Long voyage aux USA : acheter pour 40 k€ de dollars américains ?

Si vous ne voulez pas spéculer, pourquoi ne pas faire du "dollar cost averaging" sur votre échange de devise?

Au lieu d’échanger €40k d’un coup, vous pouvez échanger 10k tous les 6 mois. Il serait dommage d’échanger €40k demain et de voir l’Euro se reprendre vers les $1.2 ou plus.

Merci pour vos contributions,

Je ne souhaite pas retirer 40k d’un coup, je veux acheter aujourd’hui 40k dollar US et faire des retraits réguliers pour nos dépenses.

Je ne connais pas le "dollar coast avaraging"?

Nous avions 40k euros de budget par an pour le continent nord Américain, mais avec la valeur de l’euro actuelle nous venons de perdre 30% de notre pouvoir d’achat!

Je ne crois pas que l’euro va se renchérir du fait du QE et compte tenu des dernières annonces de la FÉD et la remontée des taux le dollar va se renchérir. Sur que la FÉD ne le laissera pas s’envoler mais la parité est pour demain et certains l’anticipe a 0.85 prochainement.

Bonjour Mathbac,

"Compte tenu du renchérissement du dollar et de la dévaluation de l’euro, je pense acheter des dollar US."
Que penseriez-vous de la santé mentale d’un ami s’il vous disait :
"Le kilo de pommes de terre est passé de 2E a 2.5E dans la nuit, ça fait bien longtemps qu’on avait pas vu des patates aussi chères, du coup je cours en acheter 15 tonnes." ?

Plus sérieusement, les marchés fonctionnent par anticipation. Autrement dit, le taux de change entre deux monnaies à un instant T reflète déjà le taux de change futur probable, tel qu’estimé par des milliers d’analystes professionnels dans les principales places boursières du monde, compte tenu de toutes les informations déjà connues (donc la probable fin du QE par la FED et un début probable par la BCE).

Souvenez-vous que :
- C’est leur profession
- Ils ont accès à des informations auxquelles vous et moi n’avons pas accès (ou alors plus tard)
- Ils sont dotés de réseaux entiers d’ordinateurs qui moulinent des programmes codés par certains des meilleurs mathématiciens du monde pour tenter de prédire le futur au mieux.

Je ne dis pas que le taux de change Euro/Dollar ne va pas descendre, je n’en sais rien, mais je dis qu’il est illusoire de penser pouvoir prévoir son évolution mieux que le marché. Le taux de change futur le plus probable, c’est celui pratiqué aujourd’hui.

Prenez un hôtel un peu moins cher et profitez à fond de votre séjour

Dernière modification par WayWardCloud (19/03/2015 01h41)

Achetez 40ke d’une sicav monétaire libellée en USD sans frais d’entrée comme AXA Court Terme Dollar FR0000436453 par exemple chez Bourso 0%.

Votre capital sera préservé, voire légérement rémunéré, mais la parité EUR/USD sera figée et votre capital de départ en EUR évoluera en fonction des mouvements du marché des changes (mais vous n’en aurez que faire). Vendez des parts de sicav au fil de l’eau selon vos besoins en USD. Profitez bien de votre long voyage, c’est une parenthése magnifique dans une vie…

Je vois d’après votre historique, que vous semblez vous intéresser à l’immobilier, sur le forum. C’est dommage, car si vous vous étiez intéressé également aux actions, vous connaîtriez l’existence d’Interactive Brokers, qui permet de changer directement ses devises sur le forex et d’avoir un compte-titres multi-devises. Cela pourrait permettre de changer la somme souhaitée immédiatement, de virer sans frais tout ou partie sur le compte souhaité, d’utiliser une partie pour investir en attendant, etc.

Car immobiliser de grosses sommes en dollars, pendant deux ans, cela ne fera pas travailler l’argent.

Il est certain que lorsque le taux de change est au plus haut, comme lorsqu’il y a un an, il y a plus de chances que cela baisse ensuite. Même s’il n’était pas possible d’imaginer qu’il puisse chuter autant et aussi rapidement, il était prévisible que le taux ne reste pas au plus haut indéfiniment.

Tout changer aujourd’hui est moins spéculatif que de changer dans la durée du voyage.

1-Change aujourd’hui = anticipation d’une baisse de l’euro / dol : vous fixez votre voyage et vous êtes sur de pouvoir faire ce que vous avez prévus en fonction de votre budget prévisionnel, mais pas plus.

2-Changer au fur et a mesure = anticipation d’une hausse de l’euro / dol : vous vous en remettez au hasard, si l’euro baisse encore il faudra se serrer la ceinture  s’il monte vous ferez bombance. C’est "spéculatif"

Faites ce que préconise Aldebaran :

Aldebaran a écrit :

Achetez 40ke d’une sicav monétaire libellée en USD sans frais d’entrée

C’est techniquement simple et vous êtes protégés

Le rapport me semble évident. Il s’agit de détenir ses avoirs dans la monnaie du pays dans lequel il va vivre. C’est du bon sens. Peut-être y aura-t-il un manque à gagner si l’Euro remonte, mais en tout cas il n’y aura pas de pertes. Je comprends donc parfaitement cette approche "non spéculative".

