Assurance-vie : rendements 2023 des fonds Euros

Ezerian · #1

Je me lance dans la reprise du sujet de compilation des taux distribués par les assureurs pour leur résultats en 2023. Je tiens à remercier maxicool pour son travail les années précédentes.

… TOPIC DES RENDEMENTS 2023 des FONDS EUROS …

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Pour les nostalgiques, voici les topics des années précédentes :

2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Ce topic centralisera les actualités sur les rendements 2023, au fil des publications.

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2023, une année riche en nouveautés

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Tendance haussière attendue

Le magazine Capital lance la nouvelle saison des rendements des fonds euros 2023 de l’assurance-vie. Comme chaque année les performances seront comparées avec les livrets défiscalisés (Livret A, LDDS) qui assure un rendement défiscalisé de 3 % depuis février 2023. L’année dernière, le taux moyen servi était de 2%. Cette année va t’elle suivre la tendance haussière débutée l’année dernière ?

Collectes en baisse - Inflation élevé

Toute cette année 2023, les assureurs ont du batailler avec la baisse des collectes principalement orientée sur les livrets défiscalisés ou comptes à terme. Suite à la dernière hausse du taux du livret A en février 2023, les assureurs font être mis au défi de verser des taux alléchants.

Le taux 2023 des livrets défiscalisés (LA, LDDS) est de 2.92 %.

Pour rappel, les contrats d’assurance vie (sauf quelques exceptions) sont désormais soumis à un prélèvement annuel des prélèvements sociaux (17.20 % sur l’année 2023), les assureurs devront donc délivrés un taux supérieur à 3.53 % pour pouvoir annoncer battre le livret A.

De plus, si les assureurs veulent protéger les épargnants de l’inflation, ils devront annoncer des taux fortement en hausse. En effet, l’inflation 2023 est attendu autour de 3.5 % selon la dernière publication de l’Insee. Soit une baisse par rapport à l’année dernière où l’inflation était de 5.2%.

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Nouveaux fonds

Cette année a été riche avec l’ouverture de quatre nouveaux fonds euros chez CORUM, CARDIF, AMPLI et SWISSLIFE.

CORUM a enrichi son assurance vie CORUM Life avec le lancement de leur premier fond euro. L’investissement sera limité, en effet la part du fond euro CORUM Euro Life ne pourra pas dépasser 25 % de l’épargne investie.

CARDIF, a crée son premier contrat en ligne avec l’aide du courtier en ligne assurancevie.com, il propose deux fonds euros EURO GENERAL (garanti à 100 %) et EURO PRIVATE PRIVILEGE (garanti à 97 %). Ce dernier fond va investir dans des actifs non cotés à 50 % (fonds de capital investissement et/ou fonds de dettes privées)

AMPLI-MUTUELLE, la mutuelle des indépendants, habitué à proposer des fonds euros assurés par la CNP ou MIF dans ces contrat AMPLI GRAIN 9 EURO et AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT, a relancé un nouveau contrat mono-support avec son propre fond euro AMPLI EUROS.

SwissLife via le courtier en ligne Placement-Direct a fait de même avec un nouveau contrat mono-support commercialisé sous le nom de Placement-Direct Euro+.

Nous espérons que ces nouveaux fonds euros profiteront pleinement des dernières obligations étatiques françaises (OAT) émises à des taux élevés.

Ancien fonds - Redistribution des réserves

Les anciens fonds euros conserve mécaniquement plus d’anciennes obligations à taux bas mais certains assureurs auront recours à leurs réserves, appelées provision pour participation aux bénéfices (PPB), pour offrir des taux plus attractifs.

Cela témoigne de leur volonté de préserver les épargnants et de leur proposer des rendements compétitifs malgré le contexte économique actuel. Selon BoursoBank, le moyen des réserves est d’environ 5.4 points de base.

Extrait de l’évolution des réserves

Fonds dynamiques

De plus cette année, nous allons surveiller certains fonds euros boostés à l’immobilier, notamment avec des investissements dans des parts de SCPI et/ou SCI qui sont attendus en baisse cette année. On pense notamment aux fonds de Spirica (ALT1, ALT2 et Dolcea Vie)

Concernant les fonds euros boostés par des investissements sur le marché des actions européennes, ils devrait encore performés. En effet, les indices CAC40GR et DAX40 sont attendu en hausse entre 10 et 20 % sur cette année. On trouve principalement les fonds euros croissance sur ce créneau ainsi que les fonds dynamiques de Suravenir.

