Us Life Settlement : analyse d'un placement à haut rendement et ses risques potentiels
Cette discussion porte sur un produit d'investissement appelé "Us Life Settlement", présenté comme offrant un rendement annuel garanti de 10%. Les participants analysent la complexité de ce placement, qui consiste à racheter des contrats d'assurance-vie américains. Le montage financier implique plusieurs intermédiaires, dont un courtier suisse et une entité irlandaise, ce qui soulève des questions sur la transparence et la sécurité de l'investissement.
Les membres soulignent plusieurs points de vigilance. Le premier concerne la nature du produit : il s'agit d'un produit titrisé, où l'investisseur n'a pas de visibilité directe sur les contrats d'assurance sous-jacents. Le risque lié à l'absence de garantie sur le rendement et la durée indéterminée de l'investissement sont également mis en avant. De plus, l'augmentation de l'espérance de vie constitue un risque pour la rentabilité de ce type de placement.
L'aspect éthique de l'investissement est également abordé, certains membres exprimant leur malaise face au fait de spéculer sur la mort de personnes. Les participants rappellent des scandales passés liés à des placements similaires. La fiabilité de l'intermédiaire financier, notamment la société GlobalVest, est remise en question, étant donné le manque d'informations disponibles et des pratiques peu professionnelles (redirection du "client login" vers un service de stockage en ligne).
La discussion pointe l'absence de garantie de rendement malgré les promesses alléchantes. Les participants recommandent la prudence et conseillent d'investir dans ce type de produit uniquement dans le cadre d'une stratégie de diversification, après avoir déjà sécurisé d'autres placements. Un lien vers un article soulignant l'inexistence de rendement garanti dans l'investissement est fourni, mettant en lumière le risque inhérent à de telles offres.
En définitive, cette discussion révèle les complexités et les risques potentiels liés aux "Us Life Settlements". Les participants mettent en garde contre les promesses de rendement élevé, soulignent l'importance de la transparence, et insistent sur la nécessité d'une analyse approfondie avant tout investissement de ce type.
Bonjour,
Quelqu’un connait-il ce placement ?
Voici une petite explication :
Direct Assurances
Et la brochure :
http://www.direct-assurances.ch/pdf/glo … ochure.pdf
Capital garanti et taux moyen de 10%, on croit rêver. Peut-on se fier à ce genre d’offre ?
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concept intéressant.
Quelques remarques :
- Le montage est assez complexe (courtier suisse, qui contracte auprès d’une boîte en Irelande, qui elle-même gère le rachat de contrats aux USA qu’elle titrise et refourgue aux investisseurs) ;
- depuis la france, ça me semble assez gênant d’un point de vue sécurité et intérêt accru que risque de vous porter le fisc ;
- là aussi c’est du hautement titrisé, vous investissez dans des tranches d’AV rachetées à des particuliers, sans trop savoir ce qu’il y a dedans (en termes de personnes physiques et d’assurances) ;
- as usual, aucune garantie sur le rendement, juste un retour statistique ;
- aucune date précise de fin de l’investissement ;
- l’augmentation de la durée de vie des gens joue contre vous.
A titre plus général, personnellement ça m’embêterait d’espérer la mort rapide des individus en question.. Enfin, ce n’est guère différent d’un viager; si cela ne vous pose pas de problème, le produit peut s’imaginer, dans le cadre d’une diversification où vous êtes déjà blindés d’autres choses.
A+
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bon et dernière chose, on ne peut pas dire qu’il soit facile de trouver des infos sur GlobalVest, l’intermédiaire qui fait ça ! pas très rassurant donc.
Truc amusant, le "client login" du site suisse de globalvest (ABOUT US / GLOBALVEST.CH) redirige vers MyDrive.ch, un équivalent de dropbox. Ca me ferait un peu ch… de savoir que mon intermédiaire financier dépose mes données sur un dropbox !
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On peut se poser quelques questions sur l’éthique d’un tel investissement.
En cherchant un peu, on tombe sur quelques scandales. Dans les années 80, la vente de police d’assurance de séropositifs… Les investisseurs ruinés suite aux nouvelles thérapies.
J’ai l’impression que c’est un gros business aux États Unis avec plusieurs spécialisations (maladies rares / personnes âgées…).
Il y a aussi certains travers des placements classiques : on promet monts et merveilles… Les risques sont bien présentes, mais l’origine est différente des placements classiques.
Je me pose bien plus de questions sur l’intermédiaire. A la base, le produit n’est pas simple, mais la on fait un tour du monde…
Il y avait un sujet très intéressant sur la titrisation sur ce forum, à voir dans le même genre.
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Hall of Fame lapart a écrit :
Capital garanti et taux moyen de 10%, on croit rêver. Peut-on se fier à ce genre d’offre ?
Lire : Un rendement garanti de +5%, 6%, 10% etc : ça n’existe pas !
Notons que la société coté US Life Partners Holding (LPHI: Summary for - Yahoo! Finance) est spécialisé dans dans le rachat de contrat d’assurance-vie.
Le détail d’une opération de rachat est décrite ici :
Lifepartnersinc.com
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