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Instant Saving Account (ISA) : intéressant pour les résidents UK ?

ISA au Royaume-Uni : avantages, options d'investissement et considérations fiscales

Cette discussion porte sur l'Individual Savings Account (ISA), un compte d'épargne britannique offrant des avantages fiscaux aux résidents du Royaume-Uni. Un membre, envisageant une expatriation, cherche des informations sur les possibilités d'investissement offertes par l'ISA et son fonctionnement. La question principale concerne les types d'actifs éligibles, les frais bancaires associés et la fiscalité applicable.

Les participants identifient plusieurs concepts clés liés à l'ISA, notamment la fiscalité avantageuse (absence d'imposition sur les plus-values, dividendes et coupons), la diversification des investissements possibles et la gestion des frais bancaires. Un des arguments principaux est le potentiel de rendement élevé, grâce à l'exemption fiscale. La discussion mentionne également la possibilité d'investir dans des actions cotées sur différents marchés (non limité au Royaume-Uni), des obligations, et des fonds d'investissement, offrant ainsi une certaine flexibilité. Les membres échangent également des liens utiles vers des ressources gouvernementales et des sites d'informations financières pour approfondir la recherche.

Une seconde partie de la discussion aborde des investissements ISA plus spécialisés, notamment dans l'immobilier. Un membre décrit son expérience avec des plateformes comme Bricklane et Landbay, qui proposent des investissements dans l'immobilier locatif avec un rendement annuel estimé autour de 7%. Ces exemples illustrent la diversification des options d'investissement au sein de l'ISA, tout en soulignant le risque inhérent à chaque choix d'investissement et la nécessité d'une analyse approfondie avant toute décision.

En résumé, la discussion met en lumière les avantages fiscaux de l'ISA pour les investisseurs britanniques, mais aussi les risques liés à la diversification et à la sélection des investissements. Elle souligne l'importance d'une analyse approfondie des différentes options d'investissement offertes (actions, obligations, immobilier) et des frais applicables avant de souscrire à un compte ISA. Enfin, l'importance de la recherche d'informations fiables provenant de sources gouvernementales ou d'experts financiers est mise en avant.


Pages : 1

#1 27/03/2016 22h34

Membre (2015)
Réputation :   7  

Bonjour à tous et toutes,

Dans les semaines à venir, je vais m’expatrier au UK sans savoir si je reviendrai un jour ou non en France.
Je souhaiterais pouvoir y investir dans un cadre avantageux à l’image du PEA français, car contrairement à une idée répandue la fiscalité anglaise n’est pas plus légère qu’en France.

Au cours de mes recherches, j’ai identifié l’"ISA" pour Instant Saving Account. Ce compte permet d’investir environ 15.200£ par an/personne sans fiscalité.

Malgré mes recherches, je n’arrive pas à savoir :
1/ quelles sont les actions dans lesquelles je peux investir : uniquement UK, toute l’Europe, le monde ?
2/ trouver dans quelle banque il vaut mieux l’ouvrir ? En effet, comme en France, certaines prennent des frais d’ouverture, de tenue de compte, de mouvement …
3/ la fiscalité exacte qui s’applique ?

Cordialement.

Message édité par l’équipe de modération (28/03/2016 16h12) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : angleterre, expatrié uk, instant saving account, isa, pea, uk

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#2 27/03/2016 23h34

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Bienvenue sur le forum

Il y a un membre qui vit aux UK comme expat… Peut-etre qu’en lisant ses commentaires vous trouverez quelques réponses
Info - Forums des investisseurs heureux

au message numéro 5 de sa présentation:
"vous pouvez verser 10,000 GBP par an sur le share ISA, qui est une enveloppe dans laquelle il n’y a pas d’impot sur lesplus values,ni sur les dividendes d’actions, ni sur les coupons des obligations."

Ce 10k/an doit être ajuste a la hausse chaque année - il me semble que c’est 15k maintenant?

Un lien donne par lui pour les obligations retail
Advanced bonds search - London Stock Exchange

D’apres wikepedia  ce ne sont pas juste les actions UK que vous pouvez y mettre mais "company shares listed on one of the many recognised stock enchantes."

he money is invested in ’qualifying investments’. Qualifying investments are:[11]

- cash
- UCITS authorised funds like unit trusts and open-ended investment companies.
investment trusts that satisfy various possible conditions
- stock market company shares listed on one of the many recognised stock exchanges. Merely being traded is insufficient, it must be a full listing, and this excludes AIM’ PLUS-quoted and PLUS-traded market segments, but PLUS itself is acceptable; shares in unquoted companies; warrants; futures and options. From 5 August 2013, AIM shares are allowed in ISAs.[12]
- public debt securities such as government, corporate bonds, debentures and Eurobonds.
- From 1 July 2014, some Core Capital Deferred Shares issued by building societies, some types of insurance policy and other investments that previously failed the 5% test.

Individual Savings Account - Wikipedia

Dernière modification par sissi (28/03/2016 00h00)

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1    #3 28/03/2016 11h01

Membre (2015)
Réputation :   7  

Bonjour,

Merci Sissi, grâce à votre message j’ai fait quelques recherches et ci-dessous les réponses à mes questions si cela peut aider d’autres forumeurs (sous réserve de toute mauvaise compréhension de ma part) :
1/ Les titres listés sur les marchés suivants sont éligibles à l’ISA (cf en bas de page les 3 liens): Liste des marchés
2/ je dois continuer mes recherches ;
3/ Très simple : a priori, pas de fiscalité d’où la limite à 15,200£ pour l’année en cours et 20,000£ pour celle à venir (6 avril 2016).

Document le plus intéressant AMHA (en anglais) :
source gov.uk

Cordialement.

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#4 28/03/2016 11h31

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Bravo!

Je reçois chaque jour un e-mail du site Latest News - Citywire Money
Ca me donne la perspective Brit sur bien des sujets et des analyses "pros"
Il y a souvent des idées d’investissement et des discussions sur le ISA dans les forums du site

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1    #5 10/08/2018 10h20

Membre (2018)
Réputation :   3  

Je ne sais pas si ce sujet est toujours d’actualité mais j’ai vécu pas mal de temps aux UK et j’ai investi dans une ISA spécifiquement orienté vers l’immobilier et j’ai pas mal hésité à investir dans la seconde. Je suis bien conscient que ceci est très différent des ISA d’action mais je pense qu’aux vues du ROI, cela mérite de coup d’œil.

1. Bricklane
(Je précise que j’ai ajouté un lien de parrainage, si cela pose problème je peux le retirer)
C’est une société qui vous propose d’investir vos finance (defiscalisées jusqu’à 15K£) qu’il vont ensuite investir dans l’immobilier locatif. Très semblable au SCPI françaises.
J’ai investi 15,000£ et j’ai un ROI d’environ 7% / an. Après je ne suis pas assez expert pour expliquer le principe mais il semblerait que le Brexit ait eu un effet inflationniste qui à fait augmenter les prix des loyers.

2. Landbay
(Je n’ai pas de compte donc c’est un lien direct)
On m’en a pas mal parlé et je pense que vous pouvez attendre un ROI similaire à Bricklane.
C’est deux boite sont assez mise en avant comme des startups solides de la fintech.

Bon courage.

Dernière modification par hellopatrimoine (10/08/2018 13h58)

Voici ma présentation

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