Bonus sous conditions

Comme depuis maintenant quelles années, il y aura également des bonus accordés à certains assurés en fonction du la part d’investissement risqué sur des unités de compte (UC). Ces bonus était exclusivement réservé aux contrats en ligne jusqu’en 2021 mais en 2022, les premiers assureurs grand public ont commencé à servir des taux en fonction de la part d’UC.

Pour l’ensemble de ces raisons, le taux moyen attendu est d’environ 2.50 % (soit une hausse de 0.60 %) d’après le Capital.

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Déjà le premier rendement publié…

> Comme l’année dernière, c’est Milleis qui nous annoncé son taux (Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige) de 2,75%.

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### RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2023 DES FONDS EUROS ###

1/ Milleis Vie

Tous contrats : 2,75% (2,15% en 2022)

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2/ MACIF/MUTAVIE

Macif Épargne Vie / Macif Livret Vie : 2,50% (1,60% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,50% en 2019)
Multi Vie : 2,70% (1,60% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,50% en 2019)
Jeewan Patrimoine :
UC<20% : 2,80% (1,80% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,45% en 2020 - 1,80% en 2019)
20%<UC<40% : 3,00% (2,00% en 2022 - 1,45% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,80% en 2019)
40%<UC<60% : 3,20% (2,20% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,85% en 2020 - 1,80% en 2019)
60%>UC : 3,40% (2,20% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,85% en 2020 - 1,80% en 2019)

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3/ GMF

Tous contrats (Altineo, Certigo, Ulteo…) : 2,80% (2,05% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,90% en 2019)

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4/ GARANCE

Garance Epargne : 3,50% (2,80% en 2022 - 2,75% en 2021 - 2,75% en 2020 - 3,00% en 2019)

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5/ MAAF

Tous contrats (Winalto, Winnéo) :

UC<20 % : 2,80% (2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,75% en 2019)
20%<UC<40 % : 3,00% (2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,75% en 2019)
UC>40 % : 3,20% (2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,75% en 2019)

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6/ BNP PARIBAS (Cardif)

- Multiplacements 2 : 3,00% (2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)
- Multiplus : 3,00% (2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,37% en 2019 - 1,85% en 2018)
- Contrat en ligne (Assurancevie.com - LUCYA CARDIF - Fond Général) : 3,00% (2,00% en 2022)
- Contrat en ligne (Assurancevie.com - LUCYA CARDIF - Fond PRIVATE STRATEGIES) : 3,00% (3,02% en 2022)

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7/ APICIL

Bourse Direct Vie, Linxea Zen

- Euro Garanti :

UC<40%: 1,50% (1,30% en 2022)
40%<UC<50% : 2,00% (1,50% en 2022)
50%<UC<60% : 2,60% (1,65% en 2022)
60%<UC<70% : 2,60% (1,75% en 2022)
UC>70% : 3,40% (1,85% en 2022)

Intencial Liberalys Vie

- Euro Garanti :

UC<40%: 1.50% (1,30% en 2022 - 0,70% en 2021)
40%<UC<50% : 2,00% (1,50% en 2022 - 1,60% en 2021)
50%<UC<60% : 2,60% (1,65% en 2022 - 1,80% en 2021)
60%<UC<70% : 2,60% (1,75% en 2022 - 2,00% en 2021)
UC>70% : 3,40% (1,85% en 2022 - 2,00% en 2021)

Bourse Direct Vie, Linxea Zen, Intencial Liberalys Vie

- EuroFlex : 1,00% (1,40% en 2022 - 1,40% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,70% en 2019)

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8/ MACSF

- Contrat RES : 3,10% (2,50% en 2022 - 2,10% en 2021 - 1,55% en 2020, 1,70% en 2019)

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9/ La France Mutualiste

Tous contrats (Livret RM/ACTEPARGNE2) : 3,70% (2,11% en 2022 - 1,31% en 2021 - 1,42% en 2020 - 1,62% en 2019)
RMC : 4,20% (2,61% en 2022 - 2,00% en 2021 - 2,20% en 2020 - 2,40% en 2019)

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10/ MMA

MMA Multisupports :

UC<20% : 2,25% (1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020 - 1,47% en 2019)
20%<UC<40% : 2,80% (1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020 - 1,47% en 2019)
UC>40% : 3,25% (1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020 - 1,47% en 2019)

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11/ Société Générale (Sogecap)

