Assurance vie : rendements 2014 des fonds Euros

Crédit Mutuel

- Prévi-Options : 2,45% (2,80% en 2014)
- Patrimoine Options : 2,80% (3,10% en 2014)

CREDIT MUTUEL

Contrat Prévi-Options

Navigation non supportée - Crédit Mutuel du Sud-Ouest

Contrat ?
Accessible à partir de 45 euros (versement initial)
Versements libres : 45 € mini
Versements programmés : 45 € mini
Frais sur versements : 2,90%
Frais de gestion : 0,68% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0,50%
Rachats : ?
Avances : ?
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 36 UC)

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Contrat Patrimoine Options

Navigation non supportée - Crédit Mutuel du Sud-Ouest

Contrat ?
Accessible à partir de 100 000 euros (versement initial)
Versements libres : 5000 € mini
Versements programmés : 250 € mini
Frais sur versements : 2,00%
Frais de gestion : 0,45% (Fonds Euros) et 0,80% (UC)
Frais d’arbitrage : 0,50%
Rachats : ?
Avances : ?
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 90 UC)

Mis à jour et correction du tableau récapitulatif:
Rendements Fonds Euros 2014 Actualisés - Google Sheets

Qu’apprend-t-on?
Si on a lu le livre de notre hôte, rien de special, mais personnellement ca me réconforte encore plus dans mon analyse critique des banques et institutions traditionnelles. Celles-ci affichent les pires performances. Et le fait d’avoir une "gestion privée", au niveau du fonds euro, ne change strictement rien. Les acteurs "internet" ont le haut de la palme en matière de performance, et pourtant ils appartiennent tous à ces memes banques.

La meilleure performance est 4.05% en fonds euro survitaminé (serenipierre), et 3,65 % pour la mif (fonds euros "traditionnel"). Puis on retrouve tout un ensemble de contrats "internet" partageant des caractéristiques proches (0% de frais de versements, 3.40-3.60% de performance 2014, 0,6% de frais annuels sur le fonds euros, un peu plus pour les UC, arbitrages gratuits et illimité. Les deux companies d’assurances qui se partage la grandes quantités de ces contrats internet sont "Generali (Eurossima/Netissima) et Survenir (Opportunité et Rendement), les deux proposants très souvent au sein d’un même contrat un fonds "traditionnels" et un fonds "survitaminé" avec parfois des conditions sur le pourcentage de versement maximal sur le euros "survtiaminé".

Puis on retrouve toute la masse des contrats des banques traditionels avec leur performances pitoyables et frais exorbitants.

Ce qui me surprend le plus c’est la très grande quantité de fonds à performance négatives sur les versements 2014. Ceci comprend la performance du fonds, les frais sur versements et bien sûr l’inflation. En d’autres termes, en déposant de l’argent sur l’un de ces fonds en 2014, les épargnants ont perdu de l’argent qui devra être rattrapé par les performances des prochaines années. Et étonnement, ce sont très souvent les fonds avec les pires performances qui ont ces frais les plus elevés.

Le contrat idéal serait pour moi le suivant:
- Performance 2014: 4.05%
- Frais sur versement: 0%
- Frais de gestion: 0.6%
- Frais d’arbitrage: 0%

Evidement il y a bon nombres d’autres critère dans le choix d’un contrat: les UC proposés, les options de prévoyance, …

Dernière modification par Stibbons (25/01/2015 18h52)

Dans votre tableau, si vous voulez classer les fonds Euros selon leur allocation, il faudrait peut-être les distinguer plus clairement.

Comme cela par exemple (notes personnelles) :

en plus des FONDS OBLIGATAIRES :

LES FONDS EUROS OPPORTUNISTES (ou MIXTES)

Ils investissent en actions et/ou en immobilier et donnent donc une marge manœuvre importante au gérant qui n’est pas cantonné à une seule classe d’actifs pour aller générer de la performance à long terme. Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).
   
Exemples :
- Suravenir Opportunités / Suravenir / 75 % maximum du versement
- Euro Allocation Long Terme     / Spirica / 60 % max du versement
- EuroPierre Plus / ACMN Vie /
- Euro Exclusif / E-cie vie /

LES FONDS EUROS IMMOBILIERS

Ils misent sur les murs de bureaux, de commerces ou d’entrepôts, destinés donc à être loués à des entreprises. Les assureurs réalisent leurs investissement en direct (en choisissant eux-mêmes les biens) ou, cas le plus courant, via des SCPI de rendement.  Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).

