Nexo.io : vos avis sur cette plateforme d'échanges de cryptomonnaies

Je ne sais pas si les prêts sont interdits en France. Je ne vois pas pourquoi ce serait le cas.
C’est en tout cas spécifié en effet que l’offre de earn n’est pas disponible aux USA. Je n’en sais pas la raison exacte.

Je suis enregistré comme français et j’ai accès aux services de earn et apparemment aussi de prêt.

Je voulais venir sur le principe de la carte Nexo et son fonctionnement qui ne sont pas totalement intuitifs mais qui sont réellement innovants.

Je suis dans la situation PLATINUM, c’est à dire que j’ai plus de 10% de mes avoirs sur la plate-forme Nexo en coins maison soit le NEXO. Ce niveau de 10% pour être au tier de rewards le plus élevé n’est pas très exigeant et facile à atteindre.
Le cours du Nexo est assez stable sur 1 an autour de 2 dollars.

Le principe de la carte est basé sur le principe du prêt qui est un autre service par ailleurs.
Le prêt est peut-être plus simple à comprendre. Le service s’appelle Instant Crypto Credit Lines.
Instant car vous êtes approuvé automatiquement si vous remplissez les critères.
Crypto car ce sont vos cryptos qui sont en collatéral du prêt.

Le principe est donc de vous prêter des stable coins ou carrément de la monnaie fiat (que vous pouvez sortir de la plate-forme pour en faire ce que vous voulez, ils ont financé des achats de maisons aux US).
Les critères sont triple:
1- être PLATINUM pour bénéficier des meilleures conditions de prêt soit 0% d’intérêt pour moins de 20% de LTV (loan to value). C’est à dire que si vous avez l’équivalent de 1000€ en BTC, vous pouvez emprunter au maximum 200€ (20%). Si ce ratio augmente si le cours de BTC baisse et que votre collatéral baisse, vous aurez dans un premier temps des intérêts jusque 13,9% et dans un deuxième temps si votre LTV continue à augmenter carrément une obligation de rembourser, l’équivalent d’un appel de marge avec vente forcée (au plus bas donc) de votre collatéral.
2- avoir donc une LTV de 20% maxi pour avoir la gratuité.
3- avoir son argent en FLEXTERM et non en FIXED TERM. Sur le système earn, vous avez 2 possibilités, soit vous laissez les fonds en FLEXTERM (il n’y a rien à faire, c’est la situation par défaut), soit vous bloquez pour un mois pour obtenir en général 3% de rendement supplémentaire.

La carte de crédit est basée sur ce principe de prêt.
Ce principe permet d’avoir de la monnaie fiat pour faire des achats quotidiens par carte bleue SANS générer d’imposition. C’est peut-être ce principe lui-même d’imposition et non le prêt qui n’est pas autorisé en France.
En effet si vous empruntez des euros sur un collatéral en crypto, il n’y a pas de fait générateur d’impôts car il n’y a pas de vente de crypto.
C’est le principe de Elon Musk qui a donné ses actions TESLA en collatéral pour acheter TWITTER pour ne pas avoir à les vendre et être imposé sur la vente.
Nexo offre donc à tout le monde un moyen de ne pas payer d’impôts sur ses cryptos réservé jusqu’alors uniquement qu’aux riches. Vive la décentralisation!
Si certains d’entre vous ont fait valider ce fonctionnement avec les impôts ce serait intéressant d’avoir le retour.

Donc lorsque vous utilisez la carte Nexo pour faire un achat à la boulangerie par exemple, Nexo va prêter les 1,2€ de la baguette. Nexo va prêter gratuitement jusque 20% de la valeur de vos cryptos ou fiat déposés sur la plate-forme en FLEXTERM.
Vous pouvez rembourser ce prêt à tout moment en crypto ou en fiat. Le remboursement de prêt ne génère pas de vente et d’imposition.

Deux cerises sur le gateau:
1- La carte Nexo rapporte 2% de cashback sur tous les achats (en NEXO, ou 0,5% seulement en BTC). Intéressant de voir que le montant en monnaie de singe (NEXO) est 4 fois supérieur à celui en BTC, qui serait probablement encore supérieur à un cashback en monnaie fiat qui n’est pas proposé…
2- L’argent que vous pouvez mettre en fiat pour vos dépenses carte bleue (de la même façon que vous mettez de l’argent pour la carte crypto.com ou Binance) est rémunéré en FLEXTERM à 6%.
C’est à dire que les 1000€ que je laisse tous les mois pour mes dépenses carte bleu sont rémunérés à 6%. Un compte courant rémunéré à 6%, ce n’est pas courant!

Je trouve que l’offre de Nexo mérite de s’y intéresser et est tout à fait séduisante.
De plus ils offrent donc du earn avec des taux parmi les meilleurs de ceux offerts par les CEX.

