Prêt immobilier avec ou sans clause de transfert ?

A votre place je choisis l’option 1.10% sur 19 ans sans hésiter. Une plus faible mensualité et une année d’endettement de moins !

Les taux vont-ils augmenter à moyen terme?
Allez-vous revendre dans 5-10 ans ? Plus tôt, plus tard, jamais?

On n’en sait rien, tellement d’inconnues peuvent changer la donne! (naissance de jumeaux, besoin imprévu d’argent, divorce, mutation, etc)

45 points de base pour peut-être, plus tard, pouvoir s’endetter un peu moins cher sur une (petite) partie d’un second crédit.. ça ne fait pas rêver!

Pour moi aussi : 1.10%. Pas la peine de cumuler votre investissement présent avec une spéculation (coûteuse) sur le futur, vos besoins d’alors, et l’évolution à venir des taux.

Springle a écrit :

C’est vrai mais il faut prendre en compte le fait qu’on rembourse initialement beaucoup plus d’intérêt que de capital

D’où l’importance de commencer avec le taux le plus bas !

Je ne suis pas capable de réaliser les calculs mais pas sûr que le taux final de 4 fois 5 ans d’un crédit de 1,10% sur 20 ans soit inférieur à 1,55% sur 20 ans si on a pu le conserver en le transférant

Je n’ai pas compris.  Mais plus le temps passe sur ce crédit à 1,10%, plus l’intérêt d’un transfert diminue car le capital restant dû devient de plus en plus faible, rendant le taux conservé de 1,55% peu impactant en terme d’intérêts payés (en comparaison d’un taux qui serait de 2,5% par exemple car capital restant dû faible).
Et si on transforme tôt, le nouveau taux immobilier a peu de chance de monter à plus de 1,55% augmenté de l’économie d’intérêts dont on a bénéficié sur les 1ères années.

L’intérêt de la clause de transfert réside dans la remontée des taux qui dans le contexte actuel ne sera pas pour demain. Donc tout nouveau crédit ne sera pas impactant avant un moment en terme de taux, et c’est autant d’intérêts gagnés avec le crédit à 1,10%.

Par curiosité, comment est cette acquisition par rapport à celle où vous vous êtes rétracté fin 2018? Comment s’est passé cette nouvelle recherche ?
Je suppose que cela a été vite car vous étiez « mûr » : vous saviez ce que vous cherchiez et vous connaissiez votre budget…

Bonjour messieurs ,

Je me permet de revenir vers vous pour vous donner quelques nouvelles.
C’est la moindre des choses, vous m’avez accompagné à plusieurs reprises.

Nous sommes sur le point de finaliser notre achat d’appartement à Saint Maur des fossés.

Nous avons eu un prêt à la société générale avec un taux de 0.95% sur 19ans :
Pour obtenir ce taux, nous sommes partis sur un prêt de 17 ans. Dans 2 ans, nous enverrons un courrier pour faire jouer la clause de modulation pour rallonger le prêt de 2 ans, il passerait de 17ans à 19ans.
Afin de ne pas avoir des mensualités trop élevées sur les deux premiers années, nous avons demandé un prêt à paliers.

Trouver l’assurance fut plus long à cause d’un petit problème de santé que j’ai du déclarer : J’ai eu le droit à des questionnaires à faire remplir par mon médecin, j’ai trouvé cette démarche très intrusive mais aussi inégale… le délai des réponses était souvent long, j’ai perdu deux semaines sur les assurances. Finalement je suis chez sphéria vie avec les quotités suivantes 70%/60%. les taux sont les suivants : 0.095%/0.085% (PTI, IPP, IPT, garanties psy et dos).

Nous avons signer le compromis, nous avons signer l’offre de prêt, nous attendons l’édition de l’offre qui arrivera après le délai des 45 jours. Nous avons donc demandé de proroger le délai de 15 jours le temps de recevoir l’offre de la banque.

Après la mésaventure de décembre à Fontenay sous bois. Nous avons suivi vos conseils et nous avons pris un notaire "acheteurs". Sur cette aspect, aucune inquiétude.

Nous sommes sensés emménager le 1er juillet. Le temps de recevoir les clés, nous pensons que notre bien a déjà pris de la valeur : il est passé de 4900€/m² à 5240€/m² si j’en crois certains sites (appartement de 54,33m²). Nous espérons que l’arrivée de la ligne 15 dans deux ans boostera un peu plus les prix. Je me demande si les prix peuvent s’effondrer dans les prochaines années , en île de France, et plus particulièrement, à Saint Maur des Fossées.

Notre voisin est un locataire. Mais le propriétaire souhaite vendre l’appartement (40m²). J’ai peur que mon taux d’endettement ne me permettre de l’acheter (investissement locatif), mais je ferais quand même une modélisation financière le moment venu. Il a par contre un petit placard qui donne dans la cage d’escalier. Il peut y mettre sa machine à laver. J’aimerais peut être l’acheter….

Je vous parle de ces projets alors que nous n’avons pas encore récupérer les clés de l’appartement.

Je vous remercie pour vos conseils. ils nous ont permis d’être plus précautionneux.