SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

CA-CF a écrit :

offre de financement qui s’applique désormais à toutes les SCPI suivantes :
 EDISSIMMO, RIVOLI AVENIR PATRIMOINE, GENEPIERRE (Amundi Immobilier)
 PRIMOPIERRE, PRIMOVIE, PATRIMMO COMMERCE (Primonial)
 EPARGNE FONCIERE, MULTIMMOBILIER2, EUROPIMMO (La Française)
 IMMORENTE, EFIMMO (Sofidy)
 PFO2 (Perial)

FINANCEMENT DES SCPI DE RENDEMENT PAR CA CONSUMER FINANCE
Pour info, les taux n’ont pas l’air très bons.

Bonsoir !

Il me semble (à confirmer) que les intérêts d’emprunt pour SCPI ne sont déductibles QUE si vous avez (déjà) d’autres revenus fonciers.
Auquel cas la déduction est globale à tous les revenus fonciers.

ArnvaldIngofson a écrit :

CA-CF a écrit :

offre de financement qui s’applique désormais à toutes les SCPI suivantes :
 EDISSIMMO, RIVOLI AVENIR PATRIMOINE, GENEPIERRE (Amundi Immobilier)
 PRIMOPIERRE, PRIMOVIE, PATRIMMO COMMERCE (Primonial)
 EPARGNE FONCIERE, MULTIMMOBILIER2, EUROPIMMO (La Française)
 IMMORENTE, EFIMMO (Sofidy)
 PFO2 (Perial)

FINANCEMENT DES SCPI DE RENDEMENT PAR CA CONSUMER FINANCE
Pour info, les taux n’ont pas l’air très bons.

Bonjour,

C’est du crédit conso ? car sur du crédit immo les taux sont (bien) meilleurs chez BPE et consors par ex (actuellement on m’a soufflé qu’on était à 1.9 sur 20 ans et 2.25 sur 25 ans )

En effet, si on a pas accès au crédit immo les taux sont pas mal

SylvainV a écrit :

peut on reporter le deficit sur les annees suivantes pour le calcul de l’impot?

la Réponse est oui. Il faut distinguer 2 cas :
- si votre déficit provient des intérêts d’emprunt, il sont reportable sur les revenus fonciers de l’année suivante (et même sur le principe sur les 10 années suivantes)
- si votre déficit provient de charges autres que les intérêts d’emprunt (frais de caution crédit logement, frais de dossier bancaire par exemple), alors vous pouvez les imputer sur le revenu global de la même année, ou les imputer sur les revenus fonciers des années suivantes. Au choix sachant que l’administration fiscale admet les 2.

On parle bien de régime réel, le micro foncier n’a que peut d’intérêt pour les SCPI (déjà discuté sur d’autres files) et les conditions pour l’appliquer sont assez restrictives.

cat a écrit :

êtes-vous sûr que vous avez plus d’intérêts à déduire la première année que les revenus provenant de vos SCPI? Cela me semble peu probable.

C’est pourtant le cas dans 80% des cas je pense, a fortiori dans un contexte d’allongement des délais de jouissance.
Mais même avec un délai de jouissance de 3 mois, pour une souscription en Aout, vous aurez un seul mois de loyer pour l’année civile. S’il n’y a pas de différé sur votre emprunt amortissable, il est fort probable que les intérêts contenus dans les 4 1ères échéances dépassent le mois de loyer déclarable, d’ou le déficit. Ce déficit sera reportable comme indiqué plus haut.
Si on rajoute à ça la déduction des frais de dossier et de garantie (surtout crelog qui n’est quand même pas donné) le déficit peut être assez conséquent la 1ère année. En ce cas il conviendra de distinguer la quote-part de déficit provenant des intérêts (reportable donc) et la quote-part de déficit provenant des frais annexes (imputable sur le revenu global de la même année)

En fait cela dépend du type de différé, j’aurais du le préciser.
Si c’est un différé partiel (uniquement le remboursement du capital est différé : sorte de mini période in fine en début de prêt) je rejoins votre position.
Si c’est un différé total (sur lequel vous ne payez que l’assurance de prêt) et où les intérêts sont ajoutés au capital restant du, alors vous ne pourrez les déduire.
En terme de déduction fiscale, c’est le principe de décaissement qui s’applique pour savoir à quelle année civile rattacher cette déduction. S’il n’y a pas de décaissement (différé total) alors leur déduction n’est pas admise.

carpediem a écrit :

Juste un rappel que pour comparer des offres de crédits, il faut regarder le coût global du crédit et pas seulement le taux proposé car avec des faibles et proches toute la panoplie des frais de dossier, nantissement, frais d’assurance etc.. compte pour beaucoup dans le coût global du crédit.

