Trouver la banque professionnelle idéale : témoignages et conseils
Cette discussion porte sur le choix d'une banque professionnelle, abordant les tarifs, les services et l'expérience des membres. Un des principaux sujets est la recherche de solutions économiques face aux frais élevés pratiqués par certaines banques traditionnelles. Les participants partagent leurs expériences avec diverses institutions, comme la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, HSBC, et la Banque Populaire, soulignant la grande variabilité des coûts d'un établissement à l'autre.
Plusieurs membres mettent en avant l'importance de la négociation des frais bancaires, mentionnant des réussites à obtenir des tarifs réduits ou même la gratuité de certains services. La discussion souligne aussi la difficulté d'obtenir des informations claires et transparentes sur les tarifs, notamment concernant les frais de tenue de compte et les commissions sur les mouvements. Une tendance notable est l'intérêt croissant pour les banques en ligne, bien que certaines limitations soient évoquées, comme l'absence d'offres pour les sociétés ou la gestion des prélèvements spécifiques.
Les participants abordent également les services spécifiques aux professionnels, tels que le VAD (vente à distance) et la gestion des devises. L'accès à des produits financiers plus sophistiqués, comme les ETF, est également discuté, ainsi que la nécessité de disposer d'un compte professionnel même sans utilisation intensive des services bancaires classiques. La banque Fiducial est souvent citée comme une solution intéressante pour son tarif compétitif, tandis que des néobanques comme Qonto et Anytime sont mentionnées, avec une attention portée à leur statut et aux garanties des dépôts.
Enfin, la discussion évolue vers les problématiques liées à l'interface en ligne, à la réactivité du service client et à la nécessité de fonctionnalités spécifiques comme le protocole EBICS pour la transmission des données comptables. Des points de friction avec les banques traditionnelles sont soulignés, notamment la complexité des procédures de clôture de compte et l'inadaptation des offres pour les entreprises de petite taille.
La discussion met en lumière le besoin de transparence tarifaire et l'importance de comparer les offres avant de choisir une banque professionnelle, en fonction des besoins spécifiques de chaque entreprise et de son volume d'activité.
Bonjour,
je recherche une banque au meilleur rapport qualité prix , je suis dans la prestation de service , pas de besoins de crédit ni de déplacement en agence
Je suis actuellement à la Société Générale , mais ils sont trop chère par rapport à mon besoin ,
Merci d’avance pour vos réponses,
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Selon votre statut, vous pouvez ouvrir un compte perso et ne l’utiliser qu’à des fins professionnelles. Cela peut revenir à 0€ avec les banques en lignes.
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Hall of Fame Je vous suggère de lire (voir poster dans) Banque professionnelle : une banque professionnelle pas chère ? et Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? et Domiciliation et refus d’ouverture de compte bancaire professionnel - que faire ? et d’autres sur site:www.investisseurs-heureux.fr banque professionnel compte - Recherche Google plutôt que d’ouvrir une nouvelle discussion.
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Bonjour !
Il y a déjà un sujet sur le forum (cf réponse ci-dessus)
Fiducial semble être la banque la moins cher pour vos besoins (15€/mois la dernière fois que je les ai contacté).
Boursorama vient de lancer des comptes pro mais pour l’instant réservé aux EI et autoentrepreneurs !
Bonnes recherches 
Sylvain
[edit : doublé par GBL ]
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Il est en SAS donc je pense que le compte pro ne correspond pas à son besoin. Il a besoin d’un compte entreprise.
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Par compte pro j’entends bien un compte pour les entreprises !
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J’apporte une petite contribution à ce topic, je suis moi-meme en pleine recherche pour ma SASU.
J’ai identifé beaucoup de nouvelles "banques" (fintech) avec des tarifs incroyablement bas comparés aux banques classiques. De plus, la plupart d’entre elles sont très branchés "en ligne" et disposent de beaucoup de fonctionnalitéss (API, intégration direct dans des logiciels comptable, multi-devises, multi-rib, …). Celles que j’ai relevées permettent toutes la création de compte pour des société/personne morale.
Cependant, il y a des inconvénients :
_ Ce ne sont pas des vrais banques, mais plutot des comptes en ligne (j’ignore le terme exact).
_ Aucune ne semble avoir une grosse garantie de fonds derrière, ce ne sont pas des filiales de poids lourds comme la BNP/SG/etc.
_ Aucun placement, livret ou compte à terme.
Ces trois raisons font que je n’en choisirai aucune d’entre-elles mais que je vais m’orienter vers des banques classiques (fiducial en tête que j’ai découvert ici, mais je vais également regarder du côté des banques classiques).
Voici les startups en question :
https://www.anyti.me/fr/
https://qonto.eu/fr
https://www.manager.one
https://www.monaize.com/#/fr
https://www.sogexia.com
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Il y a aussi Revolut qui est idéal pour les sociétés qui font beaucoup de transactions en devises étrangères et qui a récemment demandé une licence bancaire.
