PEE : comment bien choisir le fonds qui me correspond ?

Bonjour,

Vous avez raison sur ces points, mais vous êtes déjà dans le détail.

Pour commencer, quel est votre objectif ?

Acheter votre résidence principale (cas de déblocage anticipé) par exemple ?

Epargner long terme pour la retraite ?

Capter la participation aux bénéfices et /ou l’abondement puis le dépenser dès que ce sera possible ?

Bref, répondre à ces questions permettra de choisir un profile de risque (prudent, ultra sécurisé, investisseur, spéculateur).

Ensuite, qu’elle est la thématique des fonds proposés ? Sécurisé (monétaire), obligataire, actions indiciel, actions stock picking etc ….

A partir de votre objectif, du profil des fonds, vous pourrez sélectionner ceux ci et une répartition qui collera à ce que vous souhaitez faire et ce que vous souhaitez supporter en terme de risques.

Ensuite, seulement, vous pourrez cherchez le détail et l’optimisation au niveau des fonds proposés. Mais la palette n’étant pas large, de toutes manières vous n’aurez pas grand choix.

Méfiez vous des fonds de fonds, toujours souscripteurs de fonds amis de la société (quand ce n’est pas elle même) qui gère votre PEE. Une manière de prélever plusieurs fois les frais, donc d’augmenter sa rémunération sur votre dos. De mon opinion, c’est à fuir et ne pas y toucher.

Si vous avez un fonds d’action de votre entreprise, c’est à double tranchant :

* Vous êtes un initié (vous travaillez dans l’entreprise) et vous pouvez spéculer sur la bonne santé de votre boite.
* Vous concentrez les risques (revenus du travail et investissement de votre épargne) sur un seul élément : votre entreprise.

Portez attention au reporting des fonds. Est ce clair ? Compréhensible (thématique, stratégie etc …) ? Comment sont calculez les frais ?
Si le calcul des frais n’est pas clair ou élevé au regard de la performance, je conseillerai de fuir et d’utiliser le fonds monétaire. Après 5 ans, vous pouvez débloquer et investir cette somme ailleurs.

Si vous êtes courageux (plus que moi ), faites une recherche sur mes messages, j’ai relaté plusieurs expériences liées à mon PEE et à son fonctionnement.

A ce propos, la dernière en date est l’exercice des droits de vote du conseil de surveillance liés au fonds constitué d’actions de l’entreprise. Cela n’avais jamais été fait. Le résultat du vote à surpris la direction, même si le nombre de droits de vote n’est pas significatif. Mais au moins, il donne une visibilité à l’entreprise de ce que pensent les salariés actionnaires des actions menées par le conseil d’administration.

A+
Zeb

J’ai eus la flemme de consulter votre présentation

A propos de l’achat de la RP, faites attention à la destination du capital provenant de votre PEE.

Je m’explique. Si ce capital est indispensable pour constituer l’apport personnel et donc obtenir les crédits associés, je ne vous recommande pas de prendre le moindre risque de perte en capital sur la sélection des fonds. Une baisse de quelques pourcents peu mettre votre projet en échec.

Maintenant, si le capital issu du PEE est un plus, pourquoi pas. Mais faites bien attention à la constitution de votre apport personnel.

Autrement, faites bien attention à la notion de date du fait générateur. Consulter le gestionnaire du PEE pour qu’il vous fasse des simulations et qu’il vous explique bien comment est calculée la valeur du capital débloquable à la date du fait générateur. Il y a souvent des surprises désagréables.

A+
Zeb