Je ne pense convertir qu’un tiers de notre budget voyage. Soit 40k. Les autres 80 k resteront en euros.
Ces 80 ksont d’ailleurs sur une AV.

Je dois trouver la meilleur solution pour ne pas perdre trop en frais divers.

La sicav permet elle des retraits partiels et mensuels?
Dois je effectuer, dans l’ordre: rachat partiel, puis virement de ce rachat sur compte en dollar,,puis retrait sur ce compte?

PS: Apres l’Amerique du Nord c’est l’Amerique du Sud, puis l’Asie. Je ne pense pas acheter des aujoird’hui des pesos ni des bahts ;-)

@Bifidus: attention, ce que vous proposez pourrait être extrêmement coûteux en frais, notamment de change, et constituer une très mauvaise solution, malgré les apparences.

Votre étape 1: acheter des parts d’une sicav monétaire USD. Mais Boursorama ne proposant pas de compte courant en USD, va débiter le compte courant euro, et donc faire une opération de change, avec probablement un spread de change élevé, probablement de l’ordre de 1%. D’autant plus inacceptable qu’on ne maîtrise même pas le moment précis où le change est effectué. Avec un peu de malchance, ce sera en N+2 avec un USD qui aura peut-être décalé vers le haut de 2% par ex. D’où perte totale, à cette étape: jusqu’à 3%.

Votre étape 2: l’argent est placé sur une sicav monétaire USD qui certes a 0% en frais d’entrée, mais rapporte 0% aussi sur la durée du placement, les taux monétaires USD étant quasi nuls.

Votre étape 3: vente de parts de cette sicav, parts libellées en USD. Mais Boursorama va créditer le compte par la contrevaleur de cette somme en euro, avec là aussi une opération de change, avec 1% de frotement (spread de change). D’autant plus inacceptable qu’on ne maitrise même pas le moment précis où le change est effectué. Avec un peu de malchance, ce sera en N+2 avec un USD qui aura peut-être décalé vers le bas de 2% par ex. D’où perte totale: 3%.

Votre étape 4: retrait de l’argent sur un DAB à New York, en USD. Comme c’est un retrait en devises, les frais de l’ordre de 0,5% + un spread de change de 1%, voire davvantage car le USD peut décaler puisque vous ne maitrisez pas quand Visa va faire son opération de change (car Bourosorama et Visa se feront un malin plaisir à convertir de USD en EUR ce que vous venez tout juste de convertir de USD en EUR en vendant les parts de la Sicav).

Total général en frais: jusqu’à 3% + 3% + 0,5% + 1% ou 3%= presque 10% dans le pire cas!

bifidus a écrit :

Je n’ai jamais dit que c’était une bonne solution…

J’ai commencé par dire que c’était de la spéculation (absolument sans interet car personne ne connait l’évolution des devises),

Au risque de me répéter ce n’est pas de la spéculation. C’est le contraire, c’est de la prudence !
Imaginez que vous avez une épargne de 37 542 € et que vous souhaitez la dépenser dans un an pour une prestation ou un bien valant 40 000 $. Si vous changez aujourd’hui vous êtes sûrs que vous pourrez dépenser vos 40 000 $ dans un an. Aucune spéculation ici. Par contre, si vous conservez vos Euros, vous prenez un risque qui peut s’avérer gagnant ou perdant. Bref, vous spéculez sur le taux de change dans un an.

Je comprends donc parfaitement la démarche prudente de mathbac.

Bifidus a écrit :

Bon j’ai regardé la brochure bourso : frais de change sur les opcvm : Le taux de change appliqué est celui du jour du règlement / livraison des OPCVM + 0.0025 points

Je trouve bien l’info dans la brochure tarifaire  à date

parisien a écrit :

Refaites maintenant le même test avec une sicav (sans frais d’entrée) libellée en USD. Là  il y aura un écart de 1 à 2%, à votre détriment, entre le montant du débit et celui du crédit. Ce frottement est dû aux deux opérations de change, à l’achat puis à la vente. Et il dépasse de beaucoup les 0.0025 points.

Avez vous la preuve de ce que vous avancez ? Si oui, celà signifie-t-il que la brochure tarifaire est mensongère ? ce dont je doute un peu quand même… Ou alors il s’agit d’autres frais que les frais de change…

Je suis d’accord avec Parisien ; même lorsque les banques indiquent effectuer le change sans frais, il y a toujours un spread qui leur est favorable.
Testé chez BNPP : c’est de l’ordre de 0,5%