Assurance-vie : rendements 2018 des fonds euros

maxicool · #76

AG2R La Mondiale

- Vivépargne : 1,46% (si > 30% d’UC : 1,70%) - 1,66% en 2017
- Terre de Vie : 1,60% (si > 30% d’UC : 1,90%) - 1,75% en 2017

- Fonds Eurocit (fonds euro-dynamique) : ?
(2,15% en 2017, 0,25% en 2016, 3,00% en 2015, 1,05% en 2014)

---

maxicool · #77

NORTIA

Fonds euros dynamiques ou actifs

Spirica Euro Sélection 1 : 0,00% (1,88% en 2017 - 0,49% en 2016 - 2,81% en 2015)
Sur contrat Private Vie

AEP Euro Conviction : 0,51% (2,57% en 2017 - 0,48% en 2016, 3,24% en 2015)
Sur contrat Panthea, Nortia Capi +

La Mondiale Euro Patrimoine : X (1,90% en 2017 - 0% en 2016 - 2,75% en 2015)
Sur contrat Nortia 2, Epigea, Quadrance

Fonds classiques

- Private Vie (Actif Général Spirica) : 1,60% (1,70% en 2017 - 1,71% en 2016)
Etc (voir source)

Fonds actifs #2.1

- Euro Conviction #2.0 (AEP) : - 2,00%
- Euro Evolution #2.1 (CNP) : - 0,23% (1,82% en 2017)
- Euro Selection #2.1 (Spirica) : 0,00% (2,80% en 2017)

Fonds Euro Croissance

- Alégria (AEP) : X (3,03% en 2017 - 2,96% en 2016 - 6,40% en 2015 - 7,84% en 2014)

SOURCE

maxicool · #78

LCL (Predica)

- Acuity (fermé) : 2,00 % (1,90% en 2017)
- Acuity 2 : 1,90 % (1,85% en 2017)
- Rouge Corinthe (fermé) : 1,90% (1,80% en 2017)
- Vert Equateur (fermé) : 1,40% (1,30% en 2017)
- LCL Vie : 1,75%

stokes · #79

GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires), Temps 9 :

- 2,1 % brut, 1,74 % nets de prélèvements sociaux

Cela me semble bien maigre, mais en lisant cette discussion, je découvre que ce n’est en fin de compte pas si mal que çà.

Franck059 · #80

Les taux ainsi fournis ne suffisent pas selon moi pour comparer les AV.

Certaines ont des frais sur versements, d’autres non.

Par exemple, pour GMF temps 9, les frais sont de 3% par versement.

Aux taux servis actuellement, et en tenant compte des prélèvements sociaux, cela annule presque deux ans de rendement…

stokes · #81

Ils ont baissé à 2%.

Pour des versements importants, j’imagine que ces frais sont négociables.

maxicool · #82

Pour avoir les frais de versement des contrats, il faut aller voir les versions précédentes de ces comparatifs, tout y est.

idamante · #83

Franck059 a écrit :
Les taux ainsi fournis ne suffisent pas selon moi pour comparer les AV.

Certaines ont des frais sur versements, d’autres non.

Par exemple, pour GMF temps 9, les frais sont de 3% par versement.

Aux taux servis actuellement, et en tenant compte des prélèvements sociaux, cela annule presque deux ans de rendement…

Sur des versements de quelques dizaines de milliers d’euros, par le passé, j’ai toujours pu négocier des frais de moins de 1% si mes souvenirs sont bons.

FCP · #84

Qui utilise encore des AV avec frais sur versement aujourd’hui, alors que ça fait 10 ans que les AV sans frais existent ?

Et si certains le font encore, pour quelles raisons ?

Vraie question.

Franck059 · #85

Peut-être parce qu’il en reste encore, parmi celles qui réclament des frais sur versements, qui ont un rendement meilleur que les AV en ligne sans frais…

FCP · #86

Il faut un sacré bon rendement pour compenser les frais, ou une durée très longue…

cat · #87

Les performances des fonds des produits Capma & Capmi (Monceau assurances)

Dynavie : + 1,50 % (+ 2,80% en 2017);
Carnet Multi-épargne : + 1,65 % (+ 2,70% en 2017).

EDIT :

FCP a écrit :
Et si certains le font encore, pour quelles raisons ?

* les frais sur versement se discutent assez simplement (ce qui est affiché est rarement ce qui est payé);
* c’est pour un certain nombre de gens toujours plus simple que d’ouvrir une AV en ligne.

Bien à vous,
cat

Dernière modification par cat (15/02/2019 23h14)

maxicool · #88

Sacré plongeon !
L’année passée, Monceau Assurances avait annoncé leur taux le 11 janvier 2018.
Cette année, c’est un mois plus tard, on comprend pourquoi !

Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 1,50% (2,80% en 2017 - 2,50% en 2016)
- Carnet Muti Epargne : 1,65% (2,70% en 2017 - 2,52% en 2016)

Pourquoi une telle baisse ?
Voir le communiqué de presse officiel.