- Ebène :3,15% (1,50% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,30% en 2019)
- Séquoia : 2,85% (1,50% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,75% en 2020 - 0,90% en 2019)
- Erable : 2,85% (1,50% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,75% en 2020 - 0,90% en 2019)

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12/ Primonial

Securité Pierre Euro : 0,00% (2,30% en 2022 - 2,50% en 2021 - 2,50% en 2020 - 2,80% en 2019)
Securité Flex Euro : 1,20% (0,70% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,65% en 2019)
Sécurité Target Euro : 3,38% (0,00% en 2022 - 2,35% en 2021 - 0,00% en 2020 - 3,15% en 2019)
Actif général : 3,10% (1,90% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,40% en 2019)

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13/ MAIF

- MAIF Responsable et Solidaire : 2,50% (2,10% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,50% en 2019)

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14/ AFER (assuré par AVIVA)

- Contrat AFER : 2,22% (2,01% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,85% en 2019 - 2,25% en 2018)
- AFER Euro-Croissance : + 1,85% (- 11 ,38% en 2022 / + 0,14% en 2021 / +2,42% en 2020 / + 13,33% en 2019)

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15/LA BANQUE POSTALE

- Cachemire  : 2,20% (1,30% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,85% en 2020 - 1,15% en 2019)
- Cachemire 2 :
UC<25% : 2,30% (1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019)
25%<UC<30% : 2,76% (1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019)
30%<UC<40% : 2,99% (1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019)
40%<UC<50% : 3,45% (1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019)
UC>50% : 3,80% (1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019)
- EasyVie :
UC<35% : 2,40% (1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019)
35%<UC<40% : 3,36% (1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019)
40%<UC<50% : 3,84% (1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019)
50%<UC<60% : 3,90% (1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019)
UC>65% : 3,90% (1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019)

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16/ CAISSE D’EPARGNE

- Nuances 3D :
UC<35% : 2,15% (1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
30%<UC<40% : 2,69% (1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
40%<UC<50% : 3,23% (1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
UC>50% : 3,65% (1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)

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17/ CREDIT AGRICOLE (PREDICA)

- Prédissime 9 Série 2 :

UC<30% : 2,40% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)
30%<UC<40% : 2,80% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)
40%<UC<50% : 3,00% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)
UC>50% : 3,20% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)

- Floriane 2 :

UC<30% : 2,80% (2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)
30%<UC<40% : 3,20% (2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)
40%<UC<50% : 3,40% (2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)
UC>50% : 3,60% (2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)

- Anaé :

UC<30% : 2,95% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
30%<UC<40% : 3,35% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
40%<UC<50% : 3,55% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>50% : 3,75% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)

- Carissime/Confluence/Prédiane : 2,20% (1,70% en 2022 - 0,50% en 2021 - 0,50% en 2020 - 0,65% en 2019)
- Prédiagri : 3,39% (2,89% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,60% en 2019)
- Cap Découverte : 2,30% (1,80% en 2022 - 0,60% en 2021 - 0,70% en 2020 - 0,90% en 2019)

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18/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)

Tous les contrats mono-support : 2,55% (2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)
Tous les contrats multi-support : 3,05% (2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)

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19/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (FC Allianz) : 2,10% (2,00% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,85% en 2020 - 2,05% en 2019)
- ERMG (fonds Y ex fonds cantonné Générali) : 2,21% (2,00% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,85% en 2020 - 1,85% en 2019)

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20/ ALLIANZ

- Gaipare (tous contrats) : 2,30% (2,20% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,90% en 2020 - 2,15% en 2019)

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21/ LE CONSERVATEUR

- Hélios Sélection :
UC<40% : 1,10% (1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019)
40%<UC<50% : 2,30% (1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019)
50%<UC<60% : 3,50% (1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019)
60%<UC<70% : 3,75% (1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019)
UC>70% : 4,00% (1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019)

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22/ SMA BTP

- Batiretraite : 2,50% (2,00% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,45% en 2019)

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23/ ORADEA VIE (contrat Patrimea Target +)

Actif général : 3,10% (1,90% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,35% en 2019)
Euro Tremplin : 3,10% (1,90% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,30% en 2019)
Sécurité Infra Euro : 3,50% (2,50% en 2022 - 2,10% en 2021 - 2,10% en 2020)

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24/ CORUM

- CORUM Life (Fond Euro Life) : 4,45% (Nouveau)

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25/ Aviva (Abeille Vie)

