Se forcer à épargner pour les cigales !

Ratpack a écrit :

- Mettre de côté chaque jour entre 5 et 10% de l’espèce dans mon portefeuille afin de l’épargner, cela devrait faire environ au minimum 300 à 500 euros d’épargne mensuelle.

J’ai déjà essayé cette technique et le résultat était pas mal à court terme.
Le seul soucis est que au fur et à mesure que le montant de cash augmentait, je trouvais psychologiquement difficile de voir cet argent dormir et ne pas produire d’intérêt.

Résultat, au lieu d’aller retirer de l’argent liquide au distributeur pour les dépenses courantes incompressibles, je me retrouvais à me servir de mon enveloppe comme DAB.
Sauf qu’après, lorsque je regardais mes comptes, je ne pensais pas forcément à déduire ce que j’ais sorti ou à remplacer.

Je n’ai pas réussi à lutter contre ce biais psychologique qui m’obsède qui est l’optimisation à outrance, qui peut d’ailleurs devenir très vite contre productive.

Eviter votre biais pour l’espèce du portefeuille serait par exemple de le noter sur un carnet et de transférer chaque 50 ou 100 euros vers un compte épargne la somme.

Je viens de commencer à travailler, donc pour les augmentations je suis encore un peu juste pour les considérer comme des bonus mais pour l’avenir c’est une excellente idée !

La première chose est de se payer soi-même.

La seconde chose est de ne pas dépenser quand c’est inutile.

La dernière chose est de se souvenir que s’enrichir est un moyen, jamais un but.

Excellente idée à appliquer également Saydji ! Merci beaucoup.

Comment faites-vous (pour ceux pour lesquels ce n’est pas un réflexe spontané) concrètement pour vous forcer à épargner ?

"Se payer d’abord": j’ai mis en place des virements AUTOMATIQUES vers le 5 du mois (pour ne pas avoir de problème de décalage de date de virement de salaire) vers d’une part un contrat d’assurance vie (prélévement mensuel et investissement automatique sur contrat en Euro) et d’autre part sur Boursorama, en attente d’investissement.

(Si vos virements de salaire sont vraiment "aléatoire", vous pouvez fixer une date en milieu de mois par exemple.)

Cet argent devient donc "invisible" sur mon compte bancaire courant…

Couplés avec mes remboursements de prêts immobiliers, cela me fait une "épargne forcée" automatique tous les mois.

Les sommes mises de coté ont grandie avec le temps au fur et à mesure que mes revenus augmentaient. Certains ouvrages conseillent une "mise de coté automatiques" d’un minimum de 10% de vos revenus par mois.

J’avais procédé de même au début vers les livrets A (épargne de précaution) avant de passer à l’AV et CTO+PEA.

J’insiste sur le "automatique" car cela ne demande donc aucun effort de volonté de ma part. Ce qui est le but je pense, ne pas avoir à y penser, donc pas à décider.

Pour les sommes "exceptionnelles" (variable de mon salaire superieur à 100%, etc…), j’en transferts dés versement une part sur Bourso. Prête à être investie en action ou en AV, donc en investissement, et non dépensée en achat !

Pour le reste, je ne suis pas un adepte de la frugalité extrême, donc je me fais plaisir quand je le peux et sans "remord" puisque l’essentiel (l’épargne d’investissement) est déjà fait !

Et pour l’épargne en "cash"… je ne suis pas convaincu par l’efficacité réelle de la tirelire passé l’âge de 8 ans ;-) !

Je pense pour ma part que la chose la plus difficile à faire c’est d’éviter ceci :

Expression anglais a écrit :

Pound foolish, penny wise

C’est-à-dire passer 2 heures pour négocier un forfait de tel moins cher qui économise 20 Euros en tout alors que vous facturez 50 Euros à l’heure de boulot, etc.
Mais ce n’est pas du tout évident, parce qu’il ne faut pas non plus négliger les petites choses, qui peuvent s’accumuler.

Donc j’essaie de tout convertir en équivalent de quantité de travail, et de me forcer à ne jamais faire d’achat impulsif, quelque soit le montant:
- Dans l’achat de la voiture, c’est sûr que gris métal c’est mieux que blanc, mais la peinture représente x heures de travail, donc non, même si c’est vrai que par rapport au prix total de l’achat ce n’est pas grand chose
- Passant devant un kiosque à la gare, tiens pourquoi pas prendre Capital ou autre pour bouquiner -- mais au fond ça ne sert à rien et il y a sûrement du boulot à faire, donc non

Bonjour,

En ce qui me concerne je me "paye en début de mois", voici la méthode que je m’applique :

- 50% de mon salaire sur une AV diversifiée (15% en fonds euros et le reste sur des sicav)
- 6% sur mon PEA
- 4% sur mon livret A (Epargne de précaution)
- 10% sur mon livret A (Provision pour impôts que je paye au tiers)

De cette façon, je ne vois pas 70% de mon salaire sur mon compte. Tout ça est évidemment automatisé et ne demande aucune action de ma part.

S’il reste du surplus en fin de mois + revenus alternatifs, je les vire sur l’AV (n’ayant pas de frais sur les versements) ou sur le PEA selon le besoin.

Voilà,

Pour ma part, et essentiellement parce que je suis dit on très rigoureux, je préfère gérer moi même les investissement programmés "automatiques".
Ce faisant, dès que je réceptionne mon salaire fixe je transfert sur différents supports les sommes prévues en début d’année dans mon plan d’investissement.
En général, la totalité des revenus anecdotiques (vente d’objets ou autre) est déposée sur un livret A. Dès que le total fait 100€ ou plus, je déplace cette somme sur un support plus rentable (AV, CTO, PEA, voire même PEL).

Le fait de faire soi-même ses virements fait prendre conscience de son enrichissement.
De plus, si tout est prévu d’avance, il suffit de mettre en place des "virements préférés" et le tour est joué en un seul clic. C’est de l’optimisation de flux pour le coup.

Geoges a écrit :

La première chose est de se payer soi-même.

La seconde chose est de ne pas dépenser quand c’est inutile.

La dernière chose est de se souvenir que s’enrichir est un moyen, jamais un but.

Si la fonction "like" existait sur le forum, je l’aurais utilisée prestement à la lecture de post.
Bien à vous

Dernière modification par Dooffy (30/03/2014 12h54)