Prêt immobilier : liste des taux proposés par les banques

Bonne idée, mais il faudrait y rajouter :
- le montant emprunté
- l’apport
- préciser aussi si l’assurance est prise ou pas dans la banque,
- préciser les frais de dossier

Au premier abord, si vous souhaitez connaitre les taux pratiqués, je vous conseille meilleurtaux.com qui n’est pas trop loin de la réalité.

Baromètre des taux immobiliers

Bonjour,

Serait-il possible que ceux qui sont en train de faire un crédit immobilier partagent les taux qu’ils ont eu?

Afin de pouvoir comparer correctement il faudrait donner:

Le taux
Le montant emprunté
L’apport ?
la durée
La banque
En direct ou via courtier
SCI ou pas?
Les conditions spécifique (frais de dossiers, remboursement anticipé gratuit, …) accordées.

Et partager aussi le ressenti et/ou la satisfaction de la gestion du dossier par l’agence.

Il y aura toujours des cas spécifique, mais cela pourrait permettre d’avoir une idée des conditions actuelles.

A+

Ohe

Bonjour

Caisse d’épargne
Prêt de 235 000€
1,95% hors assurance
25 ans
apport de 50 000€ pour une opération à 285 000€

En direct, négociation avec ma conseillère, pas de SCI

Peu de conditions spécifiques à part :
- remboursement anticipé gratuit

Seule banque à avoir accepté de me financer un taux d’endettement de 42% Seule contrepartie, j’ai dû prendre mon assurance habitation chez eux.

Concernant mon sentiment, très bon ressenti, en termes de délai, on a mis très peu de temps à monter le dossier et à avoir les documents. Après je suis peut être un cas particulier de n’avoir eu qu’une seule offre.

Maxime

M.erci de vos réponses.

Combien pour les frais de dossiers?
C’est pour du locatif ou une résidence principale?
Délégation d’assurance?

A+

Ohe

Bonjour
les infos pour ma part .
Courtier meilleur taux
banque Credit du nord

Frais de courtier pour 900 euros
pas de frais de dossier
rembt anticipé gratuit
possibilité de transferer le pret a un autre bien

Maturité  2028 ( 11 ans )
Taux 1.05
Capital : 110 000

Maturité 2035 ( 18 ans )
Taux : 1.3
Capital : 132000

Maturité 2032 ( 15 ansà 
Taux   1.1
Capital : 80 000

Maturité 2026 ( 9 ans )
Taux 0.9
capital : 70 000

Signé fin Juin 2017
Le taux: 1,32%
Le montant emprunté: 178k€
L’apport: 40k€
la durée: 20 ans
La banque: Boursorama
En direct pour du locatif
En nom propre avec co empruntrice
0€ frais de dossier, 0€ d’IRA.
+ assurance 0,09%

Ressenti:
Gestion impeccable, faut juste ne pas bloquer face à l’absence de personne physique en face et avoir un dossier "facile" je pense. J’ai perdu 1 mois (vive la réactivité vs bourso) car j’ai voulu comparer avec la banque postale qui me promettait de faire mieux … pour seulement s’aligner sur le taux avec assurance plus chère + frais de dossier et IRA. Société générale (ma banque pro) complètement à l’ouest: taux à 1,8% + des frais au plafond.

La question n’est sans doute pas sans intérêt (sans jeu de mot) mais vu les taux actuels il me semble plus pertinent de se focaliser tout le reste : les conditions d’achat du bien, son amélioration, l’accès au financement, l’optimisation fiscale etc

Oui tout à fait DDtee mais libre à chacun de détailler cela dans une présentation dédiée .
Compulser les données taux ect …est une excellente idée ! Un sou est un sou …
Perso je n’ai franchement pas l’impression que mon banquier me porte dans mon projet : mes placements sont supérieurs à mes en-cours ( très conséquents ) chez l’écureuil et au final je n’ai pas un taux très folichon au regard des autres posts .

Chtirentier

Personnellement je discute pas trop les taux et les frais, l’essentiel pour moi est que l’on me prête

Ceux qui ne travaillent plus Comme moi comprennent facilement de quoi je parle !