- Abeille actif garanti : 2,44% (1,61% en 2022 - 1,31% en 2021 - 1,41% en 2020 - 1,76% en 2019)

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26/ AG2R La Mondiale

- Terre de Vie :

UC<40% : 2,05% (1,25% en 2022 - 0,86% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)
UC>40% : 3,05% (2,05% en 2022 - 0,86% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)

- Fonds Eurocit (fonds euro-dynamique) : (0,65% en 2022 - 1,25% en 2021 - 0,25% en 2020 - 1,65% en 2019)
- Vivépargne : 2,00% (1,08% en 2022 - 0,76% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,30% en 2019)

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27/ SURAVENIR

- Suravenir Opportunités : 2,50% (2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020 - 2,40% en 2019)
- Suravenir Rendement : 2,20% (1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,60% en 2019)

Contrats : Puissance Avenir, Mes placements Retraite, Linxea Avenir, MF Retraite Vie, Hédios Life, Croissance Avenir, Fidelity Vie, Fortunéo Vie…

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28/ SPIRICA

- Actif Général Spirica : 1,70% (1,60% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,50% en 2019)
- Euro ALT1 ou ALT2 : 2,00% (2,10% en 2022 - 1,90% en 2021 - 2,00% en 2020 - 2,40% en 2019)
- Euro Nouvelle Génération : 3,13% (2,30% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,65% en 2020)

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29/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 2,90% (1,75% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 2,20% en 2019)
- Carnet Muti Epargne : 3,10% (1,75% en 2022 - 2,15% en 2021 - 1,35% en 2020 - 2,45% en 2019)

--

30/ GENERALI

- Contrats avec frais de gestion 0,60%
Ex : Contrats individuels souscrits avant 2016, Puissance Selection, Goodvie, Altaprofits PEP

- Eurossima : 2,05% (1,35% en 2022 - 0,80% en 2021 - 0.95% en 2020 - 1,20% en 2019)
- Netissima :
UC<30% : 3,10% (1,53% en 2022 - 0,95% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,20% en 2019)
30%<UC<40% : 3,10% (1,99% en 2022 - 1,24% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,20% en 2019)
40%<UC<50% : 3,10% (2,30% en 2022 - 1,43% en 2021 - 1,50% en 2020 - 1,20% en 2019)
50%<UC<60% : 3,50% (2,60% en 2022 - 1,62% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,20% en 2019)
UC>60% : 4,12% (3,06% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,20% en 2019)

--

Contrats avec frais de gestion 0,75%
Ex : Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie, Binck Vie, Linxea PEP, contrats souscrit après 2016
- Eurossima : 2,00% (1,30% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,90% en 2020 - 1,15% en 2019)
- Netissima :
UC<30% : 3,10% (1,53% en 2022 - 0,95% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,20% en 2019)
30%<UC<40% : 3,10% (1,99% en 2022 - 1,24% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,20% en 2019)
40%<UC<50% : 3,10% (2,30% en 2022 - 1,43% en 2021 - 1,50% en 2020 - 1,20% en 2019)
50%<UC<60% : 3,50% (2,60% en 2022 - 1,62% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,20% en 2019)
UC>60% : 4,12% (3,06% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,20% en 2019)

--

Contrats avec frais de gestion 0,85%
Ex : Nalo Patrimoine, Ritchee Life
- Eurossima : 1,90% (1,20% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,05% en 2019)
- Netissima :
UC<30% : 3,00% (1,43% en 2022 - 0,85% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,10% en 2019)
30%<UC<40% : 3,00% (1,89% en 2022 - 1,14% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,10% en 2019)
40%<UC<50% : 3,00% (2,20% en 2022 - 1,33% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,10% en 2019)
50%<UC<60% : 3,40% (2,50% en 2022 - 1,52% en 2021 - 1,60% en 2020 - 1,10% en 2019)
UC>60% : 4,02% (2,96% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,60% en 2020 - 1,10% en 2019)

--

- Euro-Exclusif (Boursorama vie) :
UC<50% : 3,10% (2,30% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,43% en 2020 - 1,55% en 2019)
UC>50% : 3,60% (2,30% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,43% en 2020 - 1,55% en 2019)
- Actif Général AGGV (FG 0.9%) :
UC<30% : 2,60% (1,45% en 2022 - 0,70% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
30%<UC<40% : 2,60% (1,80% en 2022 - 0,90% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
40%<UC<50% : 3,00% (2,20% en 2022 - 1,00% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
50%<UC<60% : 3,40% (2,50% en 2022 - 1,20% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
UC>60% : 4,00% (2,90% en 2022 - 1,40% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
- Innovalia : 3,00% (2,00% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,70% en 2020 - 2,00% en 2019)
- Elixence: 3,00% (1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 2,00% en 2019)

