Emprunt immobilier locatif avec Boursorama Banque ?

espritranquil94 · #1

Bonsoir,

Je m’apprête à effectuer mon premier achat dans un investissement locatif en LMNP, je suis donc en pleine recherche de la banque avec qui je vais m’associer pour le prêt.

Comme par hasard aujourd’hui je reçois un mail de Boursorama qui me dit que leurs taux ont baissé, je lance donc une simulation et vois que Bourso. ne prête que pour de l’investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel), je fais ( quand même )une simulation comme ceci et trouve un excellent taux 2.14%, ( meilleur que les 2 banques précédemment visitées).

Je me demandais donc si il étais possible d’emprunter en tant qu’ "investissement locatif de défiscalisation" et le passer par la suite en LMNP , d’ailleurs je ne vois pas comment la banque peut savoir ce genre de chose ?

Peut-être que c’est évident pour certains d’entre vous, étant novice je ne vois pas vraiment, si quelqu’un pourrais m’aiguiller.

Dans l’attente d’un retour de votre part.

Bonne soirée
Cdlt
Espritranquil

NB: Merci à cette communauté, j’en apprend chaque jours grâce à vous .

Message édité par l’équipe de modération (15/03/2016 11h34) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : boursorama, emrpunt, immobilier

Coloc93 · #2

Bonsoir,

Il font du LMNP hors bail commercial ( residende senior, service etc).

PS : je peux vous parrainer.

Cdlt

espritranquil94 · #3

Bonsoir Coloc93,

Merci pour cette proposition mais je suis déjà client Bourso

Je ne peux rien sélectionner en grisé sur l’image ci-dessus je ne vois pas l’option LMNP hors bail commercial …

Cordialement

Coloc93 · #4

Selectionnez investissement locatif a usage d’habitation. Le lmnp grisé correspondant a ceux a bail commercial.

Cdlt

rentier69 · #5

Bonjour

Est il possible de s’adresser à Boursorama uniquement pour un prêt immobilier locatif (appartements loués en nus et/ou meublés) ?
Faut il obligatoirement faire une domiciliation des salaires chez eux ?
En étant parrainé par un membre, cela rend il la chose plus facile ?
Prennent ils en compte les frais d’acte en général ?

Merci pour vos lumières

Dav41 · #6

Je ne sais répondre à la première question.

Il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus chez Boursorama. Boursorama Banque exige seulement l’ouverture d’un compte essentiel (sans carte de crédit).

A priori, le parrainage n’influe pas.

Dans leur simulation, ils prennent en compte les frais d’acte notarié.

gunday · #7

@rentier69, j’était déjà leur client quand j’ai fait la simulation de prêt.
Il s’agit d’un prêt locatif, c’était mon seul prêt chez eux.
Mon salaire n’est pas domicilié chez eux.

rentier69 · #8

Dav41 a écrit :
Je ne sais répondre à la première question.

Il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus chez Boursorama. Boursorama Banque exige seulement l’ouverture d’un compte essentiel (sans carte de crédit).

A priori, le parrainage n’influe pas.

Dans leur simulation, ils prennent en compte les frais d’acte notarié.

Je suis en train de faire une simulation sur leur site.
L’apport personnel doit être supérieur aux frais d’acte et le compromis doit être signé.

Smad · #9

Des retours concrets de personnes ayant financé un investissement locatif avec boursorama ?

maxlille · #10

Oui acquisition il y a un peu plus d’un an, studio Lille 100.000 EUR environ (crédit sur 16 ans), dossier traité assez rapidement, aucun problème, possibilité de rembourser partiellement sans frais.
Ils ne financent pas les frais de notaire, à priori ils n’aiment pas les dossiers < 100.000 EUR (j’ai du faire un courier de demande pour appuyer mon dossier)

Je précise que mes revenus sont domiciliés chez eux.

Précision supplémentaire:
c’est une banque en ligne donc effectivement il faut être prêt (compromis signé) après on peut lancer une demande de prêt sans avoir obtenu le compromis pour avoir un accord. Ils traitent des dizaines (centaines ?) de dossiers par jour et ils sont traités par ordre d’échéance (signature acte définitif) donc ce n’est pas toujours premier arrivé premier servi.

Par ailleurs ils proposent dès l’acceptation de l’offre le formulaire pour changer d’assureur (leurs tarifs assurance sont élevés, facile de trouver moins cher ailleurs)

gunday · #11

Idem pour moi, il y a bientôt 2 ans.
Gestion rapide du dossier, crédit de 120k€ sur 20 ans.
Pas de financement à 110%.

Seul les loyers sont chez eux.

