10 idées pour dépenser moins et épargner plus !

Nikki a écrit :

Je déteste économiser, je préfère investir, c’est plus actif, plus volontaire. Je détesterais rogner sur les pourboires et les extras pour me dire que cela ira sur un livret.

Je suis tout à fait d’accord avec ça. Quand mon salaire tombe, je prends d’abord X € dessus que j’investi immédiatement. Après, je gère mes dépenses du mois comme j’en ai envie, avec ce qu’il me reste.
Je prends soin de ne pas trop enlever : le but n’est pas de se serrer la ceinture tout le mois, mais de gérer différement.

Le mois suivant, je recommence, et j’épargne sans même m’en rendre compte (enfin, j’investi plutôt).
Après, il faut reconnaître que l’on dépense souvent pour rien.

Ok pour ne pas se frustrer, mais certaines approches ont du bon : réparer soi-même quand c’est possible, réfléchir 2 jours avant d’acheter, vendre les objets dont on ne se sert plus, etc.

Je le fais aussi, sauf que l’argent qui n’est pas dépensé ici, me sert plutôt à payer un bon resto, ou un ciné par exemple.
De toute façon, le mois d’après, j’épargnerai exactement la même somme que le mois précédent, alors pourquoi me priver ?
Je ne cherche pas à aller vite, mais à ce que se soit régulier, sans le sentir passer…

parentier a écrit :

C’est intéressant ce que vous dites: vous vous en passez, ou vous esquivez.
Mais non, pas du tout !
Votre démarche, là, c’est de choisir un meilleur produit. Il coûte moins cher: c’est du bonus.

Enfin à l’origine je pensais au coca que j’ai supprimé totalement. (surtout à cause des dents, que j’ai pas en bonne état, donc avec de l’acide dessus…)
Au début, j’ai remplacé par du thé glacé (fait à partir de thé en vrac, meilleur que le sucre liquide du commerce) maintenant de l’eau pétillante bien fraîche me fait le même effet.
C’est plus à ça que je faisait pensait quand je parlais d’esquiver (en gros esquiver l’envie avec un autre produit)

Economisez sur votre budget santé, faites régulièrement et sans excès de l’entretien physique.

Il existe de nombreux programmes d’entretien physique gratuit sur le net. Une demi-heure trois fois par semaine suffit. En complément, marchez à bonne allure dès que vous le pouvez. Inutile de battre des records et d’acheter des montres complexes pour mesurer vos "performances". Allez jusqu’à la sudation pour une demi-heure de marche active trois fois par semaine.

Pour ceux qui ont - un peu plus - l’esprit de compétition, faites un peu de course à pied en visant le non-essoufflement dans la durée.  On court très rapidement une heure sans s’essouffler dès lors qu’on n’est pas en surpoids avéré.

Ce qui est amusant dans ce fil c’est de voir qu’il existe plein de petits trucs pour épargner, mais que quasiment personne n’a les mêmes !

Voici ce qui fonctionne pour moi :

1) être motivé par un objectif. Je suis arrivé sur ce forum avec l’idée de gagner (enfin) de l’argent, ça motive. Et le forum continue à me motiver. On sait donc pourquoi on économise. Épargner pour placer pour que ça génère un rendement. Ca fait une grosse différence. Epargner par précaution, parce que la sagesse populaire dit qu’il faut le faire, bof. Il faut des objectifs devant soi pour se motiver, quitte à en changer en suite.

2) atteindre un certain niveau d’équipement et de confort de vie. C’est con à dire, mais pendant quasiment 20 ans, j’avais besoin de m’équiper. Sans être toujours à la recherche du dernier gadget, il me fallait des fringues, des meubles, de l’électroménager, une voiture correcte, etc. Ca fait des dépenses à chaque fois. Aujourd’hui j’ai l’impression d’avoir tout ce qu’il me faut. Après, chacun place la barre selon ses propres références ; et encore, c’est bien quand ce sont nos propres références, et pas ce que nous impose la pub et la norme sociale !
C’est très personnel comme définition. A chacun de définir son "Sam’suffit". Par exemple, perso, j’ai une télé 50" (mais pas 3D), j’ai un ordi puissant… mais je n’ai pas de micro-ondes, ni de lave-vaisselle, ni de robot ménager (et je sais effaré quand j’entends parler de "Thermomix" au boulot !). Ce qui ne veut pas dire que je néglige ces aspects ménagers : j’ai une certaine fierté à cuisiner moi-même, de façon classique.
Ce "besoin" d’achat n’est d’ailleurs pas rationnel. A une époque, quand il me restait des sous à la fin du mois, je pensais plutôt "qu’est-ce que je vais pouvoir me payer ce mois-ci ?". Maintenant c’est plutôt "c’est normal, et c’est chouette, car je peux épargner cette somme". J’ai vraiment changé d’état d’esprit, j’ai en quelque sorte calmé mon besoin de dépenser. On pourrait dire aussi que le plaisir de sentir que j’ai la capacité d’épargner est plus fort que le plaisir de consommer (sans me priver pour autant).

