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4 #1 16/12/2016 07h19
- maxicool
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“ISTJ”
Bonjour,
d’ici peu, nous connaîtrons les premiers rendements 2016 des Fonds Euros des principaux contrats d’Assurance-Vie.
Je lance donc à nouveau un topic, afin d’y centraliser les informations sur ces rendements 2016, au fil des publications.
En parallèle, je le met aussi à jour sur mon site, avec un classement divisant :
- contrats AVEC ou SANS frais de versement
- les types de fonds Euros (obligataires, opportunistes, dynamiques, Euro-croissance)
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Ce n’est pas être devin que d’affirmer une baisse certaine des rendements 2016.
Tout d’abord, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), créé il y a 2 ans, a publié son rapport annuel le 14 juin 2016. Il y a rappelé que la baisse des rendements des contrats d’assurance-vie (intervenue en 2015) était insuffisante, et qu’il était dangereux de trop puiser dans la provision pour participation aux bénéfices.
La loi Sapin 2, récemment adoptée, a doté le HSCF de quelques (modestes) « moyens de pression » (suspension des retraits et avances, transfert des PV latentes…), pour peut-être se faire mieux entendre des assureurs (qui n’avaient pas vraiment répondu à l’appel du pied de Bercy les années précédentes).
Ensuite, François Villeroy de Galhau, président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de Résolution (ACPR) et gouverneur de la Banque de France, a récemment réclamé (début octobre) une modération des taux servis sur les contrats d’assurance vie, afin de prendre en compte la persistance des taux bas. « Ils ont été réduits de 0,25% en 2015 par rapport à l’année précédente (…) mais cette baisse reste encore insuffisante », car « dans le même temps, le rendement de l’obligation française à 10 ans avait baissé de 0,80% ».
Enfin, on cite souvent le nom de Cyrille Chartier-Kastler (fondateur du cabinet Fact & Figures) lorsque l’on évoque les « futurs rendements » des fonds euros. Selon ses dires, le taux de rendement moyen de l’assurance-vie en euros devrait passer sous la barre des 2%, pour atteindre 1,95% en 2016… et la dotation à la PPB devrait être en moyenne de 0,30%.
Chaque année, depuis 7 ans, Cyrille Chartier Kastler se lance dans les pronostics du rendement moyen des fonds euros. Avec plus ou moins de réussite.
En 2014
Le taux moyen des fonds Euros a été de 2,54 %.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dépend de la Banque de France, a analysé 52 millions de contrats individuels pour aboutir à ce chiffre.
Etude publiée en juin 2015.
Le cabinet spécialisé Facts & Figures avait prévu un taux moyen de 2,20 % pour 2014.
> DIFFERENCE : 0.34% pour 2014
En 2015
Le taux moyen des fonds Euros a été de 2,27 %.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dépend de la Banque de France, a analysé 52 millions de contrats individuels pour aboutir à ce chiffre.
Etude publiée en juin 2016
Le cabinet spécialisé Facts & Figures avait prévu un taux moyen de 2,25 % pour 2015.
