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Fonds EUR : rémunération au prorata temporis ?

Calcul de la rémunération d'un fonds en euros : incertitudes et interprétations

Cette discussion porte sur le calcul de la rémunération d'un fonds en euros, plus précisément le contrat Ascendo de la Banque Postale. Un membre, misternobody, questionne le mode de calcul de la rémunération suite à un arbitrage de ses unités de compte vers ce fonds. Il relate avoir reçu des informations contradictoires de la part de CNP Assurances et de son conseiller financier.

Le point central de la discussion est le calcul prorata temporis de la rémunération. Misternobody cite un extrait de son contrat mentionnant une rémunération prorata temporis pour les versements effectués dans l'année. Cependant, il a reçu deux interprétations différentes : une rémunération au taux minimum prorata temporis et une rémunération au taux d'intérêt de 2015, prorata temporis.

Les participants soulignent la difficulté d'obtenir des informations claires et cohérentes de la part de CNP Assurances. L'inconstance des réponses fournies met en lumière un problème de communication et de transparence concernant les modalités de calcul de la rémunération. Un autre membre, langoisse, propose une interprétation selon laquelle la rémunération serait le taux minimum garanti prorata temporis, auquel s'ajouterait une participation aux bénéfices en fin d'année si les fonds restent investis.

L'incertitude quant au calcul précis de la rémunération du fonds en € est au cœur de cette discussion. Elle illustre les difficultés rencontrées par les investisseurs pour comprendre et interpréter les clauses de leurs contrats d'assurance-vie, ainsi que les problèmes liés à l'accès à une information fiable et cohérente de la part des assureurs.

Enfin, la discussion met en avant l'importance de consulter attentivement les documents contractuels et de solliciter des éclaircissements auprès de l'assureur en cas de doute. La nécessité d'une communication claire et transparente de la part des institutions financières est également soulignée.


Pages : 1

#1 30/03/2015 15h47

Membre (2014)
Réputation :   6  

Bonjour,

je possède un contrat d’assurance vie Ascendo à la Banque Postale. Peut-etre y aura-t’il ici des personnes possédant ce contrat et donc susceptibles de me renseigner.

J’ai du mal à obtenir l’information auprès de CNP assurances ou de mon "conseiller financier" à la Banque Postale. En effet, j’obtiens différentes réponses selon mes interlocuteurs.

Ma question est : suite à un arbitrage de mes unités de compte vers le fonds en euros, je voudrais connaitre comment sera calculée la rémunération des nouvelles sommes investies sur le fonds en euros.

J’ai eu à cette question deux réponses différentes :

1) les nouvelles sommes investies sur le fonds en euros seront rémunérées à un taux minimum au prorata temporis (taux minimum que l’on ne m’a pas communiqué d’ailleurs).

2) les nouvelles sommes investies sur le fonds en euros seront rémunérés au prorata temporis au taux d’interet qui sera servi en 2015.

Merci.

Mots-clés : rémunération fonds en euros suite à arbitrage

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#2 30/03/2015 16h30

Membre (2011)
Top 50 Banque/Fiscalité
Réputation :   116  

Avez-vous conservé le dossier de souscription ainsi que les conditions du contrat ?

Parrain pour : American Express, Fortuneo, Binck.

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#3 30/03/2015 16h55

Membre (2014)
Réputation :   6  

Oui j’ai le contrat où il est précisé ceci:

"Pour les versements, les rachats partiels ou désinvestissements partiels effectués dans l’année sur le support ascendo-euros la rémunération de l’année est attribuée prorata temporis.
En cas de décès de l’adhérent, de rachat total ou de désinvestissement total du capital de ce support, ce capital est rémunéré prorata temporis, pour l’année en cours, à un taux égal à 90% du taux global de rémunération de l’année précédente".

D’après cela je pourrais en conclure que ça correspondrait plutot à mon 2)….le problème c’est que mon conseiller financier avait à mon initiative contacté CNP assurance pour cette meme question, la réponse qu’il lui avait été faite était plutot celle d’un taux minimum.
Malheureusement comme j’ai pu le constater et comme mon "conseiller" me l’a fait remarqué les réponses faites par les employés de la CNP sont très variables ….ce qui est quelque peu ennuyeux (doux euphémisme).

Je crois que je vais devoir leur écrire (car ils ne communiquent pas par mail), c’est un peu fastidieux pour une question aussi basique mais sinon je vais rester en permanence dans le doute.

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#4 30/03/2015 16h57

Membre (2013)
Réputation :   104  

Bonjour,
Prorata-temporis au taux mini + PB (participation au bénéfice)=taux total 2015 , si vous détenez toujours les fonds dans le compartiment € le 01/01/2016 .
Seulement le taux mini garanti si la somme est re-arbitrée avant la fin d’année , je pense .

Mon Portefeuille Boursier

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#6 30/03/2015 18h02

Membre (2013)
Réputation :   104  

Non , mais sur les contrats que je possède la valeur liquidative tout au long de l’année correspond à une revalorisation au taux mini garanti . Ce n’est qu’aprés le 31/12 que la PB est rajoutée (si on est toujours investi dans le compartiment €) .

Mon Portefeuille Boursier

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