Livret A : une rémunération qui évolue (comme l'inflation ?)

Les petits gagnent 50x plus dans la baisse du taux des crédit immobilier que ce qu’ils pourraient gagner  sur la hausse du taux du livret A.

Ou bien ils passent sur une banque en ligne et gagnent plus en frais bancaires par rapport à ce qu’ils pourraient gagner avec un doublement du taux du livret A.

S’il vous manque 120€, retirez 2500€ de votre livret A et placez les sur Total. Le dividende servi compensera. Sur un livret au plafond, ils risquent de pas trop manquer.

Les exemples sont nombreux et franchement, je le répète, le rendement du livret A est complètement anecdotique. C’est de l’affichage uniquement.

C’est peut être pas si mal si les Français pouvaient enfin le comprendre avec le blocage du taux.

Le livret A est un compte courant bis, il ne sert qu’à placer des liquidités de précaution ou en attente d’investissement. Ce n’est pas un placement. A 22950€, vous pouvez placer bien plus que le matelas de liquidités de "première nécessité".

Bonjour Xalale,
plusieurs comparatifs pourront vous aiguiller dans le choix d’un contrat d’assurance-vie (comme ce topic) ou d’une banque en ligne (cet article sur mon blog par exemple).
Concernant le choix entre PEA ou CTO, si vous n’avez ouvert aucun des deux, privilégiez le PEA pour les raisons fiscales. Voir ce topic.
Cordialement.

Après en avoir bloqué le taux pour 2 ans alors que celui-ci aurait dû augmenter par application de la formule de calcul, le Gouvernement continue de s’attaquer au livret A, pourtant bien souvent le seul placement des plus modestes :

Le gouvernement porte un coup au Livret A

Non seulement, la rémunération actuelle de 0,75% est d’ores et déjà inférieure à l’inflation, mais à partir de 2020 cet instrument d’épargne ne disposera plus d’aucune protection explicite face à d’éventuelles tendances inflationnistes.

Certains ici se souviennent certainement des années 70 où la rémunération du livret A était largement inférieure à l’inflation.

Pas avare de tartufferies, le Gouvernement met en avant la facilitation du financement du logement social.

Baisser de plus de moitié l’imposition des 0,1% de ménages les plus aisés et ratiociner sur quelques pauvres queues de cerise dont profitent les plus modestes, la politique fiscale du "young leader" est en effet édifiante.

Vous parlez bien de l’avantage de quelques dizaines d’euros accordé à ceux qui ont un LEP et ont les moyens d’y placer plusieurs milliers d’euros ? N’y a-t-il pas des choses plus révoltantes sur d’autres sujet plutôt que celui-ci, franchement futile ?

A noter, la Banque Postale n’hésite pas à clôturer les LEP si elle ne reçoit pas de justificatif d’imposition (ou non imposition) annuellement et par courrier. Sans prévenir bien sûr.
Heureusement il suffit d’un mail pour en ouvrir un dans l’heure au sein d’un autre établissement.

stokes a écrit :

Après en avoir bloqué le taux pour 2 ans alors que celui-ci aurait dû augmenter par application de la formule de calcul, le Gouvernement continue de s’attaquer au livret A, pourtant bien souvent le seul placement des plus modestes :

Pourquoi ?

Les contrats d’assurance vie en ligne rémunèrent à 3x le livret A, ils sont gratuit, accessibles à tous, en général à partir de 500 € donc vraiment accessible à toutes les bourses*. Ils sont largement commercialisés, mis en avant, il n’y a rien de secret. Il suffit de le vouloir.

*ceux qui malheureusement ont moins de 500 € d’épargne ont d’autres préoccupations, je pense, que le rendement de leur bas de laine.

Toute la semaine j’entends mes collègues se plaindre de leur banque, de leurs "placements", du coût de leur carte bleue….. Je leur "vends" les banques en ligne évidemment et combien ont franchi le pas ? En deux ans sur ce job : un seul.

Les autres ont mieux à faire… trop long de transférer ses comptes.. (surtout avec les switch services maintenant…). Trop long d’ouvrir un petit contrat d’AV en ligne.

Ce n’est pas une question de génération (mes collègues ont entre 28 à 55 ans). Et je ne parle pas de mon entourage proche. Si certains prenaient 10% du temps qu’ils passent à se plaindre pour agir, ils en économiseraient de la salive !

Bref, on doit être nombreux à faire ce constat…

PS : Même les cartes GOLD deviennent accessibles à tous, chez Ing (pour ce que je connais) vous avez accès à tout gratuitement à partir du moment ou vous créditez l’équivalent d’un smic mensuel (que ce soit un flux de salaire ou d’autre chose, allocations etc).

