SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonjour à tous,

Je m’apprête a faire un premier investissement … Apres un premier rendez-vous avec mon conseiller, j’ai donc obtenu une proposition pour un credit de 30000 € a 2.80% sur 20 ans avec nantissement…  cela me semble plutôt raisonnable … Reste plus qu’a trouver les bonnes scpi ! pas facile de faire un choix !

Dernière modification par Pat73 (02/04/2014 20h22)

alors non pas de delegation d’assurance , enfin je n’ai pas demandé… En fait j’ai renégocié mon prêt immo chez eux l’année dernière avec delegation d’assurance et ils m’avaient demandé 400 € de frais de delegation, donc je pense pas que ca vaut le coup pour un si petit montant.

L’établissement est le Credit agricole , ils sont en pleine campagne en ce moment. Bon évidemment ils me demandent l’ouverture d’un PEL et CEL en retour, c’est pas bien grave, et j’en avais pas pour ma femme
Ils me proposaient 3.2 % la semaine dernière , et mon conseiller m’avait laissé entendre que les taux baisseraient cette semaine.
Pat.

Merci Pat pour le partage d’informations.

Pat73 a écrit :

L’établissement est le Credit agricole , ils sont en pleine campagne en ce moment.

Quel Crédit Agricole (quelle Caisse Régionale) ?

Toutes les SCPI sont possibles (ou seulement celles d’Amundi) ?

Bonjour,
Stp, est ce que tu peux preciser quelle agence car je suis sur lyon et interesser du coup
Merci
Simlip

@Pat73
Pour les CRCA du Sud Est,
il y a la SCPI UNIDELTA qui ré-ouvrira sa souscription en Mai.
Dans le passé, j’étais arrivé avoir des prêts du CA pour le marché secondaire.

Bonjour,
Je suis fraîchement inscrit et ce montage m’intéresse.
Je vais également sonder le CA Alpes Provence.
A très vite…

Bonjour,

Vous pouvez panacher SCPI de rendement en pleine propriété et SCPI de capitalisation ou en NP. Afin de limiter l’impact du TMI sur le loyers par des intérêts qui correspondent au loyers mais cela vous oblige à sortir plus de trésorerie lors du remboursement du prêt.

Carpediem

Bonjour.

J’ai 2 crédits en cours : 1 sur résidence principale, 1 sur SCPI.
J’ai le projet d’acheter un second lot de parts de SCPI.

Selon les banques le taux d’endettement est calculé de 2 manières différentes :
   -Soit Taux d’endettement classique : somme des prêts / somme des revenus
   -Soit, Taux d’endettement différentiel : (prêt RP + différence entre loyers et charges) / (revenus non locatifs : salaires, dividendes…)

Si j’ai bien compris, certaines banques utilisent le taux d’endettement classique, d’autres le taux différentiel pour accorder ou non le crédit.
Dans ma situation, ça passe avec l’un (différentiel) mais pas avec l’autre (classique).

J’ai un compte bancaire dédié à l’encaissement des loyers et au paiement du crédit en cours pour la première opération d’acquisition de SCPI.
Deux autres comptes bancaires sont utilisés pour toutes les autres opérations dont les prélèvements des assurances pour les prêts immobiliers.

Lors de la sollicitation de certaines banques pour l’obtention d’un nouveau prêt pour l’acquisition à crédit de parts de SCPI, j’envisage de masquer l’existence du crédit existant sur la première opération.
La seule manière de détecter l’existence de ce  prêt est l’existence du prélèvement pour l’assurance.

J’ignore le niveau d’analyse des documents fournis lors de l’étude du dossier pour décision par le Service des crédits.
Pensez-vous que sera détectée l’existence du prélèvement d’assurance qui me pose problème ?

Merci pour vos retours d’information et/ou d’expérience.

Merci PierreP pour votre réponse.

Les 2 établissements avec lesquels j’ai rendez-vous sont le Crédit Foncier et la Banque Populaire.

En tenant compte de votre remarque, la stratégie pourrait être :
-au Credit Foncier : déclaration crédits RP et SCPI, demande de calcul avec Taux d’endettement ’différentiel",
-à la Banque Populaire : déclaration crédit RP, "oubli" SCPI, demande de calcul avec Taux d’endettement "classique".

Vos avis sont les bienvenus.

Faire une fausse déclaration à sa baque lors d’une demande de prêt, c’est réellement distribuer les bâtons pour se faire battre. Ne jouez pas au plus malin….

Si j’ai bien compris, la caution sert à éviter à la banque les problèmes en cas de défaut de paiement.
Si l’emprunteur est solvable, il sera obligé de rembourser le prêt.
En ce qui me concerne, je suis fonctionnaire et dispose d’un patrimoine nettement supérieur au capital emprunté. Aussi, quelle que soit la situation, je devrai rembourser la banque ou l’organisme de caution.
Aussi, je ne vois pas le risque supplémentaire que je prends en ne déclarant pas tous les prêts.

Certaines banques font les calculs avec un taux d’endettement "différentiel", d’autres avec un taux d’endettement "classique". Quel que soit le mode de calcul, le risque est le même. Par contre, les conditions de crédit (taux….) ne sont pas identiques. C’est pour économiser sur le coût du crédit, et non pour prendre un risque supplémentaire, que j’envisage d’ "oublier" un crédit.

P.S. : Mon interrogation  sur la faisabilité de l’opération demeure.

Si vous faites une fausse déclaration pour obtenir un prêt, la banque pourra (entre autres) activer les clauses (d’exigibilité immédiate) lui permettant d’exiger le remboursement immédiat du prêt, avec des frais conséquents (supposés dédommager les démarches de la banque dans un tel cas). L’assurance (voire la caution) contractée avec le prêt pourra être considérée comme non applicable (mais les primes payées ne vous seront pas remboursées).

Il est souvent "faisable" de faire un faux, ou une escroquerie, ou …. Ca n’en est pas pour autant recommandable, et il faudra éventuellement un jour en assumer les conséquences, plutôt que de compter sur "pas vu pas pris".

Dans votre cas, il me semble bien plus raisonnable de présenter un dossier fidèle à la réalité, et s’il est correctement monté, ça ne devrait pas empêcher d’obtenir l’offre de prêt.