Par exemple je viens de boucler une opération assez inhabituelle
Un refinancement de CRD + compte courant d’associé sur un commerce détenu par une SCI détenu par une SAS
Mon CRD était De 425k sur 7ans, on me prête 657K sur 15ans
A un mauvais taux certes, 1,55% sur 15 ans mais Comme indiqué précédemment lessentiel était ailleurs
Je récupère plus de 200k De cash et diminue ma mensualité de près de 2k par mois ce qui me laisse plus de 3k De CF par mois sur ce bien

Bonjour,

Je pense que la premiere chose a preciser sont les revenus et l’epargne, la jeunesse et la bonne santé aussi, amha ca fait 90% du job…

Achat RP 440k€ (Tout frais compris) avec ma conjointe 50/50 en indivision sur 20 ans negocié en juin 2017 a BREST même (ma femme voulait des mensualités inférieure a 1k/mois, sinon ca aurait tee sur 15 ans avec un taux <1%)

Emprunt 407k€
- 395k€ Net vendeur (au lieu de 426, pas assez negocié mais madame apres >1 an de recherche ne voulait pas rater la vente --’)
- 12k€ frais d’agence (au lieu de 20)

Apport 33k€ : (non obligatoire mais toujours pour des raisons de mensualités sinon on aurait fait du 110%)
- 28k€ de notaire (calculé apres retrait de 12k€ de cuisine)
- Garanti credit logement de 3,5k€ (2 sur 3 pret, le petit pret de 10k€ a été gratuit)
- Taxe foncière au pro rata 1k
- Frais de dossier 0,5k€

Travaux : 0€ (Maison bourgeoise annee 30 entièrement renovee en 2011)

Goodies :
- Exonération totale d’indemnité de remboursement anticipé sans conditions
- Clause de transfert

Apres avoir obtenu un taux de 1,32% sur 20 ans avec boursorama (sans obligation de mettre revenu et epargne, hors assurance min 50% chacun), j’ai demarché seul ma banque (CA), celle de ma femme credit maritime, et celles d’amis directeurs d’agences LCL et CE.

J’ai pris la meilleure offre, le credit maritime et je suis allé voir un courtier qui se commissionne que sur la banque et pas sur les clients contrairement a CAFPI ou meilleurstaux, etc…

Il aura fallu 4 offres de ma banque le CA pour battre sur tous les points le credit maritime et 3 de plus pour la garantie, les IRA sans conditions et la clause de transfert !

Contre partie : domiciliation des revenus, épargne, assurance habitation.

Taux obtenu : 1,19% sur 20 ans, montage de 3 prets dont celui de 10k a 0% pour les primo accedant je crois.

Délégation d’assurance aupres de courtier en assurance taux obtenu chez APRIL de 0,1%.

Comme la clause de transfert n’a ete obtenu qu’a l’oral (malgre un mail de la prescription a mon courtier qui dit que le transfert du taux sera possible) le courtier pour s’excuser m’a offert le demenagement a hauteur de 2000€ (toujours bon a prendre).

Remarque : j’ai l’impression que les petites banques locales font directement les meilleures offres sans marge d’amélioration alors que les grosses profitent de l’enseigne pour en faire des pourries mais ont des plus grosses marges de negociation…

Age : 33 et 30 ans
Revenus net avant impôt : 9 et 4k€/mois
Pas de credit en cours
Epargne : 200 et 50k€

Negociation en cours pour avoir mes PEA et PEA PME sans frais de droit de garde, frais de courtage a 0,9€ par ordre jusqu’a 1100€ puis 0,9% au delà.

Voila, je crois n’avoir rien oublié, ca aura été un vrai parcours du combattant (3 mois) avec autant d’intermediaire (banque : agence locale et prescription regionale, assurance, courtier, agent immo, notaire,…) mais on est enfin chez nous depuis le 23/8 et c’est un vrai bonheur (cf le débat : RP actif vs passif).

Dernière modification par Malolechat (31/08/2017 13h32)

Malolechat a écrit :

Bonjour,

Je pense que la premiere chose a preciser sont les revenus et l’epargne, la jeunesse et la bonne santé aussi, amha ca fait 90% du job…

…

Voila, je crois n’avoir rien oublié, ca aura été un vrai parcours du combattant (3 mois) avec autant d’intermediaire (banque : agence locale et prescription regionale, assurance, courtier, agent immo, notaire,…) mais on est enfin chez nous depuis le 23/8 et c’est un vrai bonheur (cf le débat : RP actif vs passif).

Bonjour,

M.erci pour ce compte rendu très précis, et félicitation!

Evidemment, il y a beaucoup de points qui rentrent en compte dans la négociation d’un crédit, et l’age, les économies, le reste a vivre en font partie. Le patrimoine foncier aussi, évidemment.

Mais tout citer serait long, le but est d’avoir aussi une tendance générale des banques, elles ont de façon cyclique des politiques de récupération de clients (car c’est bien pour cela qu’elles font de bon crédits parfois, et pas a d’autres).

Votre cas est effectivement particulier, mais qui exprime bien le fait qu’avec du temps, de la recherche et de la volonté on peut faire beaucoup.

A+

Ohe

Ca se joue entre 1.15 et 1.75 hors assurance (0.20 de + à la louche) selon votre dossier en gros.