Livret A : une rémunération qui évolue (comme l'inflation ?)

Dooffy a écrit :

Est-ce que d’autres membres du forum pensent à clore leur Livret A ?

Bonjour,

Non. pas de clôture mais je vais réduire la voilure et transférer la majeure partie des fonds sur une AV.
Je ne vais conserver que quelques milliers d’euros sur le livret.

Mafo

parentier a écrit :

Dooffy a écrit :

Est-ce que d’autres membres du forum pensent à clore leur Livret A ?

Bien à vous,

La seule raison pour laquelle je ne clôturerai pas, c’est que je viens à peine d’ouvrir une AV, et qu’il y a donc le temps avant de pouvoir s’en servir comme tirelire…

Je ne suis pas totalement d’accord avec ce que vous dites.
a) La tirelire c’est au cas ou.. et la seule chose qui importe,
    c’est combien de temps il faut pour ouvrir la tirelire et avoir l’argent dans sa main,
    parmi mes contrats en AV, il ne m’a fallu rarement plus de 10 jours
    quand j’ai fait des retraits car il fallait envoyer un courier.
    pas eu l’occasion de tester des retraits sur des AV en ligne.

    Combien de temps vous faut-il entre votre décision de dépenser de l’argent,
    et la dépense effective ?
    PS : j’ai toucher a ma tirelire 2 fois l’année passé : 1 fois pour l’achat du voiture / une fois
    pour des produits financiers FCPI. Dans les 2 cas 10 jours pour l’obtention des fonds
   auraient été largement suffisants.

b) Ensuite, même des le debut, une AV est de mon point de vue plus rentable qu’un LA a 1%
    car :
    1) Le TMG est supérieur à 1,5 ou 1,7%, soit plus que 1% quand on enlève la CSG et un TMI faible
        ( je doute que les gens ayant un fort TMI n’ai pas une AV assez agée)
    2) Vous seriez imposé uniquement sur un prorata des interets !
        Si vous avez deposé 10K€ et que vous retiré 2K€,
        seul a la grosse louche 20% des interets seront imposés !

Donc qu’elle que soit la durée de l’AV, a mon sens seul Un Gros TMI ou un trop grand delai de retrait par rapport a vos besoin peuvent limiter l’usage de L’AV comme tirelire a la place du Livret A

PS : je suis le parfait contre exemple, ayant ma tirelire sur Livret A, mais je suis en train de la vider
au profit de l’AV !

J’ai vu que certaines AV valorisaient les avoirs retirés au cours d’année au taux minimum garanti, mais je n’ai pas creusé. Avez vous des informations la dessus ?

MGA a écrit :

Donc chaque retrait verra ses gains taxé à 35+15.5=50.5 %

--> si l’AV fait mieux que 1%/(1-50.5%)=2.02% alors le retrait sera gagnant par rapport au livret A.

Ce n’étais pas la question de Fructif
Le problème d’une assurance vie servant de livret, c’est que la rémunération des sommes retirées n’est pas égale à la rémunération annuelle, elle est égale au taux garanti, donc environ 1/1.5% actuellement. si tu rajoutes l’imposition à cela, c’est inférieur au Livret A.
Reste à voir si on ponctionne fréquemment dans cette épargne de secours ou si c’est très occasionnel (moins d’une fois par an)

En régle générale,

a) sur les AV en ligne, en tout cas celle que j’ai regarder, on applique le TMG si vous retirer la totalité
de vos fonds de l’AV, sinon on applique les interets réels a la fin de l’année sur la
somme resté une demi-année.

b) Sur les AV des grandes maisons, on applique bien le TMG sur tout fond retiré retiré dans l’année
( je peux citer le CA et la CE, ou leur réponse est 100% explicite ). Dans ces cas la il faut retirer
les fonds euros des reception de la prise en compte de interets de l’année N ( papier souvent recuen Fev / Masrs). Si ils pouvaient l’envoyer en septembre ca les arrangeraient ! :-)

MGA a écrit :

Si je ne me trompe pas (n’étant pas spécialiste de la fiscalité), les retrait sur AV de 0 à 4 ans sont taxé au maximum à 35% (prélèvement libératoire) auxquels ils faut ajouter les prélèvements sociaux de 15.5%.
Donc chaque retrait verra ses gains taxé à 35+15.5=50.5 %

Sauf si je fais erreur, l’imposition c’est :
- 35% Prélévement libératoir
- OU! Integration à L’IS ( donc si TMI a 5,5% ou 14% ) c’est bien moins douloureux

Si vous avez une AV en ligne, que vous ne la cloturez pas dans l’année, que vous ne retirez pas tout vos fonds dans l’année ( vidage complet de la tirelire )
vous n’avez aucun interet a rester sur le livret A !
cela doit bien représenter 90% des membres ?

