Crowdlending : panorama des différentes plateformes de crowdlending

Bonjour à tous,

Pour ma part je me suis lancé dans le CrowdFunding en Mai 2016

J’ai eu l’occasion d’investir sur 11 plateformes (Lendix, Pretup, Credit.fr, Lendopolis, Wiseed, Les Entreprêteurs, Lendoshpère, Unilend, Prexem, Bolden, Tributile)

Ci-joints quelques chiffres de mon portefeuille :

Nombre de prêts réalisés : 427 (Je réalise 20 à 30 prêts supplémentaires par mois)

Montant total investi : 34 023€

Montant total prêté : 50 591 (je réinvesti chaque mois Capital et intérêts)

Rendement à terme estimé : 22,21%

Rendement moyen brut par projet : 7,5% (peut aller de 4% à 12%)

Durée moyenne d’investissement : 39,25 mois (peut aller de 6 mois à 7 ans)

Intérêts perçus et à percevoir : 7 125€

Intérêts déjà perçu : 2 387€

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 8

Taux de défaut en nombre : 1,84%

Taux de défaut en montant : 1,26%

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 638

Nombre de projets arrivé à terme : 20

Échéances mensuelles : 1025€

Dès le départ j’ai eu une stratégie de forte diversification (c’est essentiel dans le crowdfunding). Cette diversification s’est fait sur différents niveaux :
- Diversification de plateforme : J’ai investi dans 11 plateformes différentes
- Diversification de projets : près de 450 projets
- Diversification de secteur : PME, Immobilier, ENR,…
- Diversification géographique : France, Espagne, Italie
- Diversification de type de placement : 75% Lending et 25% obligation

Passionné de puis presque 2 ans, je cherche régulièrement des personnes avec qui échanger sur le sujet. L’essor du Crowdlending étant assez récent en France, je pense que personne peut véritablement se présenter comme un expert. On a tous beaucoup à apprendre et on ne connaîtra le véritable potentiel du CrowdLending que dans plusieurs années.

N’hésitez pas donc si vous aussi vous avez une expérience à partager. Votre avis m’intéresse.
Suis également disponible pour en discuter avec ceux qui n’ont pas encore mis le pied dedans et qui souhaiterais avoir de l’infos.

Bonne soirée et au plaisir de vous lire.

La Faillite de Terlat n’a pas rincé forcément tous les particuliers : ceux qui ont prêté à Anaxago ne le sont pas puisque cette plateforme assume la GFA et fait terminer les travaux.

(Il aurait été plus simple pour eux de laisser tomber, mais ça aurait eu des conséquences d’image).

Emprunter à 12% pour 15% des fonds nécessaire pour réaliser des projets à 30 ou 40% de TRI est fondamentalement sain et sensé.

Je rappelle que c’est 3 points de moins que les 15% de ROE attendus par un certain nombre d’investisseurs en capital.

Bonjour,

Pour ma part j’ai mis 2000€ sur Lendix et Unilend depuis novembre : 100€ pour un projet de 36 mois et 200€ pour un <24 mois.
A la lecture du forum, je vais me freiner un peu et observer ça pendant quelques mois. ^^

Je n’ai pas lu grand chose sur les plateformes de crowdfunding en action genre tylia ou sowefund.
Quelqu’un a déjà testé ?

Par contre jai un avis assez negatif sur  le crowfunding immobilier.

Avec tous les voyous et projets bidons qu’on peut trouver dans le réel près de chez soi je flipperais encore plus d’investir sur des projets en crowlending.

Ils montent un projet farfelu, ils n’avancent pas d’argent et ce sont les particuliers qui prennent le risque si le projet bat de l’aile.