> DIFFERENCE : 0.02% pour 2015
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Pour informations :
- le topic 2014 (avec caractéristiques générales des contrats répertoriés)
- le topic 2015
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RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2016 DES FONDS EUROS
1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)
- ActiPlus : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- ActiPlus Option : 1,80% (2,40% en 2015, 2,60% en 2014 et 3% en 2013)
- Livret Vie : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
- Livret Vie Option : 1,20% (1,80% en 2015, 2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
(PS : les 4 fonds ci-dessus sont des "fonds cantonnés")
Soit une baisse de -0.60% par rapport à 2015
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2/ AG2R La Mondiale
- Vivépargne (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,10% (2,40% en 2015, 2,65% en 2014 et 2,95% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,05% (2,35% en 2015, 2,60% en 2014, 3,00% en 2013) (si part en UC > 30%)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 1,75% (si part en UC < 30%)
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : 0.25% (3,00% en 2015, 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013)
Soit une baisse de -0.30% par rapport à 2015 (et - 2.75% pour EuroCit)
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3/ LINXEA
- Linxea Zen (Fonds Apicil) : 2,36% (3,06% en 2015, 3,21% en 2014, 3,65% en 2013) soit -0.70%
- Linxea Vie (Fonds Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0,45%
- Linxea Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Linxea Spirit (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Linxea Spirit (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Linxea Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Linxea Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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4/ MonFinancier
- Frontière Efficiente (Fonds Apicil) : 2.20% (2,90% en 2015, 3,05% en 2014) soit -0.70%
- Retraite Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Retraite Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
5/ BOURSE DIRECT
- Bourse Direct Vie (Fonds Apicil) : 2.30% (3,00% en 2015, 3,15% en 2014) soit -0.70%
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6/ CARAC
- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 2,45% (2,90% en 2015 - 3,10% en 2014) soit - 0.45%
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 2,45% (2,90% en 2015 - 3,10% en 2014) soit - 0.45%
---
7/ MAIF
- MAIF Responsable et Solidaire : 2.30% (2,75% en 2015, 3,10% en 2014) soit - 0.45%
- MAIF Nouveau Cap : 2.30% (2,75% en 2015, 3,00% en 2014) soit - 0,45%
---
8/ MACSF
- Contrat RES : 2,40% (2,85% en 2015, 3,10% en 2014, 3,40% en 2013) - 0,45%
- Contrat RES Multisupport : 2,40% (2,85% en 2015, 3,10% en 2014, 3,40% en 2013) - 0,45%
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9/ GMF
- GMF Altinéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Certigo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Multéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Compte Libre Croissance : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
---
10/ MAAF
- Compte Epargne MAAF : 2.01% (2,51% en 2015, 2,81% en 2014) soit - 0.50%
- Winalto (Pro) : 2.35% (2,75% en 2015 et 3,01% en 2014) soit - 0.40%
- Winnéo (Pro) : 1.91% (2,01% en 2015 et 2,11% en 2014) soit - 0.10%
- Dynalto (Pro) : 1.91% (2,01% en 2015 et 2,11% en 2014) soit - 0.10%
---
11/ MMA
- MMA Adif Optimum : 2.01% (2,35% en 2015 et 2,55% en 2014) soit - 0.34%
- MMA Multisupports : 2,01% (2.35% en 2015 et 2,55% en 2014) soit - 0.34%
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12/ PRIMONIAL
- Contrat Target+ (fonds euros dynamique Sécurité Target Euro, géré par Oradéa) : 2.40% avec bonus, sinon 1.90%.
- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 3,60% (4,00% en 2015) soit - 0,40%
- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Flex Euro) : 2,15%
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13/ ASAC-FAPES
- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds Actif cantonné Allianz) : 2,80% (3.02% en 2015, 3,20% en 2014) soit - 0.22%
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 2,89% (3,12% en 2015) soit - 0,23%
- Solid’R Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Solid’R Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
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14/ PATRIMEA
- Premium (fonds euros géré par Oradea Vie) : 1.90% en 2016 soit - 0.55%
("bonus de rendement" : + 0.20% si UC 20% et + 0.50% si UC 50% / en baisse de -0.55/-0.50)
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15/ LCL (assureur : PREDICA), à vérifier
- Vert Equateur : 1,30% (1,80% en 2015, 2,10% en 2014 soit - 0.50%