Exemples :
- Sécurité Pierre Euro / Suravenir Sérénipierre / 75 % du versement maxi
- Europierre / ACMN Vie / 70 % du versement maxi
- Euro-Innovalia / Generali / 60 % du versement maxi
- Netissima / E-cie vie (groupe Generali) / 80 % du versement maxi

LES FONDS EUROS DYNAMIQUES

Ces fonds utilisent un mécanisme de « gestion à coussins » (ou « assurance de portefeuille ») : l’assureur répartit son capital entre deux poches, une sans risque et une dynamique (en actions principalement). La part de la poche dynamique varie en fonction des convictions de l’assureur, et de la performance réelle de la poche dynamique. Ainsi, afin de conserver une garantie intégrale du capital, il sera amené à vendre la totalité de la poche dynamique si celle-ci baisse d’un montant tel que le gain sur la poche défensive ne pourrait plus compenser cette perte.
Ces fonds constituent un excellent moyen de profiter du dynamisme à long terme des marchés financiers dans un cadre fiscal privilégié (celui de l’assurance-vie), en conservant une totale garantie de son capital. Ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).

Exemples :   
- Eurocit’ / La Mondiale Partenaire / 90 % maximum du versement
- Elixence / Generali / 80 % maximum du versement
- Euro Sélection / Nortia
- NéoEuro Garanti / Spirica /
- Europportunités / Swisslife /

LES FONDS EUROS EURO-CROISSANCE OU EURO-DIVERSIFIES

Au contraire des autres fonds Euros (disposant tous d’une garantie totale du capital à tout moment), ces fonds ne garantissent le capital qu’au terme du contrat (minimum 8 ans). Si le capital est investi pour 10 ans, l’assureur ne le garantit qu’à la fin des 10 ans, mais pas avant (il faut donc être sûr de ne pas avoir besoin des fonds pendant 10 ans… ce qui évite que la garantie de capital « à tout moment » pénalise la rentabilité).
Le capital n’est pas bloqué, mais avant la durée fixée au contrat, une moins-value est possible.
Le principe de gestion s’approche de celui des fonds Euros Dynamiques : le capital est réparti par l’assureur en deux poches (une défensive qui va permettre de reconstituer 100 % du capital au terme et une dynamique, en actions, qui va permettre d’aller chercher de la performance à long terme).

Exemples :
- contrat Cardif MultiPlus Perspective du groupe BNP Paribas Cardif, lancé en avril 2012.
- contrat G Croissance 2014 de Generali (dans l’AV Himalia via des CGPI)
- contrat Objectif programmé de Prédica (CA), lancement en avril 2015
- contrat AFER (lancement en juin 2015) avec FG 0.89%

Cdt

Spirica 3%
Spirica Euro Allocation Long Terme 3.82%

ING, 2,97%, sms recu ce jour

DrFab a écrit :

Spirica 3%
Spirica Euro Allocation Long Terme 3.82%

Assurance vie Spirica : taux net 2014 de 3% sur le fonds euros classique

et pour les fonds euros dynamiques investis partiellement en actions :

Spirica Néo Euro Garanti : 3,42% (4,02% en 2013)
Spirica Euro Sélection : 2,91% (3,67% en 2013)

Rendements 2014 : de 2,41% à 3,70% pour les assurances-vie de Generali

GENERALI

Contrat Himalia :

- Euro Innovation : 3,35 % (3,62% en 2013)
- AGGV : 2,73 % (3,03% en 2013)
- Elixence : 3,70 % (4,16% en 2013)

Himalia  |  Generali-Patrimoine

Contrat individuel
Accessible à partir de 5000 euros (versement initial)
Versements libres : 2000 € mini
Versements programmés : 150 € mini
Frais sur versements : 4,50%
Frais de gestion : 0,80% (Innovalia) - 0,90% (autres fonds €) - 1,00% (UC)
Frais d’arbitrage : 0,50% (mini 15 €)
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (3 fonds Euros : Actif Général AGGV - Innovalia - Elixence - 473 UC)

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Contrat Profil Epargne :

- AGGV : 2,50 %

Contrat individuel
Accessible à partir de 1200 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 4,50%
Frais de gestion : 0,96% (fonds €- UC)
Frais d’arbitrage : 0,80%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros : Actif Général AGGV - 37 UC)

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Contrat Xaélidia :

