Assurance Décès Invalidité et investissement locatif ?

Bonjour,

En fonction de l’angle sous lequel on se place, l’ADI peut effectivement paraître "superflue".
En faisant abstraction de votre banque qui pourra vous refuser le prêt, il est bien évident que lorsque l’on décède, on n’a pas à se soucier de grand chose… lorsque l’on est célibataire.

Mais si on laisse une famille derrière et pour peu qu’au moment du décès (ou d’une invalidité qui entraîne souvent une perte de revenus) vous soyez sans locataire ou avec un locataire indélicat (les assurances locatives ont leurs limites, sans oublier les franchises et nombreuses restrictions), je pense que l’ADI trouvera toute son utilité.

De plus, pour du locatif, cette assurance est déductible de vos revenus fonciers et son coût initial s’en trouve encore réduit.

Comme toute assurance, on peste quand on doit les payer, mais on se félicite d’avoir souscrit un contrat plus ou moins complet quand survient un pépin.

Personnellement, je fais du locatif et j’ai souscrit des prêts pour financer des acquisitions et ce n’est pas sur ce type de dépense que j’ai cherché à compresser les garanties. Surtout que vous pouvez comparer aisément les offres pour conserver le meilleur rapport qualité prix par rapport à vos attentes. et avec l’entrée en vigueur de la loi Hamon, vous pouvez commencer avec celle proposée par votre banque pour obtenir le meilleur taux puis, éventuellement en souscrire un plus intéressant dans l’année qui suit.

Bonjour,

Le souci, si vous venez à décéder, est que vous avez forcément des héritiers légaux plus ou moins éloignés. Imaginons que vous décédiez et que votre héritier éloigné ait 60% de droits de succession à régler, il peut se retrouver dans la difficile situation de ne pouvoir payer le prêt et les droits. Donc il y aura renonciation de la succession et c’est l’Etat qui héritera de votre bien.
Imaginons encore qu’au début de l’investissement vous soyez célibataire, puis rencontrant l’amour, vous fondiez une famille, vos enfants peuvent se retrouver eux aussi dans l’incapacité de régler droits+prêt et donc transmission à l’Etat.

Ce qu’il vous savoir c’est que les ADI vont du simple au quadruple suivant votre situation et la compagnie consultée donc mieux vaut faire jouer la concurrence et garder cette couverture qui, comme toute assurance, coûte toujours trop cher tant que l’on n’en a pas besoin.

Carpediem

Personnellement,ça me rassure de savoir que mon épouse n’aura pas de problemes financier s’il doit m’arriver quelque chose.Que mes enfants pourront poursuivre des études sans trop de soucis.

Dans le même veine,on voit des couples s’endetter pour peur résidence principale en s’assurant à 50% sur 2 tête.Comment continuer à rembourser la moitié du crédit avec des besoins qui restent quasi constants et des revenus dvisés par 2?

Bonjour,

une solution "intermédiaire" est de ne prendre que l’assurance décès, qui ne couvre pas les ITT ni les IPT.
Il faut aussi savoir que ses assurances excluent certains risques comme l’aviation de loisir ou la pratique de l’ULM.
Résultat, je suis très mal assuré, voire pas du tout quand je pratique des activités "à risque" comme le paramoteur.
A titre personnel, j’estime que mes héritiers auront assez pour payer les divers impôts qui les attendent, d’autant qu’une bonne partie des crédits est maintenant payée.

Frédéric

Les amis le monsieur ne demande pas si c’est opportun mais si c’est obligatoire.

Sauf erreur de ma part ce n’est pas légalement obligatoire mais la banque peut en faire une condition d’accord.
De mémoire il me semble que dans ma dernière offre de prêt il est indiqué que la compagnie qui a la délégation doit informer ma banque si je cesse les paiements et que dans ce cas ils peuvent exiger le remboursement immédiat comme quoi ils ont pensé à l’idée de lecoach de la résilier l’année d’après

Parce que pour l’opportunité on peut toujours trouver des arguments. Je vais me faire l’avocat du diable (juste pour le fun car comme vous l’avez deviné je paie ma cotisation d’assurance )

Mais si on laisse une famille derrière et pour peu qu’au moment du décès

On peut aussi mettre sa famille et ses proches à l’abri de son vivant.
On peut aussi s’en foutre : je ne suis pas né avec une cuillère en argent mes héritiers n’ont qu’à faire comme moi pour atteindre leur indépendance financière (c’est pas Waren Buffet qui a dit qu’il fera en sorte que ses enfants n’aient pas de difficulté financière mais qu’il est hors de question qu’ils héritent de l’intégralité de sa fortune ?)
On peut aussi imaginer qu’on ne veuille pas payer pour du double emploi : on a déjà une assurance vie de plusieurs millions dont ils sont les bénéficiaires donc une protection de moins ça ne va faire arrêter le monde

Imaginons que vous décédiez et que votre héritier éloigné ait 60% de droits de succession à régler, il peut se retrouver dans la difficile situation de ne pouvoir payer le prêt et les droits. Donc il y aura renonciation de la succession et c’est l’Etat qui héritera de votre bien.

Mon héritier éloigné n’envoie jamais de cartes postales à son cousin d’Amérique et il veut hériter de mon studio face à la mer ? Plutôt crever ! (lol)
Très bien qu’il aille à l’Etat (tiens au passage l’Etat est son propre assureur !)

Autrement, le monde des assurances n’existerait plus !

D’un autre coté si les assurances perdaient de l’argent elles n’existeraient plus non plus. C’est comme vous le dites une question de mutualisation du risque. Et investir c’est justement faire un ratio rentabilité/risque (sur l’infini si on arrête tous de s’assurer y aura plus de gagnants que de perdants mais certes les perdants perdront beaucoup mais on peut considérer cela comme un risque comme les autres du moment où ce n’est pas légalement obligatoire c’est que c’est ma liberté d’arbitrage (*))
Je ne sais plus où j’avais lu cela mais ça m’avait assez marqué à l’époque j’avais lu un article qui conseillait de ne pas prendre de mutuelle ou de la résilier si on en avait une (bon j’ai toujours la mienne puisque je répète c’était uniquement pour faire l’avocat du diable)

(*) Je vois sur de nombreux forums des personnes qui pestent contre les impôts et les cotisations sociales et qui cherchent des moyens légaux ou non de s’y soustraire. Perso ça me dérange plus que de ne pas payer une assurance qui au pire ne me met que moi dans la panade (alors que impôts et cotisations sociales participent plus à l’effort de solidarité)