- Rouge Corinthe : 1,40% (2,10% en 2015, 2,30% en 2014)) soit - 0.70%
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16/ La Banque Postale (à vérifier)
- Cachemire : 1,75% (2,45% en 2015) soit - 0.70%
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17/ ALLIANZ
- Gaipare II (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
- Gaipare Select F (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
- Gaipare Sélectissimo (fonds euros Gaipare) : 2,90% (3,15% en 2015, 3,40% en 2014) soit - 0,25%
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18/ AFER (assuré par AVIVA)
- Contrat AFER : 2,65% (3.05% en 2015, 3,20% en 2014) soit - 0,40%
- AFER Euro-Croissance : 6,87% (garantie du capital à échéance de 10 ans minimum)
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19/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)
- MIF Compte Epargne MIF : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Transmission : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Enfant : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Libre Avenir : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
- MIF Compte Epargne Garantie Intégrale : 2.60% (3,30% en 2015, 3,65% en 2014) soit - 0.70%
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20/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)
- Dynavie : 2,50% (3.27% en 2015, 3,33% en 2014) soit - 0,77%
- Carnet Muti Epargne : 2,52% (3.34% en 2015, 3,33% en 2014) soit - 0,82%
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21/ SMA BTP
- Batiretraite 2 : 2.05% (2.71% en 2015, 2,93% en 2014) soit - 0.66%
- Batiretraite multicompte : 2.05% (2,67% en 2015, 2,81% en 2014) soit - 0.62%
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22/ Société Générale (Sogecap)
- Ebène : 1,85% (2,45% en 2015, 2,90% en 2014) soit - 0,60%
- Epicéa : 1,60% (2,20% en 2015, 2,50% en 2014) soit - 0,60%
- Séquoia : 1,30% (2,06% en 2015, 2,63% en 2014) soit - 0,76%
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23/ LE CONSERVATEUR
- Hélios Sélection : 2,75% (3,10% en 2015) soit - 0,35%
- Arep multisupport : 2,40% (2,75% en 2016) soit - 0,35%
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24/ ASSURANCEVIE.COM
- Puissance Sélection (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Puissance Sélection (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Evolution vie (Aviva actif garanti) : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%
- Puissance Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Puissance Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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25/ BOURSORAMA
- Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) : 2,65% (3,15% en 2015) soit - 0.50%
- Boursorama Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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26/ Mes placements.fr
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Mes placements Liberté (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Mes placements Liberté (Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Mes placements Retraite (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Mes placements Retraite (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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27/ E-Novline
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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28/ ING DIRECT
- Ing Direct Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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29/ MONABANQ
- Monabanq Vie Premium (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Monabanq Vie Premium (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
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30/ NORTIA
- Private Vie (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Private Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
---
31/ BFORBANK
- Bforbank Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Bforbank Vie (Dolcéa Vie, assuré par Spirica) : 2,17% (2,66% en 2015) soit - 0,49%
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32/ UAF Life Patrimoine
- Netlife (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Netlife (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Netlife (Spirica Euro Sélection) : 0,49% (2,81% en 2015) soit - 2,32%
- Netlife (Spirica Néo Euro Garanti) : 1,82% (3,63% en 2015) soit - 1,81%
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33/ AGIPI (assuré par Axa)
- Contrat Clef et Cler : 2,25% (2.50% en 2015) soit - 0,25%
- Contrat Far : 2,00% (2.30% en 2015) soit - 0,30%
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 2,70%
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34/ CAISSE D’EPARGNE (contrats assurés par CNP Assurances)
- Nuances 3D: 1,30% (1,90% en 2015) soit - 0,60 %
- Nuances Grenadine : 1,30% (1,90% en 2015) soit - 0,60 %