3) un revenu qui augmente, ça aide. A 40 balais passé, j’atteins enfin un revenu à peu près correct. J’ai l’impression que ma courbe de besoin d’achats baisse fortement (point 2) tandis que le revenu disponible augmente : ce croisement des courbes, ça aide forcément à épargner.

4) je paie presque tout en liquide (sauf les virements bien sûr : EDF, etc.). Ca m’aide à prendre conscience de mes dépenses. J’ai beau savoir calculer, des chiffres sur une facturette de carte bleue, c’est pas pareil. Je préfère retirer de l’argent au DAB, puis payer en liquide. Ca permet de visualiser ce qui se passe.

Par contre, je ne fais pas de budget, et je ne tiens pas mes comptes en notant toutes mes dépenses. Je regarde de temps en temps mon compte en ligne (1 à 3 fois par mois), je vois ce que j’ai dépensé, ce qui reste à la fin du mois, et c’est tout. Je l’ai fait à une époque, de faire un suivi de mes dépenses au centime près, et ça m’a bien aidé à comprendre où passait mon argent et comment était structuré mon budget. Maintenant, j’ai en quelque sorte intériorisé cette connaissance et n’éprouve pas le besoin d’écrire mon budget.

Pour ma part, j’ai grandi à la campagne, je n’ai pas été habitué à dépenser et je n’aime pas ça. Et maintenant que je suis arrivé en ville je passe mon temps au travail. La valeur de mon travail augmente rapidement et l’argent s’accumule au fur et à mesure. Je pense que je vais finir riche.

J’ai passé beaucoup de temps à chercher les pourcentages d’intérêts qui me rendrait riche et maintenant je cherche les pourcentage d’épargne car c’est ça qui change tout!

Je ne renoncerai jamais à une bonne bière entre pote, un resto avec ma famille ou un voyage en mode aventure pour économiser de l’argent! J’aime les expériences mais alors les fringues et les grosses voitures je m’en contre****!

J’aime vos principes même si ça me gène un peu qu’il faille dépenser pour économiser mais en soit c’est compréhensible si on est de nature dépensière! Comme vous dites, on a qu’une vie et si vous aimez vous acheter des fringues, autant le faire maintenant!

Excusez moi je suis nouveau sur le forum mais ça bloque si on ne vouvoie pas! Je suis ni mal élevé ni mal poli mais je trouve ça super impersonnel de vouvoyer dans ce genre de situation…non?

Bonjour,

Pour optimiser les dépenses, il faut prévoir un budget et le respecter. Economiser sur un poste de dépenses ou un autre est propre à chacun. Les uns aiment sortir, les autres préfèrent leur maison.

L’optimisation des dépenses se fait en fonction de votre situation et de vos envies dans la vie. Tout le monde doit trouver son compte en mettant son argent dans ce qui fait plaisir et en coupant sur ce qui semble inutile à côté.

A 20 ans on n’a pas les mêmes plaisirs qu’à 40 avec deux enfants et ca change encore à 60 et à 80 si on y arrive…

L’essentiel est d’avoir assez d’argent pour se faire plaisir. Chacun doit se fixer ses objectifs et mettre en place le budget adapté.

Richard

Comme le temps est effectivement de l’argent, je suis passé en automatique, j’utilise Bank’in qui permet d’agréger l’ensemble de vos comptes auprès de différentes banques, chaque dépense est ensuite catégorisée automatiquement, par exemple : logement, impots, sante, loisirs, etc…. vous pouvez créer également vos propres categories.
tous ces elements se retrouve ensuite en graphiques ! bref un petit truc qui se retrouve sur mon iPhone et me permet de suivre mes depenses en quasi temps réel, pour un quarantaine d’euro par an.
je precise que je n’ai pas d’action chez bank’in

Super détaillé mais c’est intéressant!

En effet c’est le seul moyen d’isoler les postes qui finalement ne nous servent à rien!
Qu’est-ce que vous entendez pas munificence?

Et effectivement en faisant ça on se rend compte de l’argent dont on a réellement besoin pour nos besoins primaires… Il ne faut pas oublier la chance qu’on a de vivre dans un pays ou on travaille plus pour nos loisirs que pour nous nourrir!