Gwen11 · #12

D’après le simulateur accessible sur internet ils étudieraient des projets à partir de 80000 euros maintenant.

nicolas92 · #13

J’étais déjà client et j’ai fait un dossier de prêt en Avril 2015 pour 180K€ destiné à financer un bien que j’ai passé en LMNP. Taux canon à ce moment de 1.65% (bonne surprise : 1.61% sur les papiers reçus ensuite). Tout s’est bien déroulé, aucune obligation de domiciliation de revenu ni des loyers, un seul des revenus de notre foyer était domicilié chez eux, nous n’avons rien changé…
Par contre un conseil pour rester dans les temps que vous avez prévu pour votre signature définitive : envoyez tout en recommandé. Les documents envoyés par leur interface ont posé problème à chaque fois et j’ai du refaire plusieurs envois. Ils se sont peut être amélioré depuis mais il y a 1 an les infos étaient différentes selon l’interlocuteur au téléphone. Au final déblocage des fonds à la signature 2.5 mois après compromis, soit 15 jours de gagnés…
Nicolas

Jesuislambda · #14

S’agissant de vos financements de locatifs, étiez-vous locataire ou propriétaire lors de ces acquisitions ?

gunday · #15

Jesuislambda a écrit :
S’agissant de vos financements de locatifs, étiez-vous locataire ou propriétaire lors de ces acquisitions ?

Ca dépend, propriétaire de quoi ?
Concrètement, propriétaire de ma RP dans 18 ans lors de l’achat locatif via Bourso.
Dossier compliqué avec plusieurs autres emprunts SCPI qui m’amenait pas loin des 33%, mais du capital disponible à côté (dont une partie était d’ailleurs déjà chez eux)

Jesuislambda · #16

De votre RP oui.

nazarite · #17

Mon retour d’expérience avec Boursorama: prêt locatif à 100% + prêt travaux (les frais de notaires constituaient l’apport et étaient à ma charge).
Avantages : le prêt travaux est au taux du prêt crédit immobilier, taux et avantages compétitifs.
Inconvénients: délai relativement long (2 mois) mais le conseiller a été à l’écoute, pas de prêt travaux possible si nous souhaitons faire les travaux nous-même, l’amortissement commence au moment où l’ensemble des prêts sont débloqués.
Je précise je n’ai aucune RP.

mehdi57 · #18

Bonjour,

Pour avoir monté un dossier qui est toujours en cours et que je vais abandonner il m’ont dit aller jusqu’à 39% d’endettement.

rocambole · #19

nicolas92 a écrit :
J’étais déjà client et j’ai fait un dossier de prêt en Avril 2015 pour 180K€ destiné à financer un bien que j’ai passé en LMNP. Taux canon à ce moment de 1.65% (bonne surprise : 1.61% sur les papiers reçus ensuite). Tout s’est bien déroulé, aucune obligation de domiciliation de revenu ni des loyers, un seul des revenus de notre foyer était domicilié chez eux, nous n’avons rien changé…
Par contre un conseil pour rester dans les temps que vous avez prévu pour votre signature définitive : envoyez tout en recommandé. Les documents envoyés par leur interface ont posé problème à chaque fois et j’ai du refaire plusieurs envois. Ils se sont peut être amélioré depuis mais il y a 1 an les infos étaient différentes selon l’interlocuteur au téléphone. Au final déblocage des fonds à la signature 2.5 mois après compromis, soit 15 jours de gagnés…
Nicolas

Il faudrait communiquer la durée d’emprunt pour pouvoir checker si votre taux est en effet bon

Jo0505 · #20

Pour poursuivre sur Boursorama, savez-vous s’ils financent des projets à moins de 80 000 euros ?
Dans le simulateur non… C’est le même cas chez ING.

Savez-vous pourquoi ne veulent-ils pas financer moins ? A cause des taux faibles ?

espenlind13 · #21

Les petits dossiers revêtissent moins d’intérêt : emprunteur aux capacités moindres que pour des gros prêts, forte volumétrie de demandeurs fantômes ou de curieux ou de projets foireux, peut-être des statistiques de défaut plus importantes … Tout est une question de rentabilité.

Recueillir la demande, la traiter avec qualité, éditer les offres, les suivre, relancer, conclure … ça génère un prix de revient pour la banque. Si le projet en face ou les contre-parties négociables ne sont pas à la hauteur, la banque perd en rentabilité et n’a donc aucune intérêt à "investir".

maxlille · #22

si le montant est proche des 80.000 EUR vous pouvez tenter une demande de dérogation, surtout si vous êtes déjà client, ça sera au cas par cas. J’avais demandé une dérogation (acceptée) quand le plafond faisait 100.000 EUR, demande pour 96.000 EUR.

Leur volume d’affaires est extrêmement élevé ils préfèrent demander un montant mini pour ne pas être engorgé, cela permet aussi de faire le tri dans les clients…

Mica · #23

Bonjour,

Je me permets de rebondir sur le sujet. J’envisage de passer par boursorama. Je veux acheter un bien est le déclarer en LMNP. Boursorama finance la location meublée à usage d’habitation, mais ne finance pas le LMNP.
Faite-vous la différence entre les deux statuts ? Je ne vais pas pouvoir passer par Boursorama ?

Merci d’avance,

Mica

nicolas92 · #24

Bonjour,
Si vous relisez mon message du 20/06 vous verrez que mon emprunt était lié à un investissement locatif sous statut LMNP.
Et précision pour @roudoudou dont je n’avais pas vu la question, la durée de l’emprunt est sur 18 ans.
Nicolas

Mica · #25

Oui j’avais bien lu, je vous remercie, et je m’excuse de polluer le sujet !
Cela me rassure, cependant, je ne vois pas de définition claire de ces statuts sur le site de boursorama, ce qui m’inquiète un peu…

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