- Ricochet : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
- Yoga : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
- Aïkido : 1,15% (1,80% en 2015) soit - 0,65%
- Initiatives Plus : 1,10% (1,80% en 2015) soit - 0,70%
35/ CAISSE D’EPARGNE (gestion privée)
- Nuances Plus (fonds euros Assur Plus) : 1,55% (2,15% en 2015) soit - 0,60%
- Nuances Privilège (gestion privée, ticket d’entrée 150 000 €) : 1,80% (2,30% en 2015) soit - 0,50%
---
36/ AXA
- Arpèges : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Odyssiel : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Excelium : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Privilège : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Figures Libres : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Expantiel : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Optial : 2,00% (2,20% en 2015) soit -0,20%
- Amadéo PERP : 2,10% (2,20% en 2015) soir -0,10%
---
37/ La France Mutualiste
- Actépargne 1/2, Rentépargne, Livret Jeun’ Avenir, Livret RM : 2,27% (2,72% en 2015) soit - 0,45%
---
38/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)
- Cap Découverte : ? (1,60% en 2015)
- Prédissime 9 : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Vers l’avenir : 1,10% (1,70% en 2015) soit - 0,60%
- Floriane : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Espace Liberté : 1,80% (2,10% en 2015) soit - 0,30%
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39/ GENERALI
- Contrat Himalia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Himalia (Fds Euros Actif Général AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Himalia (Fds Euros Elixence) : 2,05% (3,20% en 2015) soit -1,15%
- Contrat Profil Epargne (AGGV) : 1,90% (2,35% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Epargne) : 2,07% (2,52% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Phi (Fonds Epargne) : 1,96% (2,44% en 2015) soit - 0,48%
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40/ GPM (Groupe Pasteur Mutualité) Assurances
- Altiscore : 2,55% (3,00% en 2015) soit - 0,45%
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41/ ORADEA (contrats de la Société Générale pour les CGPI)
- Multisupport (fonds €) : 1,50% (2,10% en 2015) soit -0,60%
- Multisupport Excellence (fonds €) : 1,90 % (2,45% en 2015) soit - 0,55%
En 2016, la provision pour participation aux bénéfices (PPB) de Sogécap, tous contrats confondus, est portée à 4,4% des encours en euros. En renforçant significativement les réserves financières, Sogécap affiche une politique de gestion financière prudente.
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42/ Carrefour
- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 2,51% (2,80% en 2015) soit - 0,39%
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43/ HEDIOS Patrimoine
- Hédios Life (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Hédios Life (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
44/ EPARGNISSIMO
- Croissance Avenir (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Croissance Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
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45/ Banque Accord
- Accord Avenir (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
46/ Fidelity
- Fidelity Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Fidelity Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
47/ Fortunéo
- Fortunéo Vie (Suravenir Opportunités) : 3,10% (3,60% en 2015) soit - 0,50%
- Fortunéo Vie (Suravenir Rendement) : 2,30% (2,90% en 2015) soit - 0,60%
---
48/ PRO BTP
- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 2,39% (2,91% en 2015) soit - 0,52%
---
49/ Diade Evolution (assuré par ACMN Vie) distribué par les CGPI
- Fonds € Europierre (100% Immo) : 2,50% (3.20% en 2015) soit - 0,70 %
- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 0,50% (3.20% en 2015) soit - 2,70 %
- Fonds € Euromulti (classique) : 1,30% (1,75% en 2015) soit - 0,45%
---
50/ AVIVA
Evolution Vie : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%
---
51/ MUTEX
Actif Général UNPMF) : 1,80% (2,40% en 2015) soit 0,60%
---
52/ GROUPAMA - GAN
Actif général : 1,50% (1,80% en 2015) soit - 0,50%
---
53/ SWISS LIFE
Contrat Liberté & Stratégic : 2,00 (2,20 % en 2015) soit -0,20%
Contrats en ligne (Darjeeling, Titres@Vie) : 2,20% (2,40% en 2025) soit -0,20%)
Fonds dynamique Europportunités : 2,30% (-0,45%)
---
54/ CARDIF (BNP PARIBAS)
- BNP Multiplacements 2/Avenir : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Multiplacements Privilège : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Cardif Multiplus : 2,10% (2,50% en 2015) soit - 0,40%
---
55/ Generali
- Fonds Euro-Croissance G Croissance 2014 : 5,50%
---
56/ Crédit Mutuel
- Prévi-Options : 1,50% (2,00% en 2015) soit -0.50%.
- Patrimoine Options : 2,00% (2,50% en 2015) soit -0,50%.