Personnellement, je fais un budget annuel en janvier qui répertorie les dépenses précisément :
Salaire, Dépenses communes (Alimentation, Loyer ou crédit, Impôts et Taxe, Internet, Electricité), Téléphone, Banque.

Puis des dépenses approximatives sous forme d’enveloppe :
- Enveloppe plaisir : X€/mois pour les vacances, habillement, cadeau, abonnement loisir, etc…
- L’épargne !

A la fin, le tableau me sort un chiffre approximatif de mes économies prévisionnelles sur l’année. Puis, je me fixe un objectif un peu ambitieux d’épargne en arrondissant au supérieur (exemple +20%).

L’établissement du budget permet également de connaitre l’enveloppe annuelle de mes dépenses et à conduit à la disparition de nombreux frais : téléphone 0€ (tel de boulot), passage au pass navigo annuel, banque 0€, etc…

Pour la réalisation, le chiffre qui est indiqué dans ce tableau comme épargne mensuel est immédiatement viré sur un autre compte avec un arbitrage dès que le salaire tombe entre Livret / AV / CTO / PEA. Ainsi ce qu’il reste sur mon compte est ce qui est pour ce mois-ci. Dans ma vision, ce qui est sorti de mon compte courant "n’existe plus". L’épargne n’ayant jamais vocation à être dépensé. N’ayant pas de lubies soudaines chères, mes calculs de début d’année suffisent à couvrir mes besoins sans me priver. L’objectif annuel d’épargne m’aide à être un peu plus ambitieux !
Deuxième virement vers le 15-20 si je n’ai pas tout dépensé notamment sur l’enveloppe plaisir.

Voilà, je pense que ma méthode marche si on est pas flambeur car l’argent sur les livrets restent disponibles immédiatement. Cela cadre avec ma vision de l’épargne.

Dernière modification par Kabal (05/02/2016 10h38)

Je vous propose l’inverse.

Le 1er du mois, vous prévoyez vos dépenses, et vous placez tout le reste.

A la fin du mois, pas besoin de regarder combien vous avez dépensé pour savoir combien placer.

Et si il ne reste plus d’argent… retardez vos dépenses au mois suivant, pas vos investissements.

C’est le principe du "payez-vous en premier". Je laisse une somme tampon sur le compte pour les imprévus.

J’applique ce système depuis 2 ans, et j’ai réduit mes dépenses facultatives (vêtements, livres, cd  and co…) à pas loin de zéro. C’est redoutable d’efficacité.

sobrienti a écrit :

Elle suppose que vous n’aurez pas d’imprévu durant le mois, ce qui selon votre situation (enfants, voiture, travaux…) est plus ou moins probable.

Pas tout à fait, car l’imprévu est prévisible.
Dit autrement, vous pouvez définir par expérience que sur un période donné vous aurez environ X€ de dépenses imprévus.
Il vous reste donc plus qu’à mettre cette somme de côté pour l’imprévu arrivant.

C’est un peu le principe de l’épargne de précaution!

Mais vous pouvez affiner, avec par exemple une épargne dédié à la voiture, pour quand elle tombera en panne, à l’électroménager, pour remplacer ou réparer le prochain en panne, …

gunday a écrit :

sobrienti a écrit :

Elle suppose que vous n’aurez pas d’imprévu durant le mois, ce qui selon votre situation (enfants, voiture, travaux…) est plus ou moins probable.

Pas tout à fait, car l’imprévu est prévisible.
Dit autrement, vous pouvez définir par expérience que sur un période donné vous aurez environ X€ de dépenses imprévus.
Il vous reste donc plus qu’à mettre cette somme de côté pour l’imprévu arrivant.

C’est un peu le principe de l’épargne de précaution!

Mais vous pouvez affiner, avec par exemple une épargne dédié à la voiture, pour quand elle tombera en panne, à l’électroménager, pour remplacer ou réparer le prochain en panne, …

D’accord avec vous sur ce point.
Prévoir X% de votre budget comme "imprévu" et automatiquement ne pas l’allouer aux dépenses courantes peut permettre de créer un coussin de sécurité suffisant pour rendre l’imprévu prévisible.

Comme toute technique avancée, il est plus facile de l’appliquer avec des salaires importants (+ de 3000€ nets mensuels) que des petits (du SMIC jusqu’à 2000€ nets mensuels). Sur ces derniers, il ne reste souvent rien après que toutes les dépenses courantes soient passées, rendant impossible toute anticipation. Mais nous restons d’accord sur le fond.