Contrat Garance-epargne : vos avis sur cette assurance ?

C’est un contrat récent dans sa forme actuelle, donc peu de retour pour l’instant.

- frais de gestion annuels bas (0,50%)
- frais sur versement de 1,50% au maximum
- frais d’arbitrage : 0,50% (5 € minimum), 1 arbitrage gratuit par an
- seulement 16 supports (1 fonds euros, 7 ETF, 8 OPCVM) 
- capital garanti BRUT de frais de gestion
- possibilité d’être 100% fonds euros

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Un article intéressant, présentant ce contrat :

Il possède une stratégie relativement agressive, pour un support garanti en capital. Il est en effet investi à 17% en actions, alors que cette proportion est de 9% en moyenne pour les fonds en euros classiques (à fin 2017).

Le fonds de Garance Epargne n’est pas aussi jeune qu’il en a l’air : “il existe en fait depuis 2006, et servait jusqu’ici pour nos contrats Madelin, explique Xavier Couratier, directeur technique et financier de cette mutuelle.

D’où la présence, au sein du fonds en euros, d’un portefeuille d’obligations aux rémunérations toujours confortables : “elles assurent au fonds un rendement de 3,5% pour une durée 12 ans”, résume Xavier Couratier.

Les belles performances des deux dernières années sont aussi liées à la faiblesse de la collecte : elle s’est chiffrée à une dizaine de millions d’euros seulement, concernant le contrat d’assurance vie, pour 2018, pour un encours de 4,1 milliards d’euros.

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Le fonds euros est un fonds du style "dynamique", car il comporte 14% d’actions actuellement (et même 17% l’année passée).

La souscription ne se fait que par RDV avec un commercial.
Je ne possède pas ce contrat, mais ces infos peuvent vous être utiles.

Dernière modification par maxicool (09/02/2020 09h21)

Merci, personne donc ne connais ce contrat ?

Message édité par l’équipe de modération (23/02/2020 23h41) :
- Merci de ne pas relancer sans cesse la même question.  Ceci est aussi discuté sur Information - Forums des investisseurs heureux

Oui, j’ai trouvé quelques avis.

Négatifs concernant le "retrait" des fonds (mais peut être un avis bidon ?) et le fait qu’ils ne répondent pas. A titre personnel pour le moment "mon conseiller" répond relativement vite.

Positifs en ce qui concerne les performances et sur le fait que les collaborateurs ont l’air d’être bien lotis (signe d’une bonne entreprise ?)

Sources cbanque, francetransactions

Au niveau de la performance, le contrat fond en 100% euros me fait de l’oeil, frais de gestion à 0.5% pas de frais de rachat complet ou partiel et des versements qui sont négociables. Je cherche à capitaliser de façon sure 30k d’épargne comme matelas de secours pour le crédit de notre RP.

Je cherche le loup ou d’autres infos mais je n’ai pas trouvé grand chose.
J’ai regardé aussi sur leur ancien nom la MNRA, mais la aussi pas de quoi détailler.

Bonjour,

Il me semble que les frais de versement de ce contrat sont de l’ordre de 3%.

Bien que vous n’ayez pas obtenu 0%, avez-vous eu un geste concernant ceux-ci ? Ou sont-ils restés à 3% ?

Bonjour

Avez vous eu une garantie écrite car de mon côté j’avais eu un oui par mail par le conseiller mais qui n’avait aucune valeur contractuelle en échange d’un apport consequent et une mensualisation de 1600 euros le conseiller pour m’assurer l’accord écrit de sa direction m’a demandé de lui fournir également une preuve de mon engagement signé. Je lui ai envoyé du coup une lettre d’engagement avec les conditions pour mettre les frais de versement a 0 que j’ai bien sur signé. Deux semaines sont alors passées sans nouvelle je l’ai relancé et c’est la qu’il m’a alors indiqué que la direction finalement ne souhaitais plus donner suite.

Si des le départ ca commence avec des renoncements ca n’inspire plus confiance j’ai donc laissé tomber. Après cela dépend aussi du conseiller.

En tout cas contractuellement garance indique jusqu’à 3% de frais de versement mais aucun taux n’est décidé tant que ce n’est pas écrit et si le taux passe de 0 a 3% des sommes versé cela plombe le résultat et les performances.

Et vous êtes sous contrat avec eux depuis combien de temps ?

Ok une petite question encore vous avez accès a une interface de gestion pour voir votre encours au jour le jour et faire des versements et autres abitrage ?

Bonjour,

l’interface assuré est minimaliste.
Ces indications n’y figurent pas et il n’y a pas de mail confirmant la date de valeur sur le contrat.

Pour le savoir, il aurait fallu que je vérifie la date du retrait de mon compte et que je me connecte chaque jour pour voir si le virement a bien été encaissé.
Je ne l’ai jamais fait donc je ne peux vous répondre précisément.

Je peux seulement vous dire :

"Délai de prise en compte (par peélèvement) : 3 semaines. C’est assez long". 

Désolé.

Bonjour,

je pense également souscrire à cette Av, Pour informations les conditions actuelles sont les suivantes

Pour un investissement sur le FOND EUROS  A 100 %
A  partir de 75 000 EUROS LES FRAIS SERONT DE 0,5%

pour un investissement  à partir de 75 000 EUROS avec 21 % UC en gestion libre
LES FRAIS SERONT DE 0 % .

Les conditions générales ont également évoluées en 2021 , les arbitrages sont gratuits en gestion libre, si besoin je peux les fournir par mail.( extrait ci-dessous)

Article 2.5 - Frais
• Frais à l’entrée et sur versements
Frais à l’entrée : néant
Frais sur versements : 3 % maximum
• Frais en cours de vie de l’adhésion
Frais de gestion : 0,50 % du montant valorisé des encours gérés par an
Les encours gérés représentent la quote-part des actifs placés mis en représentation des engagements.
• Frais d’arbitrage en gestion libre
Arbitrages : néant
• Frais options d’arbitrages automatiques (sous réserve des frais d’arbitrage précités) : - Applicable uniquement pour la Gestion “Classique”
- Sécurisation des plus-values : néant
- Limitation des moins-values : néant
- Dynamisation des plus-values du support en euros : néant
• Frais liés à la gestion profilée Gestion “Classique”
Frais liés au changement de formules de gestion (article 2.6 du Règlement) : néant
Frais de rééquilibrage automatique : néant
• Frais liés à la gestion Garance Smart Life : néant
• Frais de changement de mode de gestion pour la Gestion “Classique” (gestion libre, gestion profilée, gestion
à horizon) : néant
• Frais de changement de profils de gestion dans Garance Smart Life (“Sécurité”, “Prudence”, “Equilibre”,
“Dynamisme”, “Audace”, Gestion libre) : néant
• Frais de la garantie plancher (en option - article 4.2.3 du règlement