PEA : attention à faire un versement minime pour prendre date !

marindodouce · #1

Bonjour,

Voilà je narre une anecdote que j’ai vécu avec ma banque.

J’ai ouvert un PEA au brebis abricole en 2005. Sauf je n’avais pas effectué de quelconque versement dessus pensant (c’est ma faute j’en conviens) que seule l’ouverture de compte permettait de prendre date (en même temps cela peut sembler logique, cela devrait aller de pair). Bien sûr connaissant le je m’en foutisme des conseillers, personne n’a pensé au seul conseil dont j’aurais pu avoir besoin de la part de ma banque en 20 ans : faites un versement même minime. J’ai fait un versement quand j’ai investi en 2011, soit 6 ans de fiscalité de perdu.

Maintenant, c’est drôle, depuis que j’ai dépassé les 100 000€ d’avoirs chez eux je me fais régulièrement contacter pour qu’ils me placent leurs produits maisons… J’ai rappelé ma mésaventure au dernier qui m’a contacté. Je songe de plus en plus à tous rapatrier vers une banque en ligne ça coûterait moins cher avec plus d’avantages.

Mots-clés : banque banquier pea

Titi27 · #2

marindodouce a écrit :
Bonjour,

pensant (c’est ma faute j’en conviens) que seule l’ouverture de compte permettait de prendre date (en même temps cela peut sembler logique, cela devrait aller de pair).

Non aucun contrat commercial ne prend effet sans paiement. En matière d’épargne même un simple livret ou pEL ne prend effet qu’au premier versement. C’est d’ailleurs cela que votre conseiller aurait dû savoir.

marindodouce a écrit :
Je songe de plus en plus à tous rapatrier vers une banque en ligne ça coûterait moins cher avec plus d’avantages.

N’en soyez pas si sûr, leurs conseillers ne sont pas plus formés (trop cher). Quant à leurs tarifs, vous obtiendrez le même ou voisin avec le montant que vous indiquez dans votre banque (mais il va falloir le demander, ce que leur faute de conseil devrait les convaincre de vous accorder).

Cordialement

kristto · #3

Bonjour,

Faut-il bien faire un versement sur le compte ’’espèce’’ du PEA pour le rendre actif à la fiscalité ?

Merci
kristtto

Raphael · #4

La date d’ouverture au niveau fiscal correspond à la date du 1er versement et c’est effectivement sur le compte espèces PEA que ce 1er versement est à effectuer.

Priority · #5

6 ans après j’ai une question.

J’ai ouvert un pea pour prendre date il y a 2 mois chez bourse direct. Je n’y ai jamais rien versé.

J’envisage aujourd’hui de finalement ouvrir le dit PEA dans une autre banque. Dois je me fendre d’une LRAR vers bourse direct pour clore le premier, ou en l’absence de versement le contrat n’est pas activé et ne le nécessite donc pas ?

Merci si quelqu’un a la réponse

dangarcia · #6

Priority a écrit :
Dois je me fendre d’une LRAR vers bourse direct pour clore le premier, ou en l’absence de versement le contrat n’est pas activé et ne le nécessite donc pas ?

Merci si quelqu’un a la réponse

L’ouverture du PEA n’est soumise dans la loi à aucun versement minimum. Votre PEA est donc bien ouvert, il faudra le fermer avant d’en ouvrir un autre.

xazh · #7

Question un peu plus subtil qu’il n’y parait.

Techniquement, l’art R221-111 du CMF prévoit que "I. - La date d’ouverture du plan d’épargne en actions est celle du premier versement.".

Donc purement techniquement, le PEA n’est pas ouvert, faute de versement. Cependant, en cas d’ouverture d’un second, on se retrouve dans la situation d’avoir tenté d’ouvrir 2 PEA, ce qui n’est pas autorisé.

Ystava · #8

Je pense qu’il vaut mieux faire une LR/AR pour clore le 1er PEA, tout en ouvrant le 2e dans la foulée.

Ainsi, même si l’ancien PEA (vide) tarde à être clôturé, on n’aura pas attendu pour ouvrir et abonder le nouveau ; tout en ayant une preuve de sa bonne foi quant à l’utilisation d’un seul compte.

srv · #9

Bonjour

Oui je confirme qu’il est plus prudent de faire dans l’ordre, on ferme le PEA jamais alimenté via le processus LRAR (tout est possible en ligne), puis on ouvre un nouveau PEA sans oublier de l’alimenter.

J’en profite pour vous inciter à ouvrir un PEA/PME aussi dans la foulée et de verser pour prendre date.
Regardez aussi pour un éventuel PEA jeune.

C’est bien dommage d’avoir oublié de verser, mais ce n’est pas facile d’avoir les bons interlocuteurs en finances.

Explications ici sur les PEA, PEA/PME et PEA Jeune , à ouvrir et à verser au plus tôt

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#1 07/02/2014 16h43

#2 07/02/2014 19h26

marindodouce a écrit :

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