- AGGV : 2,73 % (3,03% en 2013)
- Euro Epargne : 2,58 % (2,78% en 2013)
- Euro Innovation : 3,35 % (3,62% en 2013)

Xaélidia  |  Generali-Patrimoine

Contrat individuel
Accessible à partir de 3000 euros (versement initial)
Versements libres : 1500 € mini
Versements programmés : 75 € mini
Frais sur versements : 2,50 à 4,50%
Frais de gestion : 0,60% (fonds € et UC)
Frais d’arbitrage : 0,50% (mini 15 €)
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (3 fonds Euros : AGGV - Innovalia - Euro Innovation - 253 UC)

Dernière modification par maxicool (28/01/2015 14h15)

Pro BTP : taux 2014 de 3,11% pour le fonds en euros Epargne Confiance

PRO BTP

Fonds euros Epargne Vonfiance : 3,11% (3,37 %en 2013)

Contrat Multisupport Confiance

Contrat collectif
Accessible à partir de 100 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 3,00 à 0,50%
Frais de gestion : 0,75% (fonds €) et 1,00% (UC)
Frais d’arbitrage : 0,50%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds € Livret Confiance - 16 UC)

Dernière modification par maxicool (28/01/2015 14h50)

ASSURANCEVIE.COM

Contrat Evolution vie

Fonds € (Aviva Actif Général) : 3,33 % (3,53% en 2013)

Le contrat d’assurance vie en ligne Evolution Vie en un coup d’oeil

Contrat collectif
Accessible à partir de 500 euros (versement initial)
Versements libres : 500 euros mini et programmés : 100 euros mini
Frais sur versements : 0%
Frais de gestion : 0,60% (Fds Euros + UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : 500 € mini
Avances : 750 € mini
Contrat multisupport (Fonds Euros, 79 UC)

Liste des supports
Les support en unités de compte du contrat Evolution Vie

Qu’est ce qu’il faut dire comme bêtise pour vendre du papier.

le revenu a écrit :

L’assurance vie est un excellent placement

. Ce n’est pas un placement mais une enveloppe fiscale dans laquelle on peut mettre différents placements plus ou moins bons.

a écrit :

Parce que vous allez remettre le compteur fiscal à zéro

Si votre Avie a plus de 8 ans il faut profiter de l’abattement (environ 4600 d’intérêt.) et ce, en début d’année.
Ensuite c’est 7,5%.  Payer tout de suite 7,5% pour, peut être, ne pas payer plus, c’est stupide.

On peut aussi tout mettre sur un ticket de loto car les gains sont exonérés d’impôt.

… les prélèvements sociaux, ils sont prélevés chaque année……
Conclusion. Si demain les prélèvements sociaux passent à 20% ou que le régime de taxation des gains en cas de retrait est alourdi, vous serez piégé avec votre contrat qui regorge de plus-values.

Le nouveau contrat sera soumis à 20% pour la CSG comme l’ancien et les intérêts antérieurs ont déjà payer leur csg. L’auteur se contredit. Son raisonnement ne tiens que pour l’impôt pas pour la CSG.

D’une façon générale les décisions d’investissement en fonction de la fiscalité sont souvent mauvaises.

Par contre les assurances vie récentes sont souvent plus performantes et moins chargées en frais que les anciennes.

LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)

Contrat Vivaccio : 2,20% (2,70 % en 2013)

Contrat ?
Accessible à partir de 75 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 3,00 %
Frais de gestion : 0,85% (Fonds Euros) et 1,20% (UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 1 UC)

Contrat Toscane Vie : 2,55% (3,10% en 2013)

Contrat ?
Accessible à partir de 200 000 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 2,00%
Frais de gestion : 0,95% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 36 UC)

Contrat Cachemire : 2,55% (3,10% en 2013)

Contrat ?
Accessible à partir de 25 000 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 3,00% ou 2,50% (si versements réguliers)
Frais de gestion : 0,95% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 51 UC)

Contrat Cachemire 2 : 2,60% (ouverture en 2014)

Contrat ?
Accessible à partir de 25 000 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 3,00% ou 2,50% (si versements réguliers)
Frais de gestion : 0,60% à 0,95% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 51 UC)

Contrat Solésio Vie : 2,30% (2,80% en 2013)

Contrat ?
Accessible à partir de 30 euros (versements réguliers imposés)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : 30 € mini
Frais sur versements : 3,50%
Frais de gestion : 0,80% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 1 UC)

Contrat Ascendo : 2,50% (2,80% en 2013)