Pour l’avoir fait régulièrement sur des AV en ligne que j’utilise comme des livrets, cela a pris une petite semaine à chaque fois pour les retraits, en quelques clics. Cela dépend donc des contrats.

Bonjour
J’ai deja fait pas mal de retrait .
Sur des banques physiques, en règle générale, les fonds arrivent sur mon compte entre 5 et 10 jours.
J’ai aussi des AV internets et j’ai fait de mini retrait pour tester, et pour le moment
demande faire le lundi Matin a 9h
la première : fond sur mon compte courant affiché le samedi matin, l’autre le lundi matin de la semaine suivante.

Ensuite pour être vraiment honnête, c’est important d’avoir une épargne de précaution, mais combien d’achat imprévu necessite les fonds sous moins de 5 jours ? donc de rester sur un Livret A.
Après c’est juste une question d’anticipation.

Bonjour,
Ce qui pourrait être fait, (pour les plus "éduqué" à la culture financière) c’est de trouver un fond monétaire++/crédit liquide délivrant du 1% net de frais de gestion annuel (donc environ 0.75% après flat tax) à mettre dans un CTO pour remplacer l’épargne de précaution d’un livret A.

stokes a écrit :

Le Gouvernement social-libéral de M. Cazeneuve vient en toute discrétion de commettre une petite vacherie concernant le mode de calcul du taux servi par le livret A : jusqu’ici ce taux était au minimum égal à l’inflation + 0,25%, ce qui protégeait de facto les épargnants de tout risque de dépréciation dû à des tensions inflationnistes.

Désormais, cette majoration de 0,25 point ne sera mise en oeuvre qu’à la condition que l’inflation ne dépasse pas d’un quart de point le niveau des taux d’intérêt ; en d’autres termes, en cas de fortes tensions inflationnistes, l’épargne des détenteurs de livret A ne sera plus protégée !

Bizarrement, cette mesure apparaît à l’aube d’une année 2017 qui devrait être celle de la "reflation".

stokes a écrit :

Après en avoir bloqué le taux pour 2 ans alors que celui-ci aurait dû augmenter par application de la formule de calcul, le Gouvernement continue de s’attaquer au livret A, pourtant bien souvent le seul placement des plus modestes :

Le gouvernement porte un coup au Livret A

Non seulement, la rémunération actuelle de 0,75% est d’ores et déjà inférieure à l’inflation, mais à partir de 2020 cet instrument d’épargne ne disposera plus d’aucune protection explicite face à d’éventuelles tendances inflationnistes.

Certains ici se souviennent certainement des années 70 où la rémunération du livret A était largement inférieure à l’inflation.

Pas avare de tartufferies, le Gouvernement met en avant la facilitation du financement du logement social.

Baisser de plus de moitié l’imposition des 0,1% de ménages les plus aisés et ratiociner sur quelques pauvres queues de cerise dont profitent les plus modestes, la politique fiscale du "young leader" est en effet édifiante.

stokes a écrit :

Je viens de prendre connaissance du rendement 2017 de mon livret au plafond : 179,77€ ! Je vais aller loin avec çà…..enfin, c’est quand même 1,30€ de plus que l’an dernier.

C’est vraiment prendre les petits épargnants pour des "couillons" ; tous les taux remontent sauf celui du livret.

Cette année, mon livret au plafond m’a rapporté 181€, c’est-à-dire moins que l’inflation, moins que les taux d’intérêt ; le Gouvernement se moque ouvertement de l’épargne des plus modestes, désormais considérés comme une "foule haineuse".

Je réitère ici ma proposition, que je livre aux "gilets jaunes" : une retrait massif et brutal des sommes déposées sur les livrets serait au moins aussi efficace que le blocage des rond-points pour mettre l’exécutif en mode panique.

Le LEP rapporte à peine 1,25%. Pour un LEP au plafond de 7700€, cela ne fait même pas 100€ par an, 2€ par semaine ; ce n’est pas une rémunération mais une aumône.

Votre agressivité perpétuelle (161 points négatifs envoyés pour seulement 77 points positifs)  vous conduit à être ici hors-sujet et à faire des comparaisons qui prêtent à sourire : comparer un taux d’intérêt et la rémunération  d’un gestionnaire de fonds fait-il sens ?

Ce qui serait plus pertinent, c’est une comparaison entre le taux d’intérêt servi sur le livret A en 2019 (0,75%) et l’inflation prévue cette même année (+1,6%) ; point n’est besoin d’être docteur en finances pour en conclure que les déposants verront leur épargne s’éroder de près de 1% en termes réels.