Comment réduire l'impôt sur le revenu avec un taux marginal élevé ?

Bonjour,

En préambule, réaliser que l’on a un taux d’imposition à 41% est une excellente nouvelle, ceci signifie que vous gagner confortablement votre vie - il convient de ne jamais oublier cela.

Pour répondre à votre question de manière claire (si tant est que ce soit réelement possible puisque chaque optimisation de fiscalité est hautement correlée à la situation personnelle présente et future de chaque individu/foyer fiscal), il faudra nous donner plus d’éléments.

Les dispositifs que vous évoquez font tous l’objet de fils dédiés sur ce forum. Pour vous simplifier la vie, je vous livre les conclusions. Aucun de ces moyens n’est une option interesante dans la majorité des cas.
En revanche, le sujet du déficit foncier devra être creusé pour absorber vos impôts au départ.
De manière générale (comme pour tout investissement et globalement pour tout dans la vie, choisissez l’option dans laquelle vous avez le plus de maîtrise du cours des choses).

Personnellement, je suis à la fois content de payer des impôts maintenant qui sont libératoires et à la foi j’aimerai en payer moins (en fait surtout que cet argent soit mieux employé par le gouvernement):-) je me console en disant que j’exploite toutes les niches à ma disposition (PEA/AV) et que finalement payer un peu plus d’impôts peut être le prix de la tranquilité (suivre des investissements SOFICA, s’embarquer dans un Pinel pourri, ou autre joyeusetés, n’est pas de tout repos et génère du stress).

Et à ce niveau d’imposition, il faut mieux faire du LMNP ou du déficit foncier hors LMNP ?

@InvestisseurCurieux: je vous invite à utiliser le système de réputation pour réconpenser les forumeurs qui vous aident (ou dont vous estimez que la réponse qu’il vous font vous aide).
Quant aux Trackers actions, sont ils bien détenus en PEA? Sont ils distribuants ou capitalisants? Avez-vous besoin du fruit de ces placements? Maintenant ? A court terme?
Si les actifs sont détenus en PEA peu d’importance (entre capitalisant et distribuant) si ce n’est le fait que vous ne mettrez pas à contribution le fruit (ventes avec PV, dividendes) pour votre train de vie immédiat (au risque de casser le PEA ou de vous interdire tout versement futur.
Si les actifs sont détenus en CTO, il faut que les ETF soient capitalisants pour optimiser.
D’une manière générale, privilégier les supports capitalisants et ceux qui ne génèrent pas de flux taxables vous essairez (une recherche sur le forum vous permettront d’en apprendre plus).

@BNH: je vais me permettre de m’inscrire en faux :-) L’argent investi vient du travail salarié (le plus souvent ou à tout le moins d’une activité génératrice de revenus); le retour sur investissement vient ensuite d’un travail compélmentaire/supplémentaire de sélection de supports d’investissements, de maintien à jour de la culture financière et de quelques soirées passées à vérifier que tout cela va dans le bon sens (donc même si "ça tombe tout seul" après un moment, d’une part c’est parce que nous faisons notre travail et que nous fournissons des efforts (que beaucoup ne sont pas prêts à faire sinon le forum serait autrement plus peuplé) et d’autre part rien ne garanti que cela soit un acquis pour toujours).
Néanmoins, je comprends tout à faire votre point de vue et souhaitais simplement diluer un peu votre vin avec une solution acqueuse.

Concernant les trackers actions, pour le moment c’est dans un PEA. Après, je remplirai effectivement un CTO avec des trackers capitalisant.

Quelqu’un ici arrive t-il à réduire son imposition avec des déficits fonciers ? Plus généralement, je suis surpris qu’il n’y ait pas un moyen de réduire son imposition en étant un peu créatif…

Pour apporter ma pierre à l’édifice du débat sur la taxation, je trouve que les règles pesant sur les ménages sont trop pénalisantes par rapport à ce que paient les entreprises, qui peuvent déduire une multitude de charges comme les intérêts d’emprunt.

Mais honnêtement, on n’a pas vraiment le choix donc il faut se débrouiller avec le système tel qu’il est.

Bonjour,

Il y a aussi le mariage, faire des enfants, réduire son activité.

En vrac, on trouve aussi :

Si vous en avez l’utilité, le CESU = 50% des dépenses en crédit d’impôts (plafond de 12k€ de dépenses, donc jusqu’à 6k€de CI)

Pour les salariés ou indépendants qui en bénéficient, placer l’intéressement ou la participation sur le PEE, PEI ou Perco proposés par l’entreprise = pas d’IR tant que ce n’est pas débloqué avant 5 ans (pee, pei) ou en dehors des cas prévus par la réglementation (achat RP etc.)

Investir dans des TPE/PME en phase de démarrage, d’amorçage ou d’expansion = 18% de réduction d’impôts (cf. icipour les détails)

carpediem a écrit :

@InvestisseurCurieux
Privilégiez les investissements qui n’augmentent pas votre base taxable au TMI, et donc pensez que les investissements qui génèrent du déficit foncier aujourd’hui généreront du revenu fonciers soumis à TMI à terme.

Vos revenus et donc votre TMI seront ils au même niveau toute votre vie? Si cela doit changer, il est peut-être intéressant de capitaliser aujourd’hui pour obtenir un revenu plus tard (retraite?).

Carpediem

Ok, donc si je comprends bien, mieux vaut rester sur le LMNP.

Capitaliser pour obtenir un revenu à la retraite est effectivement ce que je souhaite faire (comme pas mal de gens ici probablement…) Si vous avez un bon plan, je suis preneur…

InvestisseurCurieux a écrit :

Capitaliser pour obtenir un revenu à la retraite est effectivement ce que je souhaite faire (comme pas mal de gens ici probablement…) Si vous avez un bon plan, je suis preneur…

La question à se poser est aussi : est-ce que mon travail me plait / me pèse; est-ce que la vie que je mène est celle dont je rêve ? Est-ce que je souhaite continuer comme ça jusqu’à 62, 65, 67 ans ?
De combien ai-je besoin pour vivre ?
Avec un gros revenu et à défaut de pouvoir travailler moins, travailler moins longtemps. L’objectif pourrait plutôt être de se constituer un revenu avant la retraite (45, 50 ans ?) qui permette de s’en passer .
Vous avez un PEA vous pourriez en avoir 4,investir dans de l’immobilier qui n’ajoute pas de revenu ( nu-propriété), dans de la forêt, etc…

Pas compliqué de trouver les pistes de réduction fiscale. Vous prenez votre votre déclaration fiscale et vous regardez les cases qui permettent de réduire l’impôt. Il vous faudra potasser la fiscalité de chaque case, trouver la/les cases sur lesquelles vous avez envie d’agir.

Il n’y a pas de baguette magique, juste un travail assidu pour trouver votre intérêt dans ce que vous allez mettre en place.

Sinon il vous reste la possibilité de réduire vos revenus, changer de pays…

C’est ça : 2 PEA et 2 PEA PME soit 450 k€ de mise de départ qui peuvent faire des petits en franchise d’impôt.

Utiliser les enveloppes fiscales : PEA ou/et assurance-vie dont les retraits sont faiblement taxés au final (on sort aussi du capital)
Investir sans revenus récurrents : SCPI en nue-propriété sur 10-15 ans
Investir avec des revenus peu fiscalisés : SCPI européennes peu ou pas fiscalisées, société patrimoniale à l’IS
Jouer les plus-values boursières (taxation à 30%)