--

31/ SWISS LIFE

Contrat Liberté & Stratégic : (? en 2022 - 0,80% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)

Contrats en ligne multi supports (Darjeeling, Placement Direct Vie, Titres@Vie) :

UC<40%: 1,70% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)
40%<UC<60%: 2,80% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)
UC>60%: 3,80% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)

Si plus de 250 000 € de versements :

UC<40%: 1,90% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)
40%<UC<60%: 3,00% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)
UC>60%: 4,00% (1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)

Contrats en ligne mono support (Placement Direct Euro+) : 4,10 % (Nouveau)

--

32/ AGIPI (assuré par Axa)

- Contrat Clef et Cler : 2,45% (2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 -1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)
- Contrat Far (Madelin) : 2,40% (2,00% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,45% en 2019)
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 3,30% (3,30% en 2022 - 3,10% en 2021 - 3,10% en 2020 - 3,50% en 2019)

--

33/ Association générale de prévoyance militaire (AGPM)

- Plan Eparmil Epargne Handicap: 3,50% (2,00% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)
- Plan Eparmil Epargne Handicap: 2,55% (2,00% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)

--

34/ AXA

- Actif général :

UC<35% : 2,00% (1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,60% en 2019)
35%<UC<45% : 2,50% (1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,60% en 2019)
UC>45% : 3,00% (1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,60% en 2019)

- Amadéo :

UC<35% : 2,10% (1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)
35%<UC<45% : 2,60% (1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)
UC>45% : 3,10% (1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)

- Excelium - Fonds Euro-Croissance : 3,30% (3,30% en 2022 - 3,00% en 2021 - 2,60% en 2020 - 3,00% en 2019)

--

35/ LCL (Predica)

- LCL Acuity Evolution :

UC<25% : 2,95% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,20% en 2019)
25%<UC<50% : 3,35% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,20% en 2019)
UC>50% : 3,75% (2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,20% en 2019)

- LCL Vie :

UC<25% : 2,80% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)
25%<UC<50% : 3,20% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)
UC>50% : 3,60% (1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019)

--

36/ CIC

- Actif sécurité Classique : 2,60% (2,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)

--

37/ CREDIT MUTUEL ARKEA

- NaviG’Options : (1,70% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,50% en 2020 - 0,80% en 2019)
- Patrimoine Options : (2,00% en 2022 - 1,00% en 2021 -1,00% en 2020 - 1,30% en 2019)
- Excelcius Vie : (2,00% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,45% en 2019)
- Patrimoine Vie Plus : (2,00% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,40% en 2019)

--

38/ Banque Populaire

Horizeo : 2,15% (1,45% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
Quintessa : 2,15% (1,58% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
Solevia : (1,45 % en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,10% en 2020)

--

39/ Ampli Mutuelle

- Ampli Grain 9 Multi Support (assuré par MIF): 3,05% (2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)
- Ampli Assurance Vie Mono Support : 3,75% (Nouveau)

--

40/ CARAC

- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 3,30% (2,50% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,80% en 2019)
- Carac Profiléo (FE Support Sécurité) : 3,30% (2,50% en 2022 - 1,40% en 2021 - 1,70% en 2020 - 2,20% en 2019)

--

41/ Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : (1,50% en 2022 - 1,39% en 2021 - 1,69% en 2020 - 2,14% en 2019)

--

42/ ACM Vie

- Plan Jinko, Plan Libre Projet (Fond Euro Life) : 2,60% (2.10 % en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)
- Diade Evolution, UFG Revenus (Fond Europierre) : 2,60% (2.10 % en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,70% en 2019)
- Diade.net (Alpheys) : 2,75% (2.25 % en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,15% en 2019)

- Plan Assurance Vie Essentiel/Jeune, ACMN Opale, Livret Avenir, Livret Assurance :
UC<25% : 2,60% (2,10 % en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)
25%<UC<50% : 2,85% (2,35% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,25% en 2019)
UC>50% : 3,10% (2,60% en 2022 - 1,60% en 2021 - 1,50% en 2020 - 1,50% en 2019)

