Rendements des fonds € en assurance vie : analyse comparative 2015

Cette discussion, initiée en décembre 2015, porte sur l'analyse comparative des rendements des fonds euros proposés par différents assureurs en assurance vie pour l'année 2015. Les membres partagent des informations sur les taux annoncés, mettant en lumière une baisse générale des rendements par rapport à 2014, en lien avec les faibles taux d'intérêt. Plusieurs intervenants fournissent des données précises provenant de sources diverses, telles que des communiqués de presse, des sites web d'assureurs et des analyses de cabinets spécialisés. La discussion illustre la variabilité des rendements selon les contrats, même pour des fonds adossés au même actif sous-jacent.

Un point central du débat concerne l'impact des frais de gestion et de versement sur le rendement net pour l'assuré. Les participants soulignent les différences significatives entre les contrats, certains imposant des frais élevés, tandis que d'autres, notamment les contrats en ligne, en sont dépourvus. La discussion aborde également la question de la provision pour participation aux bénéfices (PPB), réserves constituées par les assureurs pour lisser les rendements futurs. L'importance de la PPB dans la gestion du risque et sa contribution à la solidité financière des assureurs est soulignée. La transparence de l'information concernant la PPB est cependant critiquée, plusieurs assureurs ne communiquant pas clairement sur ce point.

La discussion met en évidence une tendance à la baisse des rendements des fonds euros en 2015, confirmée par des analyses globales du marché. Plusieurs membres signalent des stratégies adoptées par certains assureurs pour maintenir, voire augmenter leurs réserves, ce qui impacte les rendements distribués. La discussion inclut également des comparaisons de contrats sur des périodes plus longues, soulignant l'influence des frais de versement et de gestion sur le rendement à long terme. Enfin, l'inertie des épargnants, notamment les seniors, face à la baisse des rendements et les implications fiscales liées aux arbitrages, sont évoqués.

Plusieurs participants abordent la question des stratégies d'investissement optimales, notamment pour les sommes importantes. Des débats sur les avantages et inconvénients des différents types de contrats (en ligne, associatifs, bancaires) émergent, ainsi que des réflexions sur la nécessité de se faire accompagner par des professionnels pour les décisions d'investissement impliquant des sommes conséquentes. L'importance de la diversification du portefeuille est également soulevée.

Enfin, la discussion se termine par un échange sur la fiabilité des informations circulant sur internet concernant les rendements des fonds euros, soulignant la nécessité de recourir à des sources officielles et fiables pour prendre des décisions d'investissement éclairées. L'importance de la vérification des informations et de la lecture attentive des conditions générales des contrats est rappelée.