Assurance-vie : mauvais rendements des fonds euro pour les vieux contrats

Les plus gros encours :

- CNP : 255 400 millions
- Prédica : 211 629 millions
- Cardif : 108 400 millions
- Axa : 101 525 millions
- Sogecap : 63 056
- Generali : 56 391
- ACM : 51 604
- Allianz : 49 309
- Afer : 46 800 millions

Cdt

Il n’y a pas 36 solutions aujourd’hui. Les assureurs savent en effet très bien qu’il y a une inertie à la sortie de leurs contrats + une barrière psychologique fiscale.

Je ne crois pas du tout que la "portabilité" des contrats verra le jour. Il y a trop d’enjeux pour certains assureurs qui ont des mauvais contrats et qui ne se remettraient pas de rachats massifs orchestrés par leurs concurrents.

La seule solution c’est de prendre le coût sur vous et d’ouvrir par exemple un contrat chaque année avec une petite somme et des frais d’entrée gratuits ; vous aurez ainsi un wagon de contrats fiscalement intéressant dès la 8ième année et la possibilité d’arbitrer sans trop de frais.

L’autre solution comme le dit GoodByLenine est de choisir un contrat qui est bien géré depuis longtemps. Ceux là on en général des frais d’entrée non négociables (de l’ordre de 1%) et des frais de gestion relativement moins elevés que la moyenne de l’ordre de 0,4% (AFER, MIF, MACSF, AGPM pour ne citer que ceux là que j’apprécie). Je parle ici de fond euros en partant du principe que les achats d’actions peuvent être effectués sur PEA par exemple.

Evitez les contrats d’assurance vendus en banque ; pour eux ce n’est qu’un produit d’appel et dès que le produit d’appel change le contrat n’a plus d’intérêt pour eux. Cf caisse d’epargne et contrats nuance3D par exemple qui sont l’archétype des contrats ou les anciens contrats sont délaissés.

Notez que j’avais trouvé qu’il y a même un nom et un stratégie financière associée à cela : les assurances vies zombies - Zombie fund - Wikipedia, the free encyclopedia

Bonjour

Je me suis posé la même question pour conseiller un proche à propos d’un contrat GMO Poste Avenir.

Tout dépend des sommes en jeu, et si votre mère a déjà grillé sa cartouche de 30.500 Euros à placer en AV après 70 ans.

Si oui -> vous pouvez conserver GMO et passer une partie du contrat sur des UC commercialisées dans le contrat Poste Avenir (pas fameuses mais elles existent). La liste se trouve sur le site de CNP Assurances.

Si non -> retirer et verser 30.500 Euros sur un nouveau contrat d’AV plus performant et moins chargé en frais.

Ou un mix des 2 si l’encours est supérieur à 30.500 Euros.

Aussi vérifiez si le contrat est une AV ou un PEP.

L’avantage du PEP est de pouvoir être transféré dans de meilleurs établissements si vous voulez. le PEP pourrait être transmis vers un fonds Generali, et le courtier serait Alta Profits ou Linxea.

Si c’est une AV, sur le relevé annuel du contrat, CNP propose de le transférer vers un meilleur contrat, comme Cachemire par exemple, qui propose un meilleur taux sur le fonds euros, et de meilleures UC.