15 000 € à placer sans risque sur un ou deux ans…

Je ne vois pas trop l’intérêt de comparer les frais de gestion des AV, puisque les rendements sont annoncés nets de frais gestion.

Si vous acceptez une durée un poil plus longue, les obligations peuvent être une alternative.

Neo45 a écrit :

dangarcia a écrit :

jlouis a écrit :

Pas de frais d’entrée retraits en 72h mais frais de gestion plus cher 0,65 de mémoire.

En revanche, CTO ou PEA pour un placement court terme ?

C’est moi qui ai évoqué l’ouverture d’un PEA et/ou CTO. Je n’avais pas fait attention que le placement devait être court terme. Il est donc évident que pour une courte durée, les actions ne sont pas indiquées.

Ouvrir un PEA pour prendre date reste quand même quelque chose à faire. Quitte à n’ y mettre que le stricte minimum.

En fait, je dis que je voudrais que ce soit assez liquide (Boursorama 72h) car je pense que je vais avoir besoin de sortir 15000 d’ici 2 à 3 ans Max pour changer de voiture. Ma RP, je ne sais pas vraiment quand je vais l’acheter, tout dépendra de ma prochaine mutation, ça peut être l’année prochaine, dans 5, 19 ou 20 ans.

Je pensais garder la MIf pour du long terme : frais de gestion très faibles, bon rendement mais frais de versement élevés et en ouvrir une autre à Boursorama frais de gestion plus élevés mais pas de frais de versement, retraits rapides et mon épargne plus liquide.

Je vais me renseigner sur le PEA (enfin, au moins prendre date, cela semble  important).

Il me semble que la priorité est de savoir ce que je fais de ces 4500€ tous les mois à partir du mois prochain.

Oui assurance vie en ligne fonds euros ou vieux Pel si ouvert avant 2015 à 2,5% brut.

Bonjour, vous pouvez aussi regarder du côté des SCPI en usufruit, ou du côté des produits structuré surtout avec la baisse du marché de ces derniers mois. Pour rémunérer vos liquidités. (entre 4 et 7 %).

Pour le PEL, la question ne se pose pas, je n’en ai pas.

Pour ce soir, je me dis que je vais attendre d’avoir 40 000€ (j’ai déjà 23000, je les aurai je pense en avril) et je les verserai sur MIF : très bon rendement, frais de gestion limité. Cet épargne je la garderai sur du long terme pour ma RP, je continuerai à mettre 50€ par mois et éventuellement des grosses sommes (pour bénéficier des 1% de frais au lieu de 2)

Je laisserai 5000€ sur mon livret A.

Je vais ouvrir une AV chez boursorama ou autre banque en ligne pour mettre le reste.

A moyen terme (1-2 ans): Je me forme.

A moyen - long terme :  acquisition immo locative ou PEA … à voir

jlouis a écrit :

Bonjour,

Avant de faire une bêtise (encore) je sollicite votre aide.

J’ai actuellement mon livret A plein.

J’ai ouvert un AV à la MIF frais de versement 2% jusqu’à 19000€ puis 1,5% et frais de gestion 0,35% (fond euro). L’idée était de mettre de l’argent de côté pour l’achat d’une future RP.

Les 6 mois à venir, je vais pouvoir capitaliser 25000€ peut être 28.

Je me demande ce que je vais faire de cet argent, je n’ai pas envie de tout laisser sur mon compte chèque.

Je pensais ouvrir une 2e AV chez Boursorama qui me semble plus liquide. Sinon je sors 20000€ de mon livret, je le mets sur MIF pour bénéficier de frais plus bas et je réabonde le livret. Sinon, y a les super livrets ? Celui de PSA boosté +40€

Vous pouvez tout à fait verser vos 20 000€ sur un nouveau contrat d’assurance-vie (sans frais sur versements, un des contrats proposés sur internet dont on parle souvent sur notre forum), comme les investir (en attendant que la somme soit plus importante pour diminuer les frais de versement) sur votre contrat MIF existant.

En effet, comme vous indiquez (dans votre présentation) que c’est "pour constituer un apport pour acheter une RP dans 20 ans", payer 1% (ou 1.5%, ou même 2%) de frais sur versement sur le contrat MIF n’aura guère d’impact sur le rendement sur 20 ans. Il en serait pratiquement de même en remplaçant "20 ans" par "10 ans". J’ajoute que le contrat MIF est un bon contrat, dont le rendement est quasiment chaque année dans le peloton de tête des fonds euros, et que l’existence de frais sur versement protège quelque part les réserves du fond euros, en évitant que ceux qui recherchent juste un investissement à court terme, ou même sur quelques années, n’investissent sur le contrat quand la distribution de ses réserves devient substancielle et que les obligations ont des taux très bas (comme actuellement).

Cependant, si vous avez de bonnes chances d’avoir besoin de cet argent avant, disons 5 ans, évitez le contrat MIF et de payer ces frais sur versement.

Les super-livrets ne sont actuellement intéressant que pendant la (courte) période où leurs taux sont boostés. Ainsi le boost du livret PSA est à 3.1% brut (donc 2.17% net après PFU de 30%) durant 2 mois, ensuite c’est 1.0% brut (donc 0.7% net après PFU de 30%). En y déposant 20 000€ durant 2 mois, vous aurez 103€ brut (72€ net) d’intérêts seulement, contre 25€ net sur le livret A. Les 40€ ont également un intérêt limité, car vous ne les aurez qu’en laissant au moins 20 000€ pendant au moins 2 mois à 1% brut (sachanat que faire passer l’argent d’un livret à un autre vous fera perdre une quizaine d’intérêts).

Pour une trésorerie à court terme, en plus du livret A (à 0.75%/an net, plafond de 22 950€), il y a le livret LDDS (0.75%/an net, plafond 12 000€) proposé par quasiment toutes les banques.