---
57/ BANQUE POPULAIRE
- Horizéo : 1,30% (1,91% en 2015) soit -0,61%
- Quintessa : 1,45% (2,00% en 2015) soit - 0,55%
- PERP-BP : 1,32% (1,90% en 2015) soit - 0,58%
---
58/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)
- Cap Découverte : 1,20% (1,60% en 2015) soit -0,40%
- Prédissime 9 : 1,30%% (1,80% en 2015) soit -0,50%
- Vers l’avenir : 1,50% (1,90% en 2015) soit - 0,40%
- Floriane : 1,30% (1,80% en 2015) soit - 0,50%
- Espace Liberté : 1,60% (2,10% en 2015) soit -0,50%
---
59/ MATMUT
- Matmut Vie Génération : 1,95% (2.25% en 2016) soit - 0,30%
- Matmut Vie Epargne : 2,20% (2.50% en 2016) soit - 0,30%
---
60/ LCL (Predica)
- Acuity : 1,70% (-0,50%)
- Gulliver : 1,60% (-0,40%)
- Rouge Corinthe : 1,40% (-0,50%)
---
61/ CREDIT DU NORD
- Antarius Duo : 1,95% (-0,80%)
- Antarius Sélection : 2,00% (-0,55%)
---
62/ NORTIA
3 fonds euro-dynamiques
- Private Vie (Spirica Euro Sélection) : 0,48% (2,81% en 2015) soit - 2,33%
- Panthea (BNP Cardif Euro Conviction) : 0,50% (3,24% en 2015) soit - 2,74%
- Nortia / Nortia II (La Mondiale Euro Patrimoine) : 0,00% (2,75% en 2015) soit -2 ,75%
---
63/ LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)
- Vivaccio : 1,15% (1,80% en 2015) soit - 0,65%
- Toscane Vie : 1,75% (2,25% en 2015) soit - 0,50%
- Cachemire : 1,75% (2,45% en 2015) soit - 0,70%
- Cachemire 2 : 1,85% (2,35% en 2015) soit - 0,50%
- Solésio Vie : 1,25% (1,90% en 2015) soit - 0,65%
- Ascendo : 1,35%
Dernière modification par maxicool (07/02/2017 22h31)
Mots-clés : 2016, assurance vie, fonds euros, performance, rendement
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2 #2 29/12/2016 09h40
- maxicool
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2/ AG2R La Mondiale
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : 0,25% (3,00% en 2015, 1,05% en 2014 et 4,75% en 2013)
On nous présentait les fonds dynamiques comme un "produit exceptionnel" il y a quelques années ! AG2R nous parlait de performances record…
Sur le contrat Terre de Vie, proposant le fonds Eurocit, les frais sont les suivants :
- frais de gestion 0.75%
- frais sur versement 4,50% (au maximum)
- capital minimum : 10 000 €
- Eurocit, c’est 70% sur l’actif général et 30% en actions (via 4 OPCVM)
PETITE COMPARAISON…
(1) On imagine un assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 (donc "au bon moment" pour les actions) sur le contrat Terre de Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il a négocié les frais de versements à 2% (au lieu de 4.50%).
Eurocit :
- rendement 2009 : 6.05%
- rendement 2010 : 5.35%
- rendement 2011 : 1.40%
- rendement 2012 : 4.25%-
- rendement 2013 : 4.75%
- rendement 2014 : 1.05%
- rendement 2015 : 3.00%
- rendement 2016 : 0.25%
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 22 919 €. Gain de 3319 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 16.93%.
---
(2) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 (donc "au bon moment" pour les actions) sur le contrat Terre de Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il a négocié les frais de versements à 4% (au lieu de 4.50%). Pas de bol pour lui !
Eurocit :
- rendement 2009 : 6.05%
- rendement 2010 : 5.35%
- rendement 2011 : 1.40%
- rendement 2012 : 4.25%-
- rendement 2013 : 4.75%
- rendement 2014 : 1.05%
- rendement 2015 : 3.00%
- rendement 2016 : 0.25%
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 22 452 €. Gain de 2852 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 14.55%.