Ce qui est important de savoir, ce n’est pas le nom ou la notoriété de l’actionnaire ou la solidité financière de la société mais si la société dispose d’une licence bancaire ou non.
Si elle dispose d’une licence alors l’argent est protégé jusqu’à 100ke sinon ce n’est pas le cas ( elles assurent toutes séparer l’argent des clients … mais on a vu avec "Morning" que ce n’était pas infaillible ).
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Aucune des startups que j’ai cité ci-dessus ne bénéficie directement de la garantie des dépots.
Techniquement ils sont obligés de séparer les comptes et n’ont pas le droit de se servir dans les comptes clients (compte de cantonnement). Mais par exemple sur qonto, on a aucune information à ce niveau sur leur site.
D’ailleurs on ne sait pas dans quelle banque finale est stocké notre argent, ni quel pays, quelle garantie s’applique alors ?
Aussi, ce sont des entreprises classiques, certaines n’ont meme pas 1 an, le risque de faillite est beaucoup plus importante qu’une banque too big to fail. Combien de temps avant de pouvoir accéder à nos fonds si une de ces startups met la clé sous la porte ?
Donc même si techniquement il y a probablement des garanties, c’est vraiment des gros risques (risques de faillite, garanties incertaines) pour de petites économies.
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Le compte de cantonnement ne protège de rien, comme l’a démontré l’affaire Morning : la société a pioché 500ke dans le compte de cantonnement de ses clients et l’APCR ne l’a sanctionnée que 3 mois plus tard, imaginez ce qui se serait passé si ces 500ke avaient été tout simplement volés ou détournés ? Il n’y aurait sans eu aucun dédommagement pour les clients.
La Start-up Toulousaine Morning épinglée Par Le Gendarme De La Banque, Ses Activités Suspendues | Tout Ce Qui Buzz | France 3
Cette autorité de régulation bancaire a rendu public le 7 décembre, une décision du 1er décembre 2016 où elle « interdit à la SAS MORNING de fournir des services de paiement (..) et de débiter le compte de cantonnement ». En un mot, l’activité de la Fintech toulousaine est (pour le moment) suspendue, voir en péril.
Premier reproche : Morning a « prélevé une somme de 500 000 euros sur le compte de cantonnement en septembre 2016 pour la verser sur un compte à terme nanti au profit d’un organisme tiers dans la perspective du lancement envisagé d’une nouvelle activité » précise la note d’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
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J’ai moi aussi essayé de grapiller quelques deniers au moment de choisir ma banque pro, et je le regrette. Je vous conseille vraiment de vous tourner si possible vers votre banque actuelle, car dès que vous aurez besoin d’un financement ou de moyens de paiement, votre historique et la confiance que vous aurez instaurée pèseront lourd dans la balance.
Pour économiser 150€ par an, cela ne vaut pas le coup de se retrouver avec une banque pourrie comme la Banque Postale (j’en ai fait les frais), ou des start-ups dont on ne sait pas grand chose. Si vous n’avez besoin que des services basiques, cela se comprend… Pour ma part, j’ai désormais (après quelques années) une très bonne relation avec ma banque, je peux appeler la personne en charge de mon compte sur son 06 et les problèmes sont vite réglés, après il y a quand même de l’argent derrière… mais je n’ai plus l’impression d’appeler la préfecture.
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Pour ma société, j’utilise la Banque Populaire Méditerranée. Grosso modo (et de tête) :
- 25€ p/mois pour le compte en ligne (cyberplus) + CB Visa ; l’environnement en ligne est complet et bien fichu pour une petite société comme la mienne (500k€ de CA annuel)
- 0,18€ p/virement sepa
- Pas de commission de mouvement (convention de type profession libérale - parce que je relève de la cipav en tant que gérant - pas besoin d’être une ’profession libérale’ de type médecin etc.)
Très pro et efficaces - j’y suis depuis la création de ma société (les seuls à m’avoir accordé un découvert bancaire pour finance le BFR à la création en 2012). Une vraie banque de proximité (n° tel direct vers conseiller et son assistant - pbs réglés rapidement), avec d’après moi un excellent rapport qualité-prix.
wulfram a écrit :
Selon votre statut, vous pouvez ouvrir un compte perso et ne l’utiliser qu’à des fins professionnelles. Cela peut revenir à 0€ avec les banques en lignes.
A titre de curiosité : elles ne pratiquent pas de commission de mouvement? C’est souvent là dessus que peut rapidement devenir cher.
