PERP pour salarié ds le privé : quel PERP avez-vous ?

Prefon ! mais faut réussir un concours d’abord

+1…
… et moi, je ne l’envisage plus !

Les PERP sont un peu trop chargé en frais.

On ne connaît pas la table de mortalité en vigueur à la conversion, mais elle ne sera pas très avantageuse.

Il faut au moins une TMI de 30 % pour que ce soit intéressant.

Le PERP est en général un pari sur la baisse importante des revenus une fois retraité.

Pourquoi ? Ce que le fisc offre à l’entrée, il le reprend pas la suite (imposition des rentes).

Il peut aussi être utile pour ceux qui sont soumis à l’ISF (ne compte pas dans l’assiette).

Je dirais que ce produit est intéressant quand on est à moins de 10 ans de la retraite et que ses revenus chuteront fortement (comme l’imposition) par exemple (encore mieux si on est soumis à l’ISF).

Si on veut avoir une belle rente sans alourdir sa fiscalité, il y a le PEA et le PEP.

Non, le PERCO c’est différent.

C’est un sortie en capital, pas une rente. Il y a des clauses de sortie anticipées un peu plus faciles que le PERP… (sans que ce soit facile ). Pas de fonds euros et peu de fonds.

C’est un placement d’entreprise, pas le PERP. L’entreprise peut abonder.

Je ne connais pas très bien les placements d’entreprises, mais on pourrait comparer le PERP au PERE ou article 83.

Voici quelques perp qui me semble avoir les critères que je souhaitent.

http://www.mes-perp.fr/PDF/ComparatifPERP.pdf

Notament GRAFIC de GENERALI. En négociant les frais d’entrée à 1%

Quand pensez vous ?

Dslé zParisien…. Je souhaite quand même ouvrir un perp malgré vos remarques fort judicieuses.
Et je cherche le moins mauvais pour défiscaliser maintenant

+1 je pense que c’est une mauvaise idée

Je ne vois pas l’intérêt du PERP.

OK, vous aurez la déduction fiscale, mais les perfs sont vraiment bof, et la rente est fiscalisée.
Ce que vous gagnez à l’entrée sera repris à la sortie.

Arrêtez de dégouter Harry, il risquerait de faire un one-shot sur un Scellier à Montauban pour défiscaliser

Dans le cadre de mon activité de militaire, on me propose le produit suivant :
La RMC : retraite mutualiste du combattant.
Retraite MUTUALISTE DU COMBATTANT - Avantages : réduction d’impôts

Cotisations durant 4 à 10 ans mini.
Et rente touchée à partir de 50 ans.
 
Dans la déclaration IR, on déduit de ses revenus les sommes versées.
Rente majorée de 12,5% à 60% par l’Etat, en fonction de mon age.
Rente revalorisée chaque année par l’Etat en fonction de l’inflation.
Rente non imposée et pas de PS (jusqu’à une certaine limite).
Transmission : le capital est intégralement restitué aux ayants droit. Il est exonéré de droits de succession, dans le cadre de la législation des AV.
 

En revanche, la revalorisation du capital est floue :
1. Les intérêts produits par votre capital.
Vos cotisations sont capitalisées au taux maximum légal
en vigueur. C’est ce qui sert à la constitution de votre
rente.
2. Les consolidations versées sur votre compte par la Mutuelle Epargne Retraite.
La Mutuelle Epargne Retraite redistribue régulièrement à
ses adhérents les excédents d’actifs qu’elle a dégagés.
Les consolidations s’ajoutent à votre capital : elles sont
définitivement acquises.
Cet avantage est une exclusivité de la Mutualité !
Votre rente augmente grâce aux consolidations apportées par la Mutuelle.
La Mutuelle Epargne Retraite redistribue régulièrement à
ses adhérents 100 % de ses excédents d’actifs.
Les consolidations s’ajoutent à votre rente (en plus des
consolidations sur votre capital), pendant la phase de
cotisation et aussi pendant la phase de perception de la
rente. Elles vous sont définitivement acquises. Au cours
des 10 dernières années, la Mutuelle Epargne Retraite a
redistribué de 0,45 à 1,5 % de consolidations sur les rentes
et capitaux.

Vos cotisations incluent 3,85 % de frais de versement.
Leur incidence est mineure puisque vous déduisez vos
cotisations, frais de versement inclus, de votre revenu
imposable. Aucun frais de gestion ne sera prélevé sur
la rente payée ni le cas échéant sur le capital réservé
remboursé au(x) bénéficiaire(s).



Et je ne vois pas de cause de déblocage anticipé. Illiquidité.
Le rendement n’est pas clair. Ça manque de transparence. Je ne sais pas que quels supports mon fric sera investi. J’imagine du monétaire + oblig.
Le principal point positif, c’est la défisc, et c’est d’ailleurs ce qu’ils mettent en avant. Admettons que j’y place 1k€ par an. Avec une TMI de 30% ça me fera 300€ d’économie d’impôts par an.
Mais sur 10 ans de cotisation, cela ne fera jamais que 30% de rendement en 10 ans, soit moins de 3% en annualisé. Avec une bonne assurance-vie je fais mieux.

En fait, c’est une sorte de super PERP. Meilleure fiscalité à la sortie, mais pas de possibilité de sortie anticipée.
Je ne suis pas convaincu. Si je devais investir dans ce produit, ce serait plutôt à 40 ans et si j’ai une TMI 30% mini.

Votre avis ?

J’ai assisté à la présentation de la RMC la semaine dernière.
Effectivement, les cotisations sont calculées de maniètre à ce qu’on obtienne la rente maximale, qui est aux alentours de 2k€ par an, somme très modeste.

Je ne suis pas convaincu.
Je préfère continuer de placer en assurance-vie pour m’assurer une rente plus tard.

A ce propos, la conseillère m’a affirmé que la sortie en rente d’une AV, même après 8 ans et à hauteur de 9200€ d’intérêts, était fiscalisée en sus des PS. La RMC est le seul placement avec rente non fiscalisée.
Est-ce vrai ? Le simple fait de sortir en rente rend les sommes imposables ?
Dans ce cas, je ferai des rachats partiels trimestriels. Une rente officieuse.

certains contrats d’assurance vie permettent de demander un plan de rachats partiels automatiques (ou "plan de retraits programmés", …), avec un montant minimum par mois, par trimestre, …, qui dépend des contrats. C’est encore plus cool.

Oui je sais, c’est justement ce que je disais à la vendeuse de la RMC, quand elle m’a sorti "La RMC est le seul placement avec rente non fiscalisée."
J’ai 2 AV Linxea et je compte bien sortir en rente :-)

Enfin, ce n’est pas la seule ânerie qu’elle aura dit.