A+
Coyote

Faith a écrit :

Ce n’étais pas la question de Fructif

Ca tombe bien, ce n’était pas en réponse au message de Fructif

J’ai posté ce message plutôt de manière générale par rapport aux précédents posts pour le choix de mettre ses liquidités sur Livret A ou sur une AV même nouvellement ouverte.
Désolé si ce n’était pas très clair.

Coyote a écrit :

Sauf si je fais erreur, l’imposition c’est :
- 35% Prélévement libératoir
- OU! Integration à L’IS ( donc si TMI a 5,5% ou 14% ) c’est bien moins douloureux

Oui tout à fait d’accord. Je calculais le cas le plus désavantageux "les retrait sur AV de 0 à 4 ans sont taxé au maximum à 35%"

Le Gouvernement social-libéral de M. Cazeneuve vient en toute discrétion de commettre une petite vacherie concernant le mode de calcul du taux servi par le livret A : jusqu’ici ce taux était au minimum égal à l’inflation + 0,25%, ce qui protégeait de facto les épargnants de tout risque de dépréciation dû à des tensions inflationnistes.

Désormais, cette majoration de 0,25 point ne sera mise en oeuvre qu’à la condition que l’inflation ne dépasse pas d’un quart de point le niveau des taux d’intérêt ; en d’autres termes, en cas de fortes tensions inflationnistes, l’épargne des détenteurs de livret A ne sera plus protégée !

Bizarrement, cette mesure apparaît à l’aube d’une année 2017 qui devrait être celle de la "reflation".

C’est la réflexion que je m’étais faite quand le projet avait commencé à être médiatisé (n’en déplaise à stokes, c’est une information qui est discutée depuis quelques temps dans les médias).
On n’applique déjà pas le calcul officiel, qui a eu la drole d’idée de changer, surtout aussi légèrement, ce mode de calcul ? Est-ce juste pour mettre en valeur que le gouvernement "aide" les particuliers en forçant un taux bien supérieur à celui calculé ?

(Vu les dernières statistiques qui confirment une grosse augmentations des encours de comptes courants, je doute que le livret A ait encore une importance politique)

NB strokes : Valls est francais d’origine Suisso-catalan ( mere suisse pere catalan ).

J’ai la même utilisation de mon Livret A (épargne de précaution et/ou pour les gros achats).

J’ai aussi un LDD pour mon épargne en attente d’être investie, sur mon PEA par exemple… Les liquidités sur un PEA ne rapportent rien. Sur un LDD, elles rapportent 0,75 %. C’est très peu, certes, mais c’est toujours mieux que 0 %.

Voilà ce qui m’a incitée à placer mon épargne en Bourse. J’en avais marre de me serrer la ceinture pour des clopinettes.
Je préfère perdre mes billes plutôt que de gagner que dalle.

Vous illustrez l’aspect complètement psychologique du taux du livret A.

Cela a un impact de qqs dizaines d’euros pour qqn qui l’a mis au plafond. Est-ce que l’on est à 50€ près quand on a mis 20 K€ sur son livret A ?

Si on est à 50€ près, généralement on a plutôt qqs K€ sur le livret A, voir moins. Et donc le changement de taux n’a un impact de quelques euros voire centimes.

Il suffit de regarder la distribution de l’encours des livrets A entre livrets au plafond et les autres.

Quand bien même il y aurait une décollecte de 50 Mds€ en une semaine, cela n’aurait aucun impact sur le financement du logement social. Donc faire peur au gouvernement en retirant, vous pouvez toujours essayer mais l’effet risque de vous décevoir.