CA-CF met en avant la faiblesse de ces frais par rapport aux offres de crédits classiques pour justifier une offre compétitive dans leur présentation auprès des CGP.

Carpediem

Tout à fait, votre message me fait penser que je n’ai pas été précis, les frais de dossier ne sont de que de quelques centaines d’euros, assurance en dessous de 0.1% et pas d’autres frais (dans mon experience)

Bonjour,

Lecteur de longue date du forum mais nouvellement inscrit, je vais me présenter sous peu sur la partie dédiée du forum.

Je profite de cette discussion car pour ceux que celà intéresse, je viens de souscrire à une offre «flash» de crédit conso encore en cours auprès de la caisse d’épargne pour un emprunt de 6000e pour scpi de mon choix pour un TAEG de 2,5% sur 4 ans et ai pu refusé l’assurance. L’offre est sans frais de dossier. Une offre similaire est en cours au Crédit Agricole je crois. C’était une offre orientée pour préparer un mariage mais la conseillère m’a dit qu’elle était aussi disponible pour trésorerie en vue de scpi sans obligation de souscrire aux leurs.
Je pense les investir sur corum XL en démembrement comme je l’expliquerai dans ma présentation.

On est loin des sommes de 30000 à 75000e sus-décrites mais pour ceux qui souhaitent investir une plus petite somme je trouve l’offre intéressante comparativement aux TAEG autour de 5 à 6% usuels pour un crédit conso moyenne durée. On a ici un taux qui se rapproche de ceux des prêts immos.

A bientôt.

cedREIM a écrit :

En fait cela dépend du type de différé, j’aurais du le préciser.
Si c’est un différé partiel (uniquement le remboursement du capital est différé : sorte de mini période in fine en début de prêt) je rejoins votre position.
Si c’est un différé total (sur lequel vous ne payez que l’assurance de prêt) et où les intérêts sont ajoutés au capital restant du, alors vous ne pourrez les déduire.
En terme de déduction fiscale, c’est le principe de décaissement qui s’applique pour savoir à quelle année civile rattacher cette déduction. S’il n’y a pas de décaissement (différé total) alors leur déduction n’est pas admise.

@CedREIM
Je deduis chaque année les interêts d’un emprunt à différé total au moment ou ils sont portés en compte, sans que je décaisse du cash puisque le solde de l’emprunt est augmenté. Puis-je dire que le principe de decaissement est loin d’etre absolu, puisque les loyers sont imposables le mois de leur facturation, même en cas d’impayé, et que la mécanique complexe des PEL soumets les intérêts à l’impôt à des dates differentes selon l’ancienneté du plan.
Sans vouloir remettre en cause la véracité de votre affirmation, vous auriez une référence?…

Springle a écrit :

Je profite de cette discussion car pour ceux que celà intéresse, je viens de souscrire à une offre «flash» de crédit conso encore en cours auprès de la caisse d’épargne pour un emprunt de 6000e pour scpi de mon choix pour un TAEG de 2,5% sur 4 ans et ai pu refusé l’assurance.

Le taux est très élevé, les banques en ligne proposent des taux (hors assurance, non obligatoire) > 1% pour cette durée.

En ce moment par exemple, Boursorama propose du 0,946% sur 4 ans, jusqu’à 30.000e.

Merci pour vos remarques qui vont me permettre de négocier ou décliner l’offre puisque je n’avais pas encore signé.
Les taux ont du baisser récemment avec la rentrée car je ne trouvais pas de tels taux consos lors de mon étude du mois de juin.

Merci encore et à bientôt

20 ans c’est bien !
Bien aussi de pouvoir choisir ses SCPI (mais maintenant vous avez l’embarras du choix).
Par contre sur le taux, on doit pouvoir faire mieux.

L’effort d’épargne (remboursements crédit > revenus nets d’impôts) dépendra du rendement des SCPI
(DVM, en choissisant bien > 5 %)
et de votre taux d’imposition.