- Plan Assurance Vie Avantage, ACMN Opale Patrimoine :
UC<25% : 2,70% (2,20% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,10% en 2019)
25%<UC<50% : 2,95% (2,45% en 2022 - 1,45% en 2021 - 1,35% en 2020 - 1,35% en 2019)
UC>50% : 3,20% (2,70% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,60% en 2020 - 1,60% en 2019)

- Plan Assurance Vie Privilège, Plan Patrimonio :
UC<25% : 2,75% (2,25% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,15% en 2019)
25%<UC<50% : 3,00% (2,50% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,40% en 2019)
UC>50% : 3,25% (2,75% en 2022 - 1,75% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,65% en 2019)

*** TOP 20 (sans BONUS) - 2023 ***

(1)
x Corum EuroLife : 4,45% (Nouveau)
x La France Mutualiste - RMC : 4,20% (+2,39)
x Placement-Direct Euro+ : 4,10% (Nouveau)
x AMPLI : 3,75% (Nouveau)

(5)
x La France Mutualiste - Livret RM/ACTEPARGNE2 : 3,70 % (+1,59)
x Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent)
x Oradea Vie Sécurité Infra Euro : 3,50% (+1,00)
x Garance Epargne : 3,50 % (+0,70)
x Plan Eparmil Epargne Handicap : 3,50% (+0,65)
x Prediagri (Crédit Agricole) : 3,39% (+0,50)

(10)
x Primonial Sécurité Target Euro : 3,38% (+3,38)
x AGIPI FAR : 3,30% (+0,00)
x AXA Excelium : 3,30% (+0,00)
x Carac : 3,30% (+1,00)
x Sogecap (Ebene) : 3,15% (+1,25)

(15)
x Spirica (Nouvelle Generation) : 3,13% (+0,83)
x Ordea Vie (Euro & Tremplin) : 3,10% (+1,20)
x MACSF RES : 3,10% (+0,60)
x BoursoBank (Exclusif) : 3,10% (+0,80)
x Generali Netissima : 3,10% (+1,57)

(20)
x MIF : 3,05% (+0,85)

*** TOP 30 (avec BONUS) - 2023 ***

(1)
x Abeille Vie (Evolution Vie) : 4,88% (UC>50% - Arbitrage à réaliser chaque année)
x Corum EuroLife : 4,45% (Nouveau - UC>75% lors du versement)
x La France Mutualiste - RMC : 4,20% (Sans condition)
x Generali (Netissima) : 4,12% (UC>60%)

(5)
x Placement-Direct Euro+ : 4,10% (Nouveau - sans condition)
x Placement-Direct / Darjelling : 4,00% (UC>60% et plus de 250k de versements)
x Generali (General) : 4,00% (UC>60%)
x Le Conservateur : 4,00% (UC>70%)
x EasyVie CNP : 3,90% (UC>50%)

(10)
x EasyVie CNP : 3,84% (UC>40%)
x Placement-Direct / Darjelling : 3,80% (UC>60% et moins de 250k de versements)
x Cachemire 2 CNP : 3,80% (UC>50%)
x Anaé / LCL Acuity Evolution (Predica) : 3,75% (UC>50%)
x AMPLI : 3,75% (Nouveau - sans condition)

(15)
x Le Conservateur : 3,75% (UC>60%)
x La France Mutualiste - Livret RM/ACTEPARGNE2 : 3,70 % (Sans condition)
x Nuance3D : 3,65% (UC>50%)
x Floriane 2 / LCL Vie (Predica) : 3,60% (UC>50%)
x BoursoBank (Exclusif) : 3,60% (UC>50%)

(20)
x Anaé (Credit Agricole) : 3,55% (UC>40%)
x Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent)
x Oradea Vie Sécurité Infra Euro : 3,50% (Sans condition)
x Garance Epargne : 3,50 % (Sans condition)
x Plan Eparmil : 3,50% (Sans condition)
x Le Conservateur : 3,50% (UC>50%)

(25)
x Generali (Netissima) : 3,50% (UC>50%)
x Cachemire 2 CNP : 3,45% (UC>40%)
x Generali (General) : 3,40% (UC>50%)
x Floriane 2 : 3,40% (UC>40%)
x MACIF/MUTAVIE : 3,40% (UC>60%)
x APICIL : 3,40% (UC>70%)

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Dernière modification par Ezerian (22/03/2024 06h12)

Mots-clés : assurance-vie, croissance, obligation

Sisco2117 · #2

Excellente initiative, je pense qu’il serait intéressant de rajouter les nouveaux contrats que sont CORUM LIFE de CORUM L ÉPARGNE et PLACEMENT DIRECT EURO + de SWISSLIFE, même s’ils n’auront pas d’historique.

frtronel · #3

Multi vie de macif: 2.5 % information sur mon compte ce matin ce qui ferait une hausse de 0.9 %

Greyna · #4

3,50 % pour Garance.

