Puiser dans son épargne pour rembourser un crédit ou attendre la fin du crédit ?

Je me suis posé la même question concernant mon crédit immobilier. J ai un taux hors assurance de 1,05%. Il est plus rentable que j’epargne au lieu de rembourser mon crédit plus rapidement. Vérifiez votre taux d’intérêt et faites le calcul. Dans mon cas un simple fond en euros me rapportera plus…

Bonjour,

Tant que la mensualité n’est pas un obstacle à votre budget quotidien je ne pense pas que ce soit une urgence.

Ceci dit vous avez un projet locatif en perspective d’ici un an  et votre épargne de côté pourra servir de sécurité ou pour une partie de l’apport.

L’échéance de prêt pourra gêner l’endettement et il faudra (si votre conseiller bancaire le demande) le solder au moment du projet.

Donc je pense que si votre budget est équilibré et que vous avez en plus de ce crédit une capacité d’épargne vous pouvez patienter jusqu’à l’arrivée du projet.

Après je vous conseille d’allouer si vous en avez, une partie de votre 13eme mois ou autres primes dans le crédit comme ca vous avancez quand même plus vite et on ne descend pas les livrets…

Au vu de votre TAEG qui parait prohibitif et en tous les cas largement supérieur à celui du livret A, la solution évidente est de le solder.
Etant donné que vous pourriez avoir des pénalités en le soldant, mieux vaut attendre tranquillement qu’il reste 10000€ de CRD (capital restant du) et vous pourrez le solder sans frais ni pénalités comme autorisé par la loi (en fait c’est 10000€ par an sans pénalités). Sinon demandez à l’organisme de vous communiquer le montant des éventuelles pénalités qui ne devrait pas être conséquent.
article L311-22 du code de la consommation

Vous pouvez aussi rembourser 10ke de5s maintenant et laisser  courir le (petit) solde. Ça sera un peu comme placer ces 10ke à un taux équivalent  au TAEG de l’emprunt.

Si ce n’est pas pour réaliser un autre projet et s’endetter à nouveau très vite (échéances ou encours de prêts actuels étant un frein à de l’endettement nouveau là oui on n’a pas le choix en attendant le dernier moment), le meilleur conseil est de toujours garder ses encours de prêts et conserver son épargne.

Vous êtes assurez le plus souvent pour l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès.
Ca sécurise en cas de pépins de vie (santé, burn out, accidents), d’invalidité (incapacité à travailler sur un job suite à maladie ou accidents) et de décès pour vos proches.
Il n’y a pas meilleure protection de revenus et de patrimoine.

J’ai connu une clientèle qui avait entre la vente de sa résidence principale et le rachat d’une nouvelle maison, financé par emprunts les 2 fois, découvert qu’elle avait développer une grave maladie, la tuile, heureusement elle s’en ait sorti, mais elle n’a jamais réussi à se réassurer malgré toutes les avancées sur le sujet ces dernières années.

En dernier lieu écouter ses biais psychologiques dès lors qu’un prêt vous énerve pour de mauvaises raisons.
C’est le même principe, quand on se pose la question et quand on a le choix d’apporter plus ou d’emprunter sur un projet.