Rendement 2012 des fonds Euros de 150 contrats d'assurance-vie…

EXCELLENT, merci.

Un contrat moins connu est celui de Legal & General, nommé Concordances 4. Le fonds Euros est Garanti Long Terme.

Le contrat a l’avantage d’être sans frais d’entrée et frais de versement mais le rendement était en baisse en 2011 (3,16%) et je n’ai pas le chiffre pour 2012. D’autre part les frais de gestion sont un peu plus élevé, autour de 1%.

Du coup, il est moins intéressant que les classiques Internet mais peut servir de diversification.

Comment son calculés ces rendements ?

Car je prend la valorisation de mon contrat au 31/12/2011 , puis celle au 31/12/2012 et que je fais un ratio je trouve beaucoup moins que les chiffres de ce tableau pour le fond euro.

Exemple: pour altaprofit - abivie internet opportunités je trouve 2.69% et pas 3.15%

Ou alors cette année les cotisations sociales sont prélevées à la source ?

Merci effectivement

Attention quand même, vous changez de catégorie d’actifs.

Personnellement je considère davantage les fonds EUR comme des livrets améliorés, vu que je n’ai plus d’épargne longue sur des fonds EUR depuis que j’ai un portefeuille obligataire de titres vifs. Les PS ne me gênent pas vu que même avec, le fonds EUR fait bien mieux qu’un livret.

Néanmoins l’ingéniérie financière s’est mise au travail comme toujours, et il existe des fonds dit "flexibles" qui ont une allocation d’actifs similaire à celles d’un fonds EUR (par exemple 85 % obligations - 10 % actions - 5 % liquidités), et qui se comportent de manière similaire. Vous pouvez par exemple regarder M&G Optimal Income Fund.

Et là, plus de PS chaque année ! Bien sûr plus d’effet cliquet, de garantie, et vous subissez les frais de gestion du fonds et ceux des UC. Vous avez un peu plus de rendement en échange, et un peu plus de risque. Cela me semble cependant davantage adapté à une épargne longue.

(Je ne possède personnellement pas de parts de ce fonds, performances passées, futures, toussa toussa).

zeb a écrit :

J’arbitre régulièrement vers Carmignac Patrimoine et je sors des fonds en euros.

Justement, je me pose cette question ; à la fois pour moi qui suis déjà en action et une autre personne que j’aide qui ne veut que du non risqué (donc fonds euro, livrets et … immobilier bien sûr ;-) )

En ce Dimanche matin je me suis livré à une petite analyse : performance depuis 2000 en glissant mensuel sur 1, 2 et 3 ans. J’ai comparé à des seuils qui sont un mix entre l’inflation et la performance des fonds euros (en ce dimanche tôt, je n’ai pas poussé plus que ça la réflexion ; donc arbitrairement 4%, 8% et 12% sur 1/2/3 ans).

Voilà le résultat (source yahoo.fr) :


Entre 0 et 2 ans, il y a des chances de perte en capital et 25% de chance faire moins bien qu’un fonds euros / inflations.

A partir de 3 ans : Surperformance à coup sûr :-)

On peut aussi regarder les performances annualisées (source carmignac.fr):
3 ans     +4,48%
5 ans     +6,06%
10 ans   +7,88%

Cela étant :
- Je n’ai pas pris en compte d’éventuels frais d’entrées !
- IH arrive à faire son Carmignac Patrimoine "home made" avec réussite

Bon je vais aller réflechir à tout ça

Fructif

Derival a écrit :

Attention quand même, vous changez de catégorie d’actifs.

Personnellement je considère davantage les fonds EUR comme des livrets améliorés, vu que je n’ai plus d’épargne longue sur des fonds EUR depuis que j’ai un portefeuille obligataire de titres vifs. Les PS ne me gênent pas vu que même avec, le fonds EUR fait bien mieux qu’un livret.

Oui on change de catégorie, je suis d’accord.

Mais aujourdh’ui lorsque son épargne de précaution est constituée sur les divers livrets "défiscalisés", quel est l’intérêt d’investir sur un fonds en euros qui va faire quelques pouillèmes de plusque les dits livrets ?

Je pense que des fonds mixtes à vocations patrimoniales, comme Carmignac Patrimoine sont d’excellentes alternatives pour un risque maitrisé.

Bien sur c’est une optique LT voir TLT et non CT comme avec un fonds en euros qui est censé préservé le capital au jours le jours, même si l’assureur se réserve le droit de bloquer les rachats et la publication des valeurs liqidatives comme bn lui semble (cf les petites lignes de la plupart des contrats).

Bref, je pose la question de savoir quel est en fait l’actif le plus risqué ?

A+
Zeb

Pour information : dans la revue mensuelle "Le Revenu" de ce mois, il y a un article avec 7 pistes [*] pour "doper" le rendement de son contrat AV, par rapport aux fonds en €uros classiques, avec des description assez objectives (listant les caractéristiques, avantages/potentiels, et inconvénients/risques). 

Bien entendu, pas de "11% sans risque". En plus des 3 informations demandées par BBCD (risque, gestionnaire, rendement escompté), il faudrait aussi indiquer combien de frais il faudra payer… Le site qui annonce 11% ressemble à un "aspirateur à données de prospects qualifiés".

[*] fonds en €uros de compositions variées, fonds €uros dynamiques, fonds eurodiversifiés, SCPI, fonds à échéance, fonds à formule, fonds boursiers classiques.

GoodbyLenine a écrit :

Pour information : dans la revue mensuelle "Le Revenu" de ce mois, il y a un article avec 7 pistes [*] pour "doper" le rendement de son contrat AV, par rapport aux fonds en €uros classiques, avec des description assez objectives (listant les caractéristiques, avantages/potentiels, et inconvénients/risques). 

Bien entendu, pas de "11% sans risque". En plus des 3 informations demandées par BBCD (risque, gestionnaire, rendement escompté), il faudrait aussi indiquer combien de frais il faudra payer… Le site qui annonce 11% ressemble à un "aspirateur à données de prospects qualifiés".

[*] fonds en €uros de compositions variées, fonds €uros dynamiques, fonds eurodiversifiés, SCPI, fonds à échéance, fonds à formule, fonds boursiers classiques.

Bonsoir,

Quel site propose un rendement à 11% ?

Pour les gros portefeuilles de 250 000 e minimum j’ai noté titres@vie : 4.15 pour cent en 2012 et historique de 4 ans ( et pas de frais de versement).
Mais nous arrivons prés des montants qui permettent une AV avec des obligations en "vif"

Dernière modification par christian75 (10/11/2013 06h42)