Source.

Abitibi · #5

Placement direct Euro + ( monosupport Swisslife) annonce 4,10% d’après Les échos investir, je n’ai pas encore eu confirmation sur mon contrat.

Greyna · #6

Voici les taux chez APICIL (source interne assureur >>> je suis CGP), pour leur contrat Intencial Liberalys Vie:

Taux de base: 1,50 % (contre 1,3 % l’année d’avant donc hausse décevante)

Et on ajoute potentiellement un bonus qui dépend de la part Unités de Compte dans le contrat (calculé en moyenne trimestrielle et les fonds monétaires sont exclus):

40 % ≤ Taux UC < 50 % >>> + 0,50 %
50 % ≤ Taux UC < 70 % >>> + 1,10 %
A partir de 70 % d’UC >>> + 1,90 %

J’ai aussi les taux pour le PER, mais a t’on une file dédiée ?

frtronel · #7

Plan assurance vie essentiel et Plan assurance jeune des ACM VIE ( crédit mutuel/cic)

Taux de Base 2.60 % et bonus de 0.25 % supplémentaire si 25 % d’uc et 0.5% supplémentaire si 50% d’uc

L’augmentation du taux de base par rapport à 2022 est de 0.5%

MaturinF · #8

MACSF : FONDS EUROS MACSF taux publié 3,100 % pour 2023 soit 2,567 % net après PS et en augmentation de +24,00% par rapport a 2022

justsayno · #9

MAIF Libre Cap et Nouveau Cap: 2,5% net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux.

Probablement identique pour MAIF Responsable et Solidaire (taux identiques pour les 3 contrats les années précédentes), mais je n’ai pas le contrat pour vérifier.

Greyna · #10

Le fonds Sécurité Pierre Euro, fonds Euro "immobilier" disponible sur Sérénipierre, a rapporté… 0 % en 2023. Grosse performance !

Source

4,45 % pour le fonds Euro de Corum.

Source

Dernière modification par Greyna (11/01/2024 18h04)

ArnvaldIngofson · #11

Plutôt 2,22 %

Il est loin le temps où le taux AFER faisait référence sur le marché …
Aujourd’hui ils sont sous la moyenne.

En complément les supports immobiliers ont de mauvaises performances

Les supports actions ont été portés par des marchés favorables,
mais en dessous de leur indice de référence

CsylvainC · #12

Concernant les taux Generali (Assurance Vie et PER), voici le communiqué officiel Generali :
Taux de Participation aux Bénéfices (PB) 2023 - Newsroom Generali

Netissima est bien indiqué en taux de base 2,06% mais boosté exceptionnellement à 3,10% jusqu’à 49,99% d’UC.
Je partage les avis que Generali nous joue (une nouvelle fois) un tour de passe passe avec cette "astuce".

Concernant le taux Eurossima, il est annoncé à 2% (pour 0,75% de FG) mais 2,05% seulement pour 0,60% de FG.

Linxea a écrit :
(1) Taux de revalorisation du fonds en euros Eurossima de LINXEA Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat pour les contrats souscrits après le 01/01/2017. Pour les contrats souscrits avant le 01/01/2017, le taux de revalorisation du fonds en euros Eurossima est de 2,05% pour 2023. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Source Linxea : Linxea Vie - Linxea

Nouveau tour de passe-passe (différence de FG de 0,15%) mais différence de taux uniquement de 0,05% …
C’était déjà le cas l’année dernière !
Et en plus, c’est légal apparemment …

Moii · #13

Je lis "SO2 est non éligible aux investissements par arbitrage"
--> je comprends qu’on ne peut pas arbitrer d’une UC vers SO2 (mais l’inverse est possible).