Ces taux se présentent néanmoins dans une parfaite continuité de la politique financière et de l’éthique de la mutuelle qui a choisi de privilégier la distribution immédiate des plus-values et revenus générés au cours de l’année.

Sous entendu = pas de PPB chez Monceau Assurances

Au 31 décembre 2018, ces poches "d’actifs diversifiés" représentaient par exemple près de 60% des portefeuilles de Dynavie ou des Carnets Multi Épargne.

Sous entendu = 60% du capital placé en actions ou en immobilier (hors obligations)

Dans un contexte de crise financière marquée, amplifiée au cours des mois de novembre et décembre 2018, la performance de Dynavie s’inscrit en repli sur celles des années antérieures, du fait de la composition du portefeuille, non productif de revenus en 2018.

Sous entendu = les actions ont largement plombé la performance générale.

--

La Banque Postale (assureur : CNP)

Contrat EasyVie (distribué par EasyBourse, filiale de courtage en ligne de LBP) : 2,50%

> Un exemple parfait de certains assureurs qui, volontairement, offrent un rendement attrayant sur les derniers contrats proposés (pour attirer le chaland) et minimisent celui des "vieux contrats".
Ainsi, le contrat Ascendo (qui était le meilleur contrat de LBP il y a 15 ans) sert 1,45% en 2018. Il avait été remplacé par Cachemire, qui offre 1,80% en 2018, lui-même remplacé par le contrat Cachemire 2, qui propose 1,90%…

--

MATMUT

Vie Génération : 1,80% (1,95% en 2017 - 1,95% en 2016)
Vie Epargne : 2,05% (2,20% en 2017 - 2,20% en 2016)

--

Ampli Mutuelle

- Ampli-grain 9 : 2,00% (2,35% en 2017 - 3,00% en 2016)

Au 2ème trimestre 2019, Ampli-Mutuelle lancera un nouveau contrat multi-support. La baisse de 0,35% du rendement 2018 est peut-être une manière, là-aussi, d’orienter les épargnants vers leur nouvelle offre…

--

maxicool · #89

Crédit du Nord

Antarius Duo : 1,31% (1,20% en 2017 - 1,95% en 2016)
Antarius Sélection : 1,35% (1,25% en 2017 - 2,00% en 2016)

---

GROUPAMA - GAN

Actif général : 1,35% (1,35% en 2017 - 1,50% en 2016 - 1,80% en 2015)

Bonus :
- si 20% d’UC : 1,55%
- si 30% d’UC : 1,65%
- si 40% d’UC : 1,85%
- si 50% d’UC : 2,15%

---

Nbita · #90

Bonjour à tous,

Je ne sais pas si je suis au bon endroit du site pour poser la question.

Cela concerne justement l’assurance vie.

Je souhaite en effet ouvrir une assurance vie afin de constituer une épargne pour ma fille qui actuellement n’a que 8 mois , mon profil étant le suivant:
Je dispose comme versement initial entre 500 et 1000€ . Et ma capacité d’épargne sera de 50€ par mois.
Pour l’instant je les mets dans un compte épargne type livret A, j’ai constitué la somme de 740€ mais je me dis qu’Étant donné qu’il s’agit d’un capital à assez long terme , une assurance vie serait peut être plus pertinente…

Mon profil est un profil très très prudent, sécuritaire puisque sur 5800€ je serais prête à prendre 250€ maxi du coup je m’orienterais plus vers 100% fonds euros.

Seulement voilà, j’ai énormément lu à ce sujet sur la toile et franchement plus je lis plus je m’y perds, surtout que les avis clients contredisent certains conseils de grandes revues spécialisées…

J’hésite entre robot advisor type wesave et autres AV genre MIF , Boursorama Vie , Linxea . J’hésite en ce moment entre MIF / Boursorama Vie / WeSave mais il y en a tellement … puis je quand même avoir recours à la gestion pilotée sur un placement 100% euros car je n’y connais strictement rien!
Oulalallaaa.
Pour l’instant il s’agit de créer un capital…

A votre avis:

Dois je quand même investir une petite partie en UC ?
Quelle AV correspondrait mieux a mon profil selon vous?

Merci infiniment pour l’aide que vous apportez.

A vous lire,

Encore merci et bonne journée
Nancy

etoiledumatin · #91

Vu votre horizon de placement (supérieur à 10 ans), je vous conseillerais une AV pilotée type Yomoni ou WeSave. En revanche votre aversion au risque sur une telle période est dommage car vous allez surement perdre tout l’intérêt d’une exposition dynamique à long terme et vous faire grignoter le capital par l’inflation….

Ainsi, une AV exposée dynamique avec peu de frais, exposition long terme actions, gestion (un peu) active me parait un meilleur choix. Les AV évoquées supra proposent tout ça.

