Où placer sa trésorerie avant un achat immobilier ?

L’assurance-vie en fonds euros reste un excellent placement de trésorerie à moyen terme : Meilleur placement de trésorerie court terme : l’assurance-vie !

Rendement faible mais vous êtes sûr de retrouver vos billes. Trouvez absolument un zéro frais d’entrée. Ne vous inquiétez pas de l’imposition, il n’y a que les plus-values qui sont imposées, et avec environ 2 % de rendement vous n’aurez pas beaucoup de plus-values.

Sinon, il y a les super-livrets, laisser la somme seulement le temps de la promo puis faire tourner chez le suivant… C’est fastidieux pour des rendements très bas. On trouve facilement des comparatifs en tapant "super livrets" dans un moteur de recherche.

Assurance vie en euros. Sans frais d’entrée.

Idéalement ouverte depuis plus de 8 ans.

Je place toutes mes liquidités comme ça. Plus de livret A depuis des années.

Bonjour,

Sans hésiter, dans une hypothèse de maintien des taux bas à 2 ans:

- je placerais cette somme sur un fond euros d’une assurance vie en ligne sans frais d’entrée
- je négocierais un prêt à 110% sur l’acquisition de ma RP
-- vos 80k€ de placement joueront en faveur dans l’étude de votre dossier. Une fois le prêt obtenu, placer la somme en totalité ou en partie sur des supports d’investissement plus risqués dans une stratégie long terme, idéalement sur PEA, à voir selon vos objectifs.
-- si vraiment le 110% est inenvisageable (après mise en concurrence de plusieurs banques voir l’utilisation d’un courtier), alors négocier de nantir une partie de cette somme. La somme sera probablement placée sur un contrat d’AV maison, sur un fond euros. Au terme du crédit voir plus tôt, selon votre contrat de prêt et vos relations avec votre banquier, vous récupérerez votre nantissement augmenté de l’inflation. Bien vérifier les frais de l’AV (frais de gestion, frais d’entrée).

Bien à vous,
Dr. Minimal

Bonne remarque Dr Minimal

Je vais regarder les taux des AV en ligne. 
Sachant que nous avons ma compagne et moi même un PEL à 2.5%, je me demande si ce n’est pas plus simple et rentable de directement tout y placer.

Je retiens l’idée d’acheter en empruntant  à 110%, et laisser ces 80k€ faire des petits. ce peut être une bonne solution, à voir les taux dans 2 ans.

Effectivement,

Mais nous en avons un chacun donc deux au total

Autre possibilité, même si fastidieuse, c’est d’ouvrir plusieurs contrats d’AV en ligne pour bénéficier des offres de bienvenue et/ou parrainage.
Cela permet d’accéder à plusieurs fonds € chez différents assureurs et différents courtiers.

Les offres de bienvenue peuvent être de l’ordre de 200€ pour 5000€ investis par ex sur une bonne AV comme Mes Placements Liberté:
- Assureur Spirica,
- Accès au fond € classique (1.90% en 2018)
- ou au fonds € boosté ALT2 (2.90% en 2018) mais pénalité sur ce dernier si sortie avant 3 ans

Vous pouvez compléter avec un autre bon contrat en ligne chez un autre assureur, type Linxea Avenir et là vous aurez accès aux 2 fonds € Suravenir Rendement (2% en 2018) et Suravenir Opportunités (2.8% en 2018), sans pénalité si sortie avant 3 ans cette fois ci.

On peut imaginer que vous allez rester au moins une année en location donc vous jouerez quand même "le game" de garder vos contrats AV ouverts et garnis pendant au moins 1 an.

Bref, vous pouvez utiliser vos PEL mais ca vous oblige à les casser pour récuper vos sommes. Un mix des solutions proposées est aussi envisageable. Cela vous permettra en plus de prendre date sur des contrats AV.

Si vous n’avez pas d’av en ligne il est pertinent de souscrire un contrat pour vous et un votre femme, vous n’êtes pas obligé d’y mettre tout, ne serait ce que parce qu’ils demandent qu’on prenne un certain pourcentage d’UC, avec possiblement des frais d’entrée. On doit pouvoir tout rearbitrer sur le fonds euros, celà dit.

C’est comme ce que vous avez fait avec le PEL, il faut prendre date. Et il faut probablement aussi prendre date en ouvrant un PEA pour chacun (sauf si c’est déjà fait) meme si ce n’est pas le bon outil pour votre projet actuel.

Il faut absolument utiliser les 80 k€ dans la négociation du pret Immobilier que ce soit par nantissement, souscription de produit d’épargne avec l’établissement qui vous fait le credit dans le cadre d’un financement à 110% . L’utiliser comme apport personnel n’est la seule option que si vous ne trouvez pas d’établissement pour financer à 110%.

Les conseils donnés précédemment restent valables.
Vous pouvez mixer plusieurs enveloppes, notamment AV pour une partie sécurisée fonds euros et CTO ou PEA pour la partie actions.
A noter que les retraits sur un PEA agé de moins de 5 ans entraineront sa cloture.
Coté fiscalité, ce sera PFU 30% dans tous les cas.

Bonjour florent6767,

Si vous avez un horizon de temps précis (2.5 ans) je vous déconseille fortement un placement en actions. Vous n’avez aucune assurance de retrouver vos 200k€ au moment précis où vous en aurez besoin (sur le long terme, sans horizon de temps précis, c’est une autre question). Je vous conseille plutôt de suivre les conseils précédents, à savoir PEL et Fonds Euros des Assurances Vie.

@Manu314: j’ai rempli mon PEL avant maturité et il est toujours actif.
Je ne vois rien qui spécifie qu’un PEL doit être cloturé lorsqu’il a atteint sa limite: Plan épargne logement (PEL) | service-public.fr
Par contre, effectivement, vous ne pourrez plus verser de l’argent une fois le maximum atteint, mais cela semble aller de soit.

Edit: c’est visiblement un peu plus compliqué que prévu selon les établissements bancaires, je vous invite à lire cette file: https://www.investisseurs-heureux.fr/t13118

Edit 2: je n’avais pas vu que vous évoquiez "avant 5 ans", et vu la lecture de la file que j’ai mis ci-dessus, il semblerait que vous ayez raison, mea culpa

Dernière modification par investissor (01/04/2020 13h57)

Un rebond peut-être, ou peut-être pas, un CAC à 4000 ou un CAC à 6000 ou un CAC 2500, personne ne sait. La bourse est un investissement idéalement sur le long terme.

Le principal risque c’est de ne pas récupérer votre investissement lorsque vous en aurez besoin. Seriez-vous prêt à ne récupérer que 150k sur vos 200k dans 2 ans et demi, car c’est une possibilité.