Patacrepe · #14

Taux annoncés pour Darjeeling / Placement direct vie :

Pour un encours < 250k€ :
Part d’UC inférieure à 40% => 1,70%
Part d’UC comprise entre 40% et 60% => 2,80%
Part d’UC supérieure ou égale à 60% => 3,80%

Pour un encours > 250k€ :
Part d’UC inférieure à 40% => 1,90%
Part d’UC comprise entre 40% et 60% => 3,00%
Part d’UC supérieure ou égale à 60% => 4,00%

Placement-direct Vie, contrat d?assurance vie en ligne

Sisco2117 · #15

Ezerian a écrit :
- Suravenir Rendement : 2,10% (1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,60% en 2019)

Attention dans le récap du départ de ce post il y a une erreur concernant la ligne ci-dessus, le rendement est de 2.2% et non 2.1%.

Double6 · #16

Je suis d’accord bien sûr sur le fond (Yumeria : hors nominatif les fonds sont mélangés) mais diversifier le risque commence par ne pas se bloquer sur des contrats d’AV après 70 ans. On pourrait demander aux retraités de 80 ans avec tous leurs avoirs à l’AFER ce qu’ils en pensent et combien ils y ont perdus dans l’intervalle des 10 dernières années.
Perso être piégé dans des contrats AV au delà de 70 ans non merci.

kiwijuice · #17

Yumeria a écrit :
Bonjour Kiwijuice,

Votre commentaire sur les courtiers low cost m’interpelle. Pour déposer les fonds, le virement se fait sur un RIB commun, mais ensuite chaque PEA/CTO a bien un RIB personnel non ? Nous sommes bien propriétaires en notre nom des titres présents sur ces comptes. Quel élément m’a échappé sur ce sujet ?

Sur les autres points je vous rejoint totalement, en particulier sur l’instabilité fiscale. Encore ce matin notre ami Bayrou a fait une petite sortie sur le sujet, malgré les beaux discours de Macron et Lemaire je crains fort que le levier recette soit activé pour diminuer le déficit.

Les actifs du broker sont séparés des actifs des clients.
C’est la règlementation dans l’UE.

Mais, vos actifs sont séparés des fonds propres du broker mais ne sont pas forcément dans un compte individuel chez la banque dépositaire.
Ce n’est pas une obligation.
D’où les comptes dits "Omnibus".

La seule obligation du broker dans ce cas est de reconnaître à qui appartient quoi, dans le pot commun. C’est pour cela que certains brokers low-cost vous donne une référence à ajouter lors des virements.

La banque dépositaire doit être dans l’UE mais pas forcément dans votre pays.
En cas de faillite du dépositaire, vos avoirs sont protégés par le fonds de compensation du pays du dépositaire.

Là où cela se complique , c’est que le dépositaire a des sous-dépositaires dans de nombreux pays.
Et oui, si vous avez des actions US, elles sont détenues chez un sous-dépositaire aux Etats-Unis, avec la règlementation de protection des Etats-Unis.
Qui peut être en contradiction avec la règlementation européenne.

Je ne sais pas ce qui se passerait concrètement en cas de faillite du broker et ou dépositaire omnibus.
Je peux constater cependant des points de faiblesse pour le compte omnibus en cas de faillite, cyber attaque / employé saboteur du broker car bien recenser à qui appartient quoi me parait une sacrée opération.

kiwijuice · #18

Après 70 ans, verser en AV peut être une belle optimisation.

J’ai > 70 ans avec 2 bénéficiaires.
Je verse 1m€ et investis dynamiquement.
A ma mort à 86 ans, le contrat vaut 3m€ soit 2m€ de PV.

Succession :
- Imposition sur le versement avec 30 500€ d’abattement pour les bénéficiaires soit imposition sur 969 500€. Fiscalité spéciale de l’AV.
- Exonération totale sur les plus-values

Good luck pour rattraper ça avec un compte-titres.

Greyna · #19

Un exemple moins "extrême" si vous voulez:

Imaginons qu’à 71 ans je verse la somme de 100 000 €. Ce capital va rapporter 4 % / an jusqu’à mon décès.

Si je suis un homme mon espérance de vie résiduelle est de 17 ans selon l’INSEE. Mes 100 000 € vont devenir 194 780 € et sur cette somme seuls les 69500 € de versements qui excédaient l’abattement de 30500 € seront intégrés à l’actif successoral et donc fiscalisés. Tout le reste, soit 125 280 € seront exonérés. Pas mal non ?

Si je suis une femme, mon espérance de vie résiduelle est de 21 ans toujours selon l’INSEE. On atteindrait ici à mon décès un capital de 227 876 € dont 158 376 € seront transmis sans droits de succession.

Convaincu maintenant ? ;-)

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