---
(3) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 sur le contrat Linxea Vie, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il place 100% du capital sur le fonds euros Eurossima. Les frais de versements sont à 0%.
Eurossima :
- rendement 2009 : 4.05%
- rendement 2010 : 4.10%
- rendement 2011 : 3.72%
- rendement 2012 : 3.42%
- rendement 2013 : 3.35%
- rendement 2014 : 2.97%
- rendement 2015 : 2.75%
- rendement 2016 : 2.40% (taux fictif)
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 23 740 €. Gain de 4140 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 21.12%.
---
(4) On imagine un autre assuré plaçant 10 000 euros le 31.12.2008 sur le contrat Linxea Avenir, et mettant en place des versements mensuels de 100 €. Il place 100% du capital sur le fonds euros Rendement (de 2009 à 2011) puis un mix Rendement 70% / Opportunités 30% (de 2012 à 2016). Les frais de versements sont ici aussi à 0%.
Linxea Avenir (Rendement et Opportunités) :
- rendement 2009 : 4.10%
- rendement 2010 : 4.10%
- rendement 2011 : 3.75%
- rendement 2012 : 3.92%
- rendement 2013 : 3.87%
- rendement 2014 : 3.66%
- rendement 2015 : 3.39%
- rendement 2016 : 3.00% (taux fictif)
Au bout de 8 ans, son capital de 19 600 € arrive à 24 354 €. Gain de 4754 euros.
Soit un rendement sur 8 ans de 24.25%.
---
Lorsque les assureurs ont lancé les fonds Euros dynamiques (plus d’informations sur cet article), ils prétendaient pouvoir proposer à leurs assurés une performance meilleure, car ils allaient pouvoir profiter du marché boursier.
Ca tombe bien, les marchés boursiers sont clairement orientés à la hausse depuis 2009 !
Ca n’a pas empêché AGR2R de faire beaucoup moins bien que les simples fonds euros Eurossima ou Rendement !
Cherchez l’erreur ! ;-)
Dernière modification par maxicool (29/12/2016 10h17)
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1 #3 29/12/2016 21h55
- maxicool
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Rendements 2016 : les fonds Spirica vont baisser d’« au moins 0,50% »
Daniel Collignon, directeur général de Spirica. « Nous devons nous adapter à des contraintes règlementaires, et à des taux d’intérêt toujours bas. (…) Les taux baisseront au minimum de 0,50 point », et ce pour tous les contrats d’assurance-vie, BforBank Vie y compris.
A suivre…
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1 #4 30/12/2016 11h17
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Kiwai, chez Linxea les frais sont inférieurs donc la performance est supérieure.
Donc Linxea Zen sera à légèrement plus de 2.2% en 2016 …
Lazy investing : Epargnant 3.0 | Créer et piloter un portefeuille d'ETF | Mon blog | Guide ETF | E-Formation
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1 #5 07/01/2017 17h02
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Coté MAAF sur le contrat WINALTO : 2.35% en net de frais de gestion pour 2016.
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1 #6 07/01/2017 18h02
- loulou75015
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Coté LCL (Predica)
Lionvie Vert Equateur : 1.30 %
Lionvie Rouge Corinthe : entre 1.40 % et 1.80 % selon valeur du contrat ( moins de 40k moins de 100k et + de 100k
Acuity : 1.90 à 2.05 % (entre 0.6 et 0.45 % de frais de gestion)
Parrain Amex // Parrain Fortuneo : 12428190
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1 #7 13/01/2017 08h15
- maxicool
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22/ Société Générale
Assurance-vie Société Générale : un rendement moyen de 1,73% en 2016
Sogécap a choisi toutefois de ne publier, dans son communiqué de presse, qu’une rémunération moyenne, calculé sur l’ensemble des contrats. Elle s’établit à 1,73%, contre 2,06% en 2015.
Soit une chute de 0,33 point, loin d’être la plus brutale du marché.