Je voudrais tester la carte et faire un retour, je n’ai pas encore essayé. Mais effectivement on dépense de l’argent disponible sur la ligne de crédit. Je me demande juste si l’argent utilisé comme collatéral rapporte encore des intérêt.
J’ai une autre interrogation : sur le site il est dit que lors d’un virement les euros sont échangés automatiquement contre des jEUR qui serait une stable coin basée sur l’euro. Ce qui voudrait dire que chaque utilisation serait un fait générateur. Prenez tout ça avec des pincettes pour l’instant je dois vérifier avant de le publier.

Le contexte est particulier avec un marché très fortement baissier mais il permet de mieux voir les mécanismes de fonctionnement de ces nouveaux acteurs crypto.

Depuis 2 mois que j’ai transféré mes avoirs de crypto.com sur Nexo, j’ai pris la baisse en pleine figure bien sûr comme tout le monde.
Mais alors que crypto.com rémunère les rendements de staking (qui ont baissé) dans la même monnaie avec un bonus en CRO parfois, le système Nexo est plus sioux.
Il vous rémunère uniquement en Nexo. Vous avez le choix de choisir la même monnaie mais cela ne rapporte pas autant et même beaucoup moins.

J’ai donc choisi le NEXO car les gros chiffres de rendement m’impressionnent plus. 😀
Les intérêts mirobolants (autour de 8%) sont donc payés en NEXO.

Non seulement les coins support baissent mais le NEXO baisse encore plus et bien plus que les 8% de rendements sur les coins stakés. Il faudrait faire le change tous les jours contre une autre monnaie pour éviter la baisse continue du NEXO ce qui est impossible sans vivre pendu à son téléphone.

Cerise sur le gâteau, pour conserver les avantages il faut être niveau platinum et pour cela maintenir plus de 10% de la valeur du portefeuille en NEXO. Mais comme le NEXO ne fait que se casser la gueule il faut sans cesse remettre au pot percé.

Non seulement je n’ai aucun rendement, mais en plus je leur donne de l’argent sans arrêt comme un abonnement pour me maintenir au niveau platinum.

Alors qu’ils promettent des rendements 7 à 8 fois supérieurs à ce que propose la banque traditionnelle, ils me coûtent en réalité beaucoup plus que les frais de tenu de compte d’une banque traditionnelle.

Et le siphon à valeur c’est leur monnaie de singe NEXO. Comme toutes les autres monnaies de singe.

Je donne peut-être l’impression de découvrir le pot aux roses… peut-être en effet.
Ce mécanisme n’est pas visible quand la spéculation maintient tous ces shitcoins à niveau, mais quand ce n’est plus le cas, on se rend d’autant plus compte que la plupart de ces coins sont un simple moyen de récupérer facilement de la valeur comme lorsqu’en maternelle on essayait d’échanger des coquillages contre des pièces mais en beaucoup plus simple puisque c’est entièrement dématérialisé.

Je pense que je vais reprendre mes cliques et mes claques (le peu qu’il en reste) et refaire un all-in sur le Bitcoin et l’Ether comme je l’avais fait en 2018. Ce sont les seuls qui ont une utilité dans l’écosystème crypto. Les autres projets ne sont que… des projets.

Je pense que les acteurs se sont un peu emballés et qu’avant de développer des projets à tout va il faudrait peut-être démontrer l’utilité au moins de l’un d’entre eux.
Je ne connais pas du tout le « milieu » des acteurs de la crypto mais j’imagine bien qu’un certain nombre doivent rigoler d’avoir réussi ce hold-up auprès des bons pigeons particuliers dont je fais parti.

Je ne regrette pas l’expérience (sauf que je ne me suis pas enrichi rapidement) et je vais continuer mes achats DCA de BTC et ETH mais je suis quand même bien déçu 😢.

Les cryptos ne sont pas la seule ou la pire façon de perdre de l’argent rapidement, j’en ai perdu plus sur d’autres supports financiers, mais ils sont bien positionnés!
Finalement c’est sur les bons vieux investissements immobiliers à grand-papa qui rapportent à peine 3% par an que j’ai gagné le plus d’argent ces 6 dernières années.

Pour ceux qui sont encore suffisamment stupides inattentifs pour avoir encore de l’argent chez nexo
https://twitter.com/Cryptadamist/status … g&s=19

doubletrouble a écrit :

@Jef56 : Vous parlez de prochains jours/semaines, mais vous n’empocherez vos 8% que si vous laissez tout ça chez Nexo pendant une année entière.

Les intérêts sont versés quotidiennement sur les actifs en flex.

Eight states file enforcement actions against crypto-lending platform Nexo
Caractéristique principale d’une boîte saine aux rendements pérennes.

