Le rentier et le taux zéro : quels placements ?

Bonsoir à vous , je vais donner mon avis qui vaut ce qu’il vaut …

Je pronostique un avenir bien sombre pour les personnes ayant pour projet de vivre de leurs placements à taux.

Les taux ne peuvent absolument pas remonter puisque tout est fait pour que la situation reste sous contrôle donc la dette est moins risquée concernant les pays européens entre autre.
Tant que les banque centrales comprimeront les taux il ne peut rien arriver en terme de faillite mais par contre il ne faut rien attendre en terme de rendement c’est fini.

On peut avoir du rendement un peu en dollar soit aux usa ou en dette émergentes ( voir aussi les monnaies locales si on veut aller dedans …)

On a un peu les dettes pourries HY qui rapportent en Europe autours de 3% et 5 aux usa ,
Les scpi péniblement 4 a 4.5 en moyenne maintenant mais en baisse régulière.
le marché actions mais on ne refera pas forcement les parcours de +XX par an.

les livrets A etc leurs morts est déjà acté avec les nouveaux calculs on sera toujours en dessous de l’inflation puisque les taux interbancaires sont en négatifs …

Les fonds euro on devrait être autours de 1% en moyenne ( avec certains fonds euro chez les meilleurs contrats vers 2 a 2.8%) et la encore la dynamique n’est pas bonne du tout.

On a aussi l’or qui peut être utile vu le contexte…

L’inflation ne remontera jamais vers les 2% de façon régulière dans les pays développés car les économies sont matures et nous sommes une civilisation vieillissante sans perspective dynamique ( seul la techno peut renouveler notre façon de vivre et c’est un secteur qui apporte de la déflation).

Le seul moyen d’avoir une forte inflation serait de revenir a une monnaie de singe ( genre la lire italienne avant l’euro).

Les banques centrales le savent très bien et ça leur donne toute la latitude de  persister dans leurs politiques de taux négatifs ou faible ds les meilleurs cas.

A mon sens c’est une erreur de ne pas laisser les poids morts crever et de faire en sorte que les gens soient très peu confiant dans l’avenir puisque il faut 4 à 6 fois plus de capital pour préparer sa retraite avec de l’assurance vie ou équivalent ailleurs par rapport à il y’a 10 ans .
Expliquer moi comment on va faire en sorte que les gens consomment et fasse du crédit si ils savent que les placements sans risque ne leur donnera plus rien et que le revalorisations des fonds de pension, retraite etc ne pourra pas suivre non plus ?

Partant de ce constat je ferai la chose suivante si j’étais rentier ( loin d’être le cas hélas ): je me séparerai de mes placements les moins intéressant ( livret a 0.1% , contrat d’assurance vie pourris , sicav monétaire , dette état , IG corporate  euro ou fonds  action hyper chargé en frais) et je replacerai ainsi :

15 % Dette pourries en euro et un peu en USA  en ETF ou fonds peu chargé en frais.
15 % Du sp 500 ou du MSCI WORLD en ETF non hedge car le cout du hedge est démentiel actuellement.
15 %Scpi sur contrat style spirica ou en détention directe
50 Fonds euro immobilier/ netissima , suravenir opportunités
5% Un peu d’or pièces et ou lingots.

c’est un exemple on peut tres bien faire varié les % .

Et je garderai ce qui fonctionne bien dans les catégories plus haut et garder bien sur les contrats avantageux genre pel , fonds euro intéressant etc

Éventuellement acheté une résistance principale si on un patrimoine financier important et qu’on est locataire.

voila j’espère que cela vous aura aidé.

Je conseillerais, à mon humble avis, aux rentiers de retourner au charbon.

C’est à dire de chercher et d’ouvrir de nouvelles opportunités dans les régions du globe dynamiques qui sont en train de se refaire une jeunesse. Là où tout reste encore à construire.

Je partage pour l’essentiel le point de vue de GoodbyLenine.
Un rentier ne peut plus être passif, au sens de se laisser vivre sans rien faire.
Il y a des quantités de jeunes qui ont des idées , envie de travailler mais peu de moyens. Je pense que le rentier de demain pourrait être une sorte de business angel pour une partie de son patrimoine ( il n’y a pas que les start-up dans la vie, il y a aussi les entreprises du quotidien).
Dans mon cas précis ( pour passer de la macro à la micro-économie) :
je préfère vendre des parts de mon entreprise à un jeune et en garder une partie pour que ça soit plus facile pour lui, je continue juste à l’épauler et m’occuper de l’aspect gestion : temps de travail environ 6 à 10 heures par semaine et je touche un dividende. J’envisage de prendre des participations dans une entreprise analogue pour pouvoir mutualiser les coûts et augmenter la rentabilité ( financement par emprunt sans apport ; merci les taux bas !)
Ma femme, gère environ 1000 appartements ( syndic et gestion ) elle n’est pas rentière (!) par contre, elle a besoin quotidiennement de quelqu’un pour faire des petites réparations. Si elle trouve quelqu’un de valable, nous pouvons nous associer : je paye le matériel, je fourni le travail et…c’est lui qui le fait. Il aura un bon revenu et je fais un investissement d’une rentabilité de +10 %.
Autres idées : reprise des locaux d’un atelier de menuiserie pour installer un jeune, création d’une entreprise de vente de bois de chauffage pour écouler ma production de bois, création d’un lotissement sur un terrain que je possède….
Aussi : acheter des studios par l’intermédiaire d’une SARL de famille pour faire du meublé ( mais il faudra que les enfants s’en occupent).
Au final, je n’ai aucun impératif horaire (genre horaire de bureau), je varie les centres d’intérêt, je fais travailler les autres dans des accords gagnant-gagnant.
Je conçois que cette façon de faire puisse heurter quelqu’un qui a été salarié toute sa vie mais pour un indépendant c’est dans la continuité à la différence qu’il n’assume plus le travail au quotidien.