Je suivais d’un peu loin cette file sur le crowd lending jusqu’à ce post, qui m’interpelle fortement :

rylorin a écrit :

1 ou 2 sorties positives, et puis soudain un promoteur qui  ne donne plus de nouvelle, ne rembourse pas alors que l’immeuble est livré hmm ça refroidi …

Je me demande quelles sont les raisons qui poussent des promoteurs (ou des porteurs de projet) à accepter d’emprunter à 10% quand n’importe quelle banque prête à moins de 2% ? Si la réponse est parce que la banque ne leur prête pas, cela explique bien des surprises…

Je ne nie pas que certains projets sont trop spécifiques pour les banques, et que se tourner vers les particuliers est l’unique solution, mais tout-de-même, l’écart de taux ne devrait pas être si important. Si c’est le cas, c’est que le système est asymétrique.

Donc ou bien il y a vraiment quelque chose qui m’échappe dans ce système, ou bien le fait que beaucoup de lenders se fassent rincer est normal. J’espère vivement que la première alternative est la bonne.

ZeBonder a écrit :

( la plateforme prend sa commission dès le départ en le prélevant sur les sommes révoltées, elle ne subit aucun préjudice financier si par la suite l’emprunteur fait défaut ).

Ca dépend des plateformes. Certaines ne sont rémunérées que lors du remboursement …

Zebonder, votre explication est intéressante, mais je continue de croire que le système est asymétrique et très risqué. Au passage, un promoteur qui se lance dans un projet sans fonds propres, cela m’inquiéterait a priori un petit peu, pas vous ?

Le taux à 10% (c’est vraiment ça mon problème, en fait) rend la maxime on ne prête qu’aux riches encore plus vraie : un promoteur qui n’a pas de fonds propres (pour reprendre votre exemple) devra emprunter à un taux bien plus élevé qu’un promoteur qui a des fonds propres, alors qu’il est bien plus fragile a priori et prompt à craquer à la première tempête.

Il faut un projet en béton armé (si je puis me permettre ce jeu de mots) pour tenir un taux de 10% (hors frais, comme vous le rappelez très justement). Sans historique sur les porteurs de projets comme on peut en avoir quand on investit en bourse, cela me semble impossible de s’en assurer, à moins de passer beaucoup de temps avec les emprunteurs. Peut-être possible pour un dossier, mais plusieurs ? Cela devient un métier : celui de la banque.

De plus, je pense que les projets parfaitement ficelés ne courent pas les rues. C’est également pourquoi je reste très sceptique a priori à l’égard de ces plateformes qui en proposent autant. Ne trouvez-vous pas que c’est un système qui favorise les arnaques et les canards boiteux ?

Ainsi, à la lecture de cette file, je ne suis alors guère étonné de voir autant d’aventures qui se finissent mal. Mais comme il s’agit du seul retour d’expériences que j’ai, je suis peut-être biaisé, et peut-être qu’en moyenne, cela ne se passe pas si mal ?

Finalement, détrompez-moi mais si je trouve le principe très intéressant (surtout de particulier à particulier, pour des petites sommes) j’ai quand-même l’impression que la banque a de beaux jours devant elle, non ?

C’est effectivement comme cela que je vois les choses .

Je viens d’ouvrir un compte sur Lendix. J’ai mis 350 euros. J’ai téléchargé l’application, car à priori ça part très vite. La fiscalité a du changer car maintenant c’est forfaitaire. Pour les  TMI à plus de 30 % , ça devient avantageux puisqu’elle a de 30 % tout compris si j’ai bien saisi (12.8 + 17.2)
Ce qui fait qu’avec un taux annoncé à 6 % (donc faible), le rendement tombe à 4.2 % et pour les projets à 8 % le rendement monte à +5.6 % ..

Ou alors j’ai loupé quelque chose ?

Oui donc la flatax à 30 % ramène un projet A à 2,5 % -3 % net(!) avec un risque qui devient relativement faible. Investir à 2,5 - 3 % , sans bouger de sa chaise, c’est pas mal non plus. Surtout avec l’effet de réinvestissement immédiat en cascade.

Nous travaillons avec Anaxago et Proximea, qui sont des gens sérieux.