Taux d'emprunt immobilier sur vingt ans à 2,7% en septembre 2016 ?

Le truc c’est que je ne suis pas seul sur le dossier et que mon cooemprunteur gagne plus que moi.
Accessoirement à nous deux on a plus de la moitié de la somme demandé en épargne, mais il n’est pas prévu de l’utiliser.
Et toute ma famille est dans cette banque avec une situation bien meilleure que la mienne.

Pour le projet, l’idée est d’acheter un bien locatif qu’on pourra éventuellement utiliser le jour où on quittera Paris. Le rendement de ce bien n’était pas extra (3 ou 4%) mais avec un crédit à 2,7% j’ai l’impression qu’on va quasiment perdre de l’argent.

J’aime bien le coté vous êtes "pauvre" alors on va vous faire payer encore plus cher…

Jbeurer

il me semble qu’avant de dire que "c’est cher", il faudrait comparer l’offre de votre banquier avec d’autres. Il est très utile de consulter plusieurs banques lors d’un projet immobilier. Ca permet:
- de tâter le terrain sur la faisabilité du projet
- de comparer les offres (votre banquier vous fait-il une bonne proposition ou pas? Difficile de le savoir sans avoir de point de comparaison)
- éventuellement faire marcher la concurrence.

Si votre dossier est bon et que votre banquier veut vous garder comme client il pourra voir pour améliorer son offre en fonction des autres propositions reçues.

Par ailleurs, vous indiquez que 40KE de cout de crédit, ça vous semble cher. Il n’y a pas si longtemps avec des taux autour de 4.50% sur 20 ans + l’assurance, on payait au final quasiment 2 fois le bien acquis sur 20 ans. En effet, le coût du crédit avoisinait le montant emprunté.
Objectivement, 40KE de coût de crédit sur 20 ans pour acquérir un bien de 140KE ne me semble "pas cher" dans l’absolu. Après, dans votre situation, il y a certainement à affiner en allant voir d’autres banques pour comparer.

En ce moment, les taux sont extrêmement bas. Cela fait maintenant quelques années que c’est ainsi. On s’est habitué à ne quasiment rien payer pour emprunter. Mais il faut se rappeler que ça n’a pas toujours été le cas. En ce moment, les conditions de crédit sont très favorables pour un emprunteur.

Après la rentabilité de votre projet dépend aussi beaucoup du bien acquis. C’est sur qu’avec une rentabilité de 3% sur le bien, l’opération ne sera sans doute pas très intéressante. Maintenant si le but est au final d’y habiter plus tard, vos critères de choix ne sont peut être pas les mêmes que pour un investissement locatif pur. Du coup, je pense que par rapport à votre projet:
- soit vous envisagez un achat de "future résidence principale" et vos critères ne seront pas uniquement guidés par la rentabilité. Dans ce cas, il faut en accepter les conséquences (moins de rentabilité mais plus de confort lorsque vous allez y habiter par exemple).
- soit vous envisagez un véritable investissement locatif et vous cherchez un bien avec une meilleure rentabilité afin que votre projet vous rapporte réellement de l’argent.

La rentabilité du projet ne se fera pas en grappillant quelques points sur le prêt (même si toute baisse de taux est bonne à prendre, on est d’accord sur ce point) mais plutôt sur le bien acheté, son prix de départ et le loyer escompté. 

Bon courage pour votre projet!

Pour info, si ça peut vous aider à cerner un peu le marché. Offres reçues ce jour dans le cadre d’un rachat de 2 prêts à la concurrence (RP + De Robien):

RP: 1.34% hors assurance pour 368K€ sur 261 mois (21 ans et 9 mois)
De Robien: 1.33% hors assurance pour 146K€ sur 184 mois (15 ans et 4 mois)

Je pense que la chargée de clientèle a fait un gros effort car mon dossier est plutôt bon.

Comme Elodie01 et GBL je ne peux qu’insister sur la bien fondé de mettre les banques en concurrence. Cela réserve des surprises non-négligeables. Et comme évoqué par GBL, un bon courtier peut vous faire gagner beaucoup de temps pour faire vos comparaisons.

Perso, quand je fais le tour des banques, je garde en mémoire des banques comme Bourso ou ING et leur offre facilement accessible en ligne. Cela permet d’avoir une bonne approche de ce que le marché propose actuellement. Ce n’est pas forcément le meilleur mais si votre banque vous propose au-dessus déjà, ca part mal.

J’ai 3 rendez vous demain, on va voir ce que ça donne !

Vous parlez (avec ce 1.5%, comme avec le 2.7% du 1er message) d’un taux incluant tous les frais, en particulier l’assurance, ou juste du taux nominal avant les frais ? La différence est conséquente.