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Bonjour à tous,
En cours de réflexion sur une création d’entreprise, je regarde moi aussi attentivement les comptes proposés aux sociétés. Pour ma part il s’agira d’une SARL ou d’une SAS
A la lecture du forum, je trouve comme beaucoup, certains tarifs excessifs
C’est pourquoi j’ai lu avec attention le topic de devops
www.anyti.me/fr/
qonto.eu/fr
www.manager.one
www.monaize.com/#/fr
www.sogexia.com
Sogexia propose des tarifs intéressants pour son compte businens mais quand je lis "Réception d’un virement bancaire 1,25%" c’est juste impossible
De plus les plafonds sont très faibles pour un compte business
Solde disponible maximum 80 000€
Plafonds d’envoi de virement 10 000€
En outre, j’avoue paniquer un peu du fait que ces organismes ne sont pas des banques quand à la garantie des mes fonds
Dans tous les cas merci pour ce partage
Et je suis ouvert à vos avis concernant le choix d’une banque
Actuellement le mieux que j’ai pu trouver est la Banque Fiducial
Pour ma part, je dois principalement mettre l’accent sur des couts bas pour
- commissions sur les mouvements bancaires
- réception de virement gratuit
- possibilité d’encaisser des chèques
- éventuellement contrat de VAD puis commissions sur les transactions par CB abordables
Pour le VAD j’ai assez peu d’infos pour le moment car je débute mes recherches mais peut être ceci doit faire l’objet d’un autre topic
Merci
Dernière modification par charly55 (12/12/2017 13h34)
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Bonjour
Client Fiducial depuis quelques années, pas de VAD mais encaissement de chèques parfois.
Attention le plafonds de paiement CB est assez bas (<2000e), le point positif le service client réagit au mail rapidement le point négatif 5e l’augmentation temporaire du plafond.
J’avais aussi du faire face à une augmentation du plafond de virement hebdomadaire, sans frais ce coup ci.
A noter aussi la remunération des liquidités à 1% <100Ke.
Pour 15e/mois j’en demande pas plus, rien que les intérêts cela me paie l’abonnement!
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Merci pour votre retour freesas, le vécu d’entrepreneurs est précieux quand on réfléchit à sa création d’entreprise
Pour la commission de mouvement j’avais lu gratuit jusqu’à 200 000€/ trimestre puis 0.05% au delà, vous confirmez?
Sinon votre avis sur le service client: est il sérieux? Car je les aurai uniquement par tel étant donné que l’agence la plus proche de chez moi est à 350 kms, donc ce sera comme une banque à distance pour la gestion quotidienne. Je devrais d’ailleurs effectuer un envoi régulier des chèques par la poste
Dernière modification par charly55 (13/12/2017 00h53)
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Bonjour,
Est-ce que certains d’entre vous ont souscrit à des comptes pro en ligne comme Qonto ou Anytime?
Si oui, avez-vous des retours d’expérience?
Bonne journée.
Message édité par l’équipe de modération (29/06/2018 13h17) : message déplacé d’une autre discussion, vers celle-ci plus ne rapport avec la question posée; voir aussi Gestion d’une SAS ou SCI IS (ou équivalent) : comptabilité , écritures, bons plans… et Compte Anytime pour un compte bancaire professionnel ?
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Vous devriez utiliser le moteur de recherche du forum, vous trouveriez plusieurs réponses détaillées.
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J’utilise Qonto depuis plus d’une année. C’est top (interface et support téléphone) et 9€ HT/mois. Ils viennent de faire une nouvelle levée de fonds de 20M€ et ont plus de 25 000 clients, donc ça devient sérieux. L’encaissement des chèques est prévu à terme.
A noter que le compte en lui-même est géré par Treezor, une startup qui vient d’être rachetée par Société Générale.
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Le seul problème avec Qonto est qu’ils n’ont pas de licence bancaire, donc vos fonds n’ont pas la garantie des 100ke même s’ils disent que vos fond sont déposés dans une vraie banque, en toute sécurité … ( il y a déjà eu un précédent avec Morning qui avait le même type de licence et qui a pioché 500ke dans les dépôts des clients )
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Hall of Fame Bonjour,
c’est toujours le cas sur Qonto ?
(ca veut dire que l’on ne peut pas être négatif sur son compte ce qui peut poser des problèmes sur certains achats en carte - Google ads par exemple)
Même problème sur Anytime ?
Vous pensez que c’est mieux que Fiducial Banque ? C’est tout de même un peu plus cher.
Il faudrait que je regarde la gestion des devises.
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La banque qui gère le mieux les devises est de loin Revolut.
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1 #73 17/01/2019 12h03Retour d’experience ( 6 mois ) sur Fiducial : service RAS , c’est conforme . Cout d’autant plus raisonnable que vous avez beaucoup de liquidité. Moyens de paiement : OK ; la carte est à débit immédiat mais c’est finalement plus pratique car les dépenses sont débitées aufil de l’eau.
Les moins: gestion des chèques par la poste donc c’est pénible . Cela tombe bien je ne reçois pas de chèques. Interface informatique austère et pas intuitive pour 2 sous , à des années de celle du CIC par exemple.
Au global , je ne regrette pas car mon ancienne banque ( CIC) me prouve encore régulièrement son cout très élevé pour aucune prestation complémentaire. Son seul plus est la qualité du site et de son interface.
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Bonsoir,
Pour les clients FIDUCIAL, avez-vous un conseiller propre à votre société?
BàV,
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Hall of Fame Oui
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