SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonsoir,

Pub, finalement pas très loin, même sur le "ton" de l’humour, car qu’apporte de plus cette banque qu’une autre ? Quelles sont ses avantages, le fait d’être réservée à l’éducation nationale ou fonctionnaires n’est pas un argument en soi !

Dites-nous au minimum les caractéristiques de votre prêt pour que tout un chacun puisse juger.

L’avantage de la Casden c’est des crédits peu onéreux.
Le principe repose sur de l’épargne qui ne rapporte pas d’intérêt mais "des points"
acquis indéfiniment. Ces points permettent d’obtenir des taux de crédits bonifiés.

Une connaissance qui a laissé dormir quelques k euros sur un compte a pu emprunter à 0.5%
sur 10 ans il y a plus d’un an (ça représentait 1% de différence avec les meilleurs offres qu’il
avait chez d’autres banques). Et il a en permanence accès à des crédits à la consommation entre
2 et 3%.

Nek a écrit :

Une connaissance qui a laissé dormir quelques k euros sur un compte a pu emprunter à 0.5%
sur 10 ans il y a plus d’un an (ça représentait 1% de différence avec les meilleurs offres qu’il
avait chez d’autres banques).

Il serait intéressant de savoir combien font ces "quelques k euros", combien de temps ils ont été bloqués, et en quelle période.
Cela permettrait de faire une comparaison avec le célèbre Compte Epargne Logement.
Ce dernier est tombé en désuétude mais ils présente encore des avantages.

M.rci pour ce retour d’expérience, du coup je vais peut être creuser un peu le sujet pour des SCPI

Momox75 a écrit :

Appel bu banquier : le nantissement d’epargne foncière me coûterait près de 500€ car il passe par un huissier ce qui plombe le rendement par rapport aux 100€ de nantissement au greffe du tribunal pour PFO2…

Y a t-il une solution pour éviter se faire plomber par tout ses frais ? Merci.

Edit : on me propose en // le crédit foncier avec un nantissement forfaitaire de 98€ mais le taux de base passe à 3,1% (contre 2,25% obtenu via ma banque). Je ne suis pas près à perdre autant sur le taux de base qui est le critère le plus important même si les intérêts d’emprunts sont déductibles des revenus fonciers.

Bonjour Momo75,

Avez vous pu finaliser cette opération ?
Auquel cas, comment avez vous fait pour détenir vos parts de SCPI ? Compte titres ou en "direct" ?

Je suis dans la même situation que vous…

Je suis en train de travailler avec ma banque, le CMB, sur le projet suivant :
situation 27 ans, pas de RP, 39K€ brut / an

Achat 80K€ de SCPI en externe :
- 50% Patrimmo commerce
- 50% Pierre privilege

CMB me propose sur 20 ans :

- Taux incluant assurance à 2.33%. (possible -0.2% sur le taux si achat en interne + compte titre)
- Frais de dossier à 200€ (négocié un rabais de -400€)
- Frais de nantissement (?)
=> Pas plus d’infos que çà… pour le moment d’ou ma question.
Le conseiller me disait au début que c’était pas possible de faire un nantissement, si je ne detiens pas mes parts de SCPI en compte titre…
- +1% de kickback du CGPI

Le taux me semble un peu haut quand je regarde sur meilleur taux sur 20ans… Mais est ce du à une surprime à cause de l’achat de SCPI ? Je devrais déjà être heureux qu’une banque me finance ce type de montage ?

merci

Mercii pour votre retour Yvan,

Je comprend que les 250€ sont des "frais de dossier" de votre banque, en sus des "vrais" frais de nantissement en tant que tel de 112€ ?
Quel est votre banque ?

Petite question du jour pour ceux qui l’auraient déjà fait, j’ai fait des simulation pour l’assurance emprunteur ailleurs que chez ma banque et j’obtiens des taux près de 10 fois inférieure a ce que me propose ma banque (0,05% au lieu de 0,44%).
Sachant que le 0,44% ne me semble pas "déconnant" par rapport a ce que j’ai pu voir, je me dis que je dois faire une erreur quelque part…
Si quelqu’un veut bien me faire une retour,

Merci,

Bonjour,

Il faut comparer les garanties.

Une assurance qui couvre les ITT (incapacité temporaire totale) coûte bcp plus cher qu’une assurance couvrant uniquement Décés et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

De plus certaines assurances proposent des contrats dont le montant de la prime est révisable (le coût n’est pas connu, fixé pour toute la durée du prêt).

Votre établissement financier est en droit de vous imposer un assureur qui propose les mêmes garanties que le contrat proposé en interne.
Exemple : chaque assuré est couvert à 100%.

Pour ma part, en prenant une délégation d’assurance, j’ai divisé le prix par 2 (par 10, cela me semble excessif).

Je suis en pour-parler avec ma banque pour un financement de 40 000 € de SCPI avec un prêt de 15 ans ( TMI :14 %). Je partirai sur un choix de 2 scpi pour un montant de 20 000 € chacune.

Ma banque ( l’écureuil ) me donne un accord de principe avec un taux de 1,2% avec un libre choix de scpi. Je pensais partir sur PFO et une autre qui reste à déterminer.Je n’ai pas encore le détail des différents frais associés au crédit.
Il me faut donc trouver un cgp pour finaliser l’opération et trouver ma 2 ème scpi ( Corum , immorente,  épargne foncière ?)
Je suis agréablement surprise que ma banque finance ce type d’opération même si mon conseiller m’à  avoué qu’il n’y connaissait pas grand chose.
Mon problème est d’arrêter mon choix de scpi: plus je lis plus je me rend compte qu’il y en a aucune de parfaite ! Et de trouver un intermédiaire digne de confiance.

Toutes s’achètent en direct, pourquoi Corum en particulier?
Vous appelez les sociétés de gestions et elles seront ravies de vous vendre des parts et vous accompagner dans ce projet.

Loin de moi cette prétention.

caducette a écrit :

Ma banque ( l’écureuil ) me donne un accord de principe avec un taux de 1,2% avec un libre choix de scpi.
[…]
même si mon conseiller m’à  avoué qu’il n’y connaissait pas grand chose.

Je suis allé voir ma conseillère aussi ( écureuil aussi ) elle n’y connaissait absolument rien ( mais vraiment genre jamais entendu parlé ) elle s’est renseignée et m’a proposé un prêt trésorerie à 3.90%… Certes j’étais parti sur 20 000€ sur 5 ans mais bon. Ils vous ont proposé un crédit immo pour avoir un taux si bas ?