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1 #9 20/01/2017 14h31
- Rognon
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Le taux de Suravenir n’est pas encore officiel mais l’interview du dirigeant ce matin donne une bonne fourchette:
Assurance-vie 2016 : comment Suravenir Opportunités a réussi à se maintenir à plus de 3%
A priori, on s’oriente donc vers un taux légèrement au-dessus de 3% pour Suravenir Opportunité et probablement inférieur à 2,5% pour Suravenir Rendement.
A priori plutôt des bons taux, d’autant plus que l’interviw indique que Suravenir dote sa PPB d’un demi-point, ce qui est plutôt rassurant étant donné que le niveau de la PPB est historiquement faible chez cet assureur.
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2 #10 21/01/2017 13h22
- maxicool
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Thx à tous pour les MAJ pendant mon absence.
Petit récapitulatif.
LINXEA
- Linxea Vie (Fonds Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0,45%
- Linxea Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Linxea Spirit (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Linxea Spirit (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
---
ASAC-FAPES
- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds Actif cantonné Allianz) : 2,80% (3,02% en 2015) soit - 0,22%
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 2,89% (3,12% en 2015) soit - 0,23%
- Solid’R Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Solid’R Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
---
LE CONSERVATEUR
- Hélios Sélection : 2,75% (3,10% en 2015) soit - 0,35%
---
ASSURANCEVIE.COM
- Puissance Sélection (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Puissance Sélection (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Evolution vie (Aviva actif garanti) : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%
---
BOURSORAMA
- Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) : 2,65% (3,15% en 2015) soit - 0.50%
- Boursorama Vie (Fonds Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
---
Mes placements.fr
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
- Mes placements Liberté (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Mes placements Liberté (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
---
E-Novline
- Mes placements Vie (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
---
ING DIRECT
- Ing Direct Vie (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
---
MONABANQ
- Monabanq Vie Premium (Netissima) : 2,65% (3,10% en 2015) soit - 0.45%
- Monabanq Vie Premium (Eurossima) : 2,25% (2,75% en 2015) soit - 0,50%
---
NORTIA
- Private Vie (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Private Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
---
BFORBANK
- Bforbank Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Bforbank Vie (Dolcéa Vie, assuré par Spirica) : 2,17% (2,66% en 2015) soit - 0,49%
---
UAF Life Patrimoine
- Netlife (Actif Général Spirica) : 2,01% (2,55% en 2015) soit - 0,54%
- Netlife (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,04% (3,51% en 2015) soit - 0,47%
- Netlife (Spirica Euro Sélection) : 0,49% (2,81% en 2015) soit - 2,32%
- Netlife (Spirica Néo Euro Garanti) : 1,82% (3,63% en 2015) soit - 1,81%
---
AGIPI (assuré par Axa)
- Contrat Clef et Cler : 2,25% (2.50% en 2015) soit - 0,25%
---
PRIMONIAL / SURAVENIR
- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 3,60% (4,00% en 2015) soit - 0,40%
---
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1 #11 25/01/2017 16h20
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Je pense que ce qui vous a échappé est que l’encours a du beaucoup augmenter, et donc que 1% de PBB en début d’une année ne représentait que beaucoup moins de 1% de l’encours en fin d’exercice (en 2014, 2015, et 2016).
(On a exactement la même chose qui se produit avec le RAN des SCPI en forte croissance)
J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)
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1 #12 07/05/2017 10h25
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Dans la série des vieux contrats de la Caisse d’Epargne, le contrat Initiatives Transmission a rapporté 1% en 2016. Il est assis sur le même actif général que le contrat cité par sm94 deux messages au dessus.
Pour ces vieux contrats mono-support et dans le cas où il n’est pas "possible" de les racheter, il y a aussi la solution d’utiliser l’amendement Fourgous pour les transformer en un contrat multi-supports un peu plus raisonnable (20% d’UC actions obligatoires mais possibilité d’accéder à un fonds euros avec un meilleur rendement).
Dernière modification par cat (07/05/2017 12h45)
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