perso je n’ai jamais acheté de Rp autrement que comme "business" cad très bien place, sous le marche avec revente prévue au bout de 1an + 1 jour a 5 ans…pas de taxes sur le gain…mais c’est plus complique en France il me semble… vu les frais de notaires etc que moi je n’avais pas: grand max 600 euros pour 200k (ouais je sais…avec le recul!) et desfois juste le cout du timbre et du papier …car mon notaire était un copain de très longue date.

J’ai regarde des vidéos youtube sur les Francais qui ont vendu leur RP pour s’installer au Portugal … Assez explicite que les gens reflechissent  un peu et maximisent leur epargne …. et leur cheque de retraite. Sympas ces vidéos.

30-40% pour ma part, selon les mois où je suis prudent et ceux pour lesquels je m’octroie un petit plaisir. Et j’y mets un point d’honneur à me cantonner à cette règle (sauf imprévu) et à l’expliquer à ma femme car je pense que l’épargne du travail est la première source d’enrichissement.

Concernant l’éternal débat de la RP, je n’ai pas inclus le remboursement de mon capital dans mon épargne.

Par contre, à prix constant entre achat et revente, et en prenant la moyenne du capital remboursé sur la durée totale d’emprunt (lissage) et en faisant de même pour l’assurance, une base de calcul intéressante pourrait être de soustraire les éléments suivants dudit capital remboursé :

-taxe foncière
-frais d’acquisition (notaire, frais de dossier, de caution, assurance du prêt)
- en partant de l’hypothèse qu’on loue un bien rigoureusement identique et qu’on paie environ 75% des charges totales contre 100 si propriétaire occupant, il faudrait retrancher 25% des charges.

Pour ma part : frais d’acquisition : 6500€,  618€ de capital remboursé chaque mois (lissage), 10€ d’assurance par mois (lissage), TF à 550€, 25% de charges = 25€.

Sur x ans : 618-25-10-550/12-(6500*x*12). et on obtient ce qu’il faut retrancher sur le capital.

Sur 5 ans : 30,6% à retrancher.
Sur 10 ans : 21,8% à retrancher.
Sur 15 ans : 18,9% à retrancher.
Sur 20 ans : 17,5% à retrancher.
Sur 25 ans : 16,6% à retrancher.
Sur 30 ans : 16,0% à retrancher.

On voit que ça fait une courbe asymptotique.

Ceci dit, mon exemple n’est sûrement pas très parlant car c’était du neuf (frais d’acquisition faibles), j’ai eu un PTZ (dilution des intérêts et donc capital remboursé plus important), et TF faible. Je pense que l’amplitude est de plus ou moins 10% selon les zones et l’opération. Qu’en pensez-vous ?