Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

wulfram a écrit :

Avez-vous lu l’ensemble du sujet avant d’intervenir ? Vous auriez trouvé des éléments de réponse à votre question !
Il n’est pas inutile, non plus, de vous présenter dans la section idoine, comme demandé dans la charte signée à l’ouverture de votre compte.

Je n’ai pas lu avec rigueur non, il me semblait pas avoir vu de Projection.

Entendu

Après avoir commencé à prêter sur Unilend en 2014, j’ai totalement arrêté suite à l’introduction d’Autolend (impossible de sélectionner à qui je prêtais, trop de projets se finançant en 0 secondes par les autolendeurs), mais ayant des encours jusqu’en 2020, je visite le site chaque mois pour retirer ce qui a été remboursé.

Mon taux de rendement affiché est de 3,01%, mais n’inclut pas les recouvrements effectués cette année. Une entreprise en plan de sauvegarde (Complément Europe) m’a intégralement remboursé de ma créance initiale qui représentait 57% de mon capital en défaut.
Je viens d’apprendre aujourd’hui qu’une autre créance (Frédéric Escoffier) avait été recouvrée intégralement (avec 15,6% d’honoraires du recouvreur néanmoins…).

Mon taux de rendement est donc supérieur à celui que me communique le site. J’observe régulièrement l’évolution des rendements globaux d’Unilend par année. On voit nettement que le TRI moyen est gonflé par les prêts récents qui n’ont pas encore eu le temps de rencontrer des problèmes. En revanche ils n’intègrent pas encore les recouvrements visiblement. Il sera instructif de mesurer le rendement sur tout un cycle de prêts-défauts-recouvrements.

Je vais certainement continuer à m’abstenir pour l’instant, d’autant plus que certaines modifications depuis le lancement ne vont pas dans le sens de plus de transparence (mise en avant des intérêts avant impôt et prélèvements, alors que c’était les intérêts nets qui étaient communiqués avant etc…)

Bonjour à tous,

Pour ma part j’ai commencé à investir sur UNILEND en mai 2016. J’ai investi sur 44 projets pour un taux moyen de 6,75% (4 à 9,8%).

Suis pas très fan du système d’enchère mais leur robot d’investissement est plutôt pratique quand on investit sur de nombreux projets (j’en suis à plus de 430 sur 11 plateformes).

Pour ceux que cela intéresse j’ai réalisé un un test complet d’Unilend avec avis très détaillé.

Côté projets en défaut pour l’instant aucun défaut sur UNILEND dans mon portefeuille. Content d’avoir échappé aux taux de défaut des premières années. Mais à suivre dans le temps car la concurrence devient rude et on est jamais à l’abris d’une rechute.

Vous avez la liste de tous les projets en défaut auxquels vous avez prêté.
Je n’ai pas trouvé d’information dans la liste disponible au public des procédures en cours.
Ex: ci dessous une entreprise en cours de procédure:
Financement participatif - Textile (transformation et vente) - Marguerittes - 150 000 ? ? Unilend

Bonjour,

je m’étais inscrit sur unilend en 2014. Je n’avais pas été convaincu et avait arrêté au bout d’un an ou deux de prêter. Depuis je sortais mon argent au fur et à mesure des mois.

Etant donner qu’entre temps la fiscalité à un peu changé depuis et que finalement, malgré les nombreux défauts que j’ai eu, je n’ai pas perdu d’argent, j’ai même gagné de l’argent (rendement pas fou mais je dirais à la louche un peu mieux que mon assurance vie).

après avoir revisiter complètement le site (qui s’est bien améliorer), je me demande si je ne vais pas à replacer un peu d’argent sur ce site et faire un roulement avec mes remboursement pour augmenter cette poche au fur et à mesure.

A ce jour, il n’y a aucun projet à financer. Quand je prends les stats unilend, il y a l’air d’avoir moins de projets à financer depuis deux ans (facilité d’accès au crédit auprès des banques améliorée ces derniers temps?)

Ai je loupé une information? peut être une plateforme concurrente qui a vampiriser la demande? si quelqu’un à des infos, je serais intéressé. Merci

Je suis sur LENDIX et ça se passe bien. Plateforme dynamique risque très bien mesurée sur les projets proposés.

Comment est ce qu’ils ont réussi à planter un tel business ? Unilend ne prenait aucun risque, ils touchaient leurs commissions directement à la fin de chaque souscription.

C’est beau la finance "collaborative" mais que vont devenir les prêts en cours et surtout qui va s’occuper du suivi, des recouvrements … ?

Et ces gens-là ne sont pas surveillés de près par l’ACPR ?

ZeBonder a écrit :

Comment est ce qu’ils ont réussi à planter un tel business ? Unilend ne prenait aucun risque, ils touchaient leurs commissions directement à la fin de chaque souscription.

16 employés, à 2500€/mois, ça fait de l’ordre de 80K€ à sortir chaque mois.
Ils touchent 4% sur chaque projet, il faut donc prêter 2M€ par mois pour ne serait-ce que payer les salaires.

ZeBonder a écrit :

Ou peut être qu’il y avait moins d’entreprises prêtes à payer 12% d’intérêts pour des crédits ?

10 secondes de vérification permettent de voir que les derniers taux pratiqués sont plutôt aux environs de 5/6%.

Mais il semble évident que s’ils sont en train de déposer le bilan, c’est qu’ils rencontrent effectivement des difficultés à faire rencontrer suffisamment de prêteurs/emprunteurs.
Comme quoi il ne suffit pas d’avoir un business sans risque, encore faut-il générer assez de revenus derrière.

Faith a écrit :

10 secondes de vérification permettent de voir que les derniers taux pratiqués sont plutôt aux environs de 5/6%.

Les 10 secondes ne permettent pas d’aller plus loin et de consulter les frais qu’Unilend facture à l’emprunteur.

Sur leur site les taux sont effectivement vers les 6.5% … mais il faut rajouter 4% de frais d’Unilend ( ouch ) et ensuite 1% par an du capital restant dû.

Donc au final on est plus proche de 12% que de 6%

Emprunt participatif pour entreprises (PME) - Unilend

Vous ne payez que quand vous obtenez votre argent. Unilend prélève 4% hors taxes de la somme réunie lorsque l’argent des prêteurs vous est versé puis 1% par an du capital restant dû étalé sur vos remboursements mensuels. C’est tout. Il n’y a aucuns autres frais, ni commission.

Personnellement, j’ai prêté 1823 eur, on m’a remboursé 1289,74 eur, j’ai recu 210 eur d’intérêts.
Et surtout, 486 eur de capital en défaut. 3 projets sur 9 sont en défaut.
Donc je ne mets plus un euro chez eux.

Je viens effectivement de recevoir un email de leur part dont l’intitulé est "Unilend cesse ses opérations et confie leur gestion à la SFPMEI" et voici une partie du détail de ce mail :

Unilend a écrit :

La SFPMEI gère depuis toujours vos opérations et s’assure de la protection de vos fonds sous l’autorité de l’ACPR.
    Elle gèrera désormais, à partir du système d’information développé par Unilend, les opérations de remboursement, organisera le recouvrement si nécessaire, se chargera des déclarations des encours et des incidents auprès du fichier central des entreprises de la Banque de France et éditera chaque année les documents fiscaux.
    Aucun nouveau projet ne sera présenté.
    L’argent disponible sur votre compte Unilend pourra continuer d’être retiré d’un simple clic.
    Vous ne pourrez plus alimenter votre compte Unilend.
    Toutes vos opérations et tous vos documents continueront à être accessibles dans votre espace prêteur.