Contrat ?
Accessible à partir de 75 000 euros (versement initial)
Versements libres : ? € mini
Versements programmés : ? € mini
Frais sur versements : 3,50%
Frais de gestion : 0,45% (Fonds Euros et UC)
Frais d’arbitrage : 0%
Rachats : oui
Avances : oui
Contrat multisupport (1 fonds Euros - 51 UC)

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CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

Contrat Cap Découverte : 1,85% (2,15% en 2013)

Contrat Prédissime 9 : 2,10% (2,50% en 2013)

Contrat Vers l’avenir : 2,20% (2,60% en 2013)

Contrat Floriane : 2,30% à 2,60% (2,70% à 3,00% en 2013)

Contrat Espace Liberté : 2,40% à 2,70% (2,80% à 3,10% en 2013)

Vu l’extrême faiblesse des rendements sur les contrats du Crédit Agricole, accompagnés par des frais sur versement importants (de 2,00% à 4,50%), je ne détaillerais pas les conditions de ces contrats… ne présentant aucun intérêt.

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GROUPAMA - GAN

Contrat Epargne Exception : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Chromatys : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Patrimoine Expertise : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Patrimoine Stratégies : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Prévoyance Epargne Active : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Groupama Premium : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Groupama Modulation : 1,80% (1,80% en 2013)

Contrat Libre Gan : 1,80% (1,80% en 2013)

Vu l’extrême faiblesse des rendements sur les contrats de Groupama-Gan, accompagnés par des frais sur versement importants (de 3,00% à 4,95%) et des frais de gestion sur les UC importants également (0,80% à 0,96% , je ne détaillerais pas les conditions de ces contrats… ne présentant aucun intérêt.

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LCL (assureur : PREDICA)

Contrat Vert Equateur : 2,10% (2,55% en 2013)

Contrat Gulliver : 2,30% (2,70% en 2013)

Contrat Rouge Corinthe : 2,40% à 2,60% (2,80% à 3,00% en 2013)

Vu l’extrême faiblesse des rendements sur les contrats du LCL, accompagnés par des frais sur versement importants (de 3,00% à 4,00%), je ne détaillerais pas les conditions de ces contrats… ne présentant aucun intérêt.

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BRED - BANQUE POPULAIRE

Contrat Rytmo : 2,40% (2,40% en 2013)

Contrat Solévia : 2,35% à 2,70% (3,10% en 2013)

Contrat Blueden Patrimoine : 2,35 à 2,70% (3,10% en 2013)

Contrat Evoluevie : 2,30% (2,30% en 2013)

Vu l’extrême faiblesse des rendements sur les contrats de la Banque Populaire, accompagnés par des frais sur versement importants (de 3,00% à 3,50% sauf pour Solévia Patrimoine à 1,50%), je ne détaillerais pas les conditions de ces contrats… ne présentant aucun intérêt.

Dernière modification par maxicool (07/02/2015 21h04)

Je m’autorise une légère digression sur ce fil, pour parler de la stabilité des fonds euros en cas de crise.
J’ai cherché partout un site sur lequel je puisse visualiser les rendements des fonds euros dans le passé, je n’ai pas trouvé.

Fonds garanti ou pas ?
       Pour mes fonds suravenir opportunités et suravenir rendement, cela semble garanti, encore que le plafond semble être décidé chaque année.
       Dans mon souvenir, en 2008, le fond euro du prévi-options a perdu dans les 5%, alors que dans la littérature du crédit mutuel, il est dit "fond garanti".

Alors, où est la vérité ? Certains se rappellent ils des crises de 2001 et 2008, pour nous dire ce qu’il se passe sur les fonds euros ?

Si la réponse est qu’un fond euro peut passer négatif, alors pour préserver son argent, il faut absolument prendre du risque ? Voir simulation de portefeuille sur Quantalys, onglet analyse détaillée/scénario : les fonds euros ont permis de limiter la chute mais ont limité fortement les gains de la reprise.

Bonjour,
Il est possible de voir l’historique des fonds € et certains fonds en particulier.
Afer est transparent sur le sujet : Historique des taux du Fonds Euro AFER - AFER Assurance Vie Correspondant Officiel

Il n’y a pas eu de baisse des fonds €, mais ça ne veut pas dire que l’on sait ce qu’il se passerait en case de crise systémique, ou en cas de hausse brutale des taux.

Sachez par ailleurs qu’Afer a toujours été nettement au dessus de la moyenne du marché.