50€ par mois et vous ne vous occupez de rien. RDV dans 10, 15 ans…..

Nbita · #92

Merci pour cette réponse.

Comment ça marche concrètement car en fait mon objectif c’est quand même avoir un minimum de fonds pour elle. C’est à dire que sur 8 ans on est à 5800€ si c’est pour me retrouver à 4000€ parce que j’aurais eu envie de gagner plus , le ratio risque me paraît trop important.

Je ne suis pas contre un profil plus dynamique mais est ce un risque raisonnable ?

Je suis vraiment très très ignorante à ce sujet et malgré toutes mes lectures, je n’arrive pas à comprendre comment ça marche…

Si je mets 20 ou 30% en UC , comment ça marche concrètement en cas de perte?

Merci encore pour votre aide.
Je veux juste faire un placement pour ma petite…. peut être d’ailleurs que c’est ridicule de ma part de vous déranger et vous solliciter pour une somme si peu importante…..😳

Encore merci

wulfram · #93

Concrètement, tout ce qui est investi en UC peut être perdu. (100% du capital)

Concernant la gestion déléguée, cela ne fait aucun sens (et n’est probablement pas proposé…) si tous les capitaux sont placés en fond euro.
Le principe de gestion déléguée est d’arbitrer entre divers actifs, sous forme d’UC, dans le but d’obtenir une performance meilleure qu’un placement sans risque. Toujours sans garantie.

maxicool · #94

Bonsoir.
À mon avis, vu votre souhait d’un placement sécuritaire, pourquoi ne pas ouvrir un contrat comme celui de linxea Spirit ou Avenir avec une allocation basique : x % en fond euros dynamiques et x % en tracker World.
Ces 2 contrats prélèvent des frais modestes (0,60 ou 0,50 %).
Pas certain que les robots advisors fassent mieux sur le l’on terme. En tout cas, pour le moment, ces derniers ne l’ont pas vraiment montré…
Cordialement.

leportois · #95

Et pour un enfant de 8 mois, je pense que c’est dommage d’etre trop securitaire. Si vous souhaité lui donner son pecule a 18 ans ca lui laisse le temps de bien performer.

Surin · #96

Et moi je pense que c’est très bien d’être sécuritaire. Livrets d’état, fonds euro, c’est très bien pour assurer de petites sommes, il n’y aura pas de déception.
Tous les avis sont dans la nature.

Nbita · #97

D’abord merci à tous pour vos points de vue!

Grâce à vous, j’y vois plus clair : enfin décidée, je vais opter pour un contrat LINXEA Avenir.
Je suis très tentée de partir sur fonds euros + ETF World. Est il possible de commencer avec 100% fonds euros puis placer une partir en ETF World en cours de contrat? Est ce sans frais?

Toutefois s’agissant de petites sommes et surtout du seul capital que je puisse placer actuellement, je dois rester sécuritaire . C’est lunique assurance vie que je peux ouvrir pour le moment.

Peut être que si j’ai dautres fonds dans quelque temps , je penserai à ouvrir une autre AV dans une optique d’épargne retraite et dans ce cas, opterai pour un profil un peu plus risqué .

Je vous remercie tous pour votre accompagnement et vos conseils 🙂👍

Très bonne journée à tous
Nancy

Enterite · #98

Pourquoi est ce l’unique assurance vie que vous puissiez ouvrir ?
Vous auriez sans doute interet a ouvrir plusieurs contrats, quitte a y placer le minimum, dans une optique de diversification des assureurs.

Nbita · #99

Enterite a écrit :
Pourquoi est ce l’unique assurance vie que vous puissiez ouvrir ?
Vous auriez sans doute interet a ouvrir plusieurs contrats, quitte a y placer le minimum, dans une optique de diversification des assureurs.

Je dis que pour l’instant c’est la seule que je peux ouvrir car je n’ai pas d’autres fonds.

Je pourrai ouvrir une autre assurance vie avec 300€ Pourquoi pas dans une optique plus risquée (pour la retraite) mais je ne pourrai rien y verser, ma capacité d’épargne maximale pour le moment étant de 50€/mois…
Cela aurait il un intérêt?

Mais je tiens compte de votre conseil. Pouvez vous développer votre suggestion?

Merci

maxicool · #100

Bonsoir Nbita,

oui, vous pouvez être à 100% fonds euros sur un contrat Linxea Avenir.
Vous versez à l’ouverture 60% sur le fonds euros Opportunités et 40% sur l’UC Crédit Horizon.
Vous arbitrez ensuite les 40% vers le fonds euros Rendement.

Puis pour les versements ultérieurs, vous pouvez mettre ce que vous voulez sur le tracker World (minimum 40% de chaque versement). Le plus simple est peut-être de programmer des versements avec la répartition suivante : 60% Opportunités + 40% Tracker World.

Cordialement,
Frédéric

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Enterite a écrit :

#100 17/04/2019 21h25