La débâcle de FTX, et ses conséquences qui ne sont à mon avis, pas encore toutes visibles, m’a confirmé trois choses:
- les rendements sans bases réelles ne sont pas réels…
- not your keys not your coins
- les gens ont la mémoire courte, encore plus en crypto où le temps semble s’écouler de manière accélérée

Tous les tokens de rétribution (des CEX mais aussi des DEX) ne peuvent que perdre leur valeur avec le temps. Le seul moyen pour eux de progresser, est de profiter de la "hype" et de la faveur du public du moment. Par exemple, le BNB a le vent en poupe, mais il finira également par tomber (quand je dis tomber, disons >-80%, pas forcément la faillite totale).
Cela peut avoir un intérêt dans du trading, sachant que les cours sont faciles à manipuler, mais cela peut être aussi rentable si on ne s’accroche pas à ce genre de tokens.

J’étendrai même ce raisonnement à l’ensemble des cryptos.

Pour le moment, il n’y a que 2 cryptos qui offrent une proposition de valeur réelle:
- le bitcoin, en tant que unique et seul précurseur, qui a toujours tout misé sur la sécurité et donc la valeur
- l’ethereum, qui offre la promesse du Web3 au sens large. Promesse qui peine à se concrétiser.
Tout le reste n’est que spéculation (même si on pourrait mettre certains vrais projets concurrents à Ethereum comme Polkadot ou Cosmos dans une case à part) pour l’immense majorité simplement bâti sur du vent ou des propositions utopiques… (Certes, Google était aussi une proposition utopique il y a 20 ans).

Les CEX et leurs tokens me semblent très loin dans le classement de la pérénité.
Il est même possible qu’il n’y ait plus de CEX d’ici 10 ou 20 ans car le principal intérêt des cryptos, à savoir la décentralisation, aura gagné.
Ou alors, on sera arrivé à un degré de régulation comparable aux brokers action. Et donc forcémenent, une sorte d’ultra-centralisation.

Quoiqu’il en soit, je préfère mille fois avoir des actions Intel, Alphabet ou même ATOS (!) que d’espérer deviner la valeur du CRO, du BNB etc d’ici là.

Remarque: j’ai un peu de BNB et d’autres "shitcoins", mais par pure spéculation; je compte bien m’en débarasser dès que mes objectifs de prix sont atteints.

Le risque que je crains personnellement est effectivement une insolvabilité de la plateforme, probablement à la suite d’un effondrement des cryptos qui déclencherait des appels de marge en cascade sur les emprunts en cours. Ils ont passé sans soucis le dernier gros trou d’air (BTC divisé par 4 quand même) mais impossible de savoir à quel point ils étaient sereins ou pas…

Globalement je trouve qu’ils sont quand même assez transparents, et au delà des annonces commerciales "gagnez du 15% sur vos cryptos" ou "vos cryptos sont conservées en sécurité chez nous" ils ont fait l’effort de bien décrire leur business model : Nexo’s Business Model in Depth and at Length

La base du système est effectivement d’utiliser les dépôts comme prêts pour des emprunteurs qui apportent des cryptos en collatéral, avec un LTV entre 15% (pour le NEXO notamment), 50% (pour BTC/ETH) ou 90% pour les stablecoins. Cela permet par exemple d’obtenir des liquidités en apportant du BTC, ou de jouer la hausse de cryptos avec un levier jusqu’à x3.

Pourquoi ces emprunteurs acceptent de tels taux, et à quels points sont-ils solvables ? C’est effectivement un point clé et j’ai peu d’éléments à ce niveau, mais il faut bien noter que tous les prêts sont collatéralisés et peuvent faire l’objet d’appels de marge. Dans la mesure ou les LTV sont raisonnables et qu’ils mettent bien en avant que le NEXO lui-même ne représente qu’une petite partie de leurs actifs, je trouve cela plutôt rassurant.

On peut faire la comparaison avec le taux de 5% auquel on peut prêter à l’état américain à court-terme, mais on peut aussi la faire avec les 20% qu’on paye actuellement sur une carte de crédit aux US (avec une solvabilité tout autre bien sur), mais cela ne donne qu’une vague idée du risque que l’on prend à déposer ses actifs chez Nexo, il faut bien avoir conscience que ce risque est loin d’être nul.

Au moment de choisir Nexo j’avais également regardé Celsius et je ne saurais même plus dire pourquoi j’ai fini par choisir le "bon" (au moins jusqu’ici), ce qui amène à rester humble et surtout prudent.
Je considère mon utilisation de Nexo comme une expérimentation pour comprendre les possibilités offertes par les cryptos sur ce type de plateforme, avec une somme non négligeable pour m’y intéresser vraiment mais pas non plus critique (environ 1,5% de mon patrimoine financier personnel, comme certaines positions en actions). Il faudrait que je consacre aussi du temps à comprendre le self-custody et la Defi mais je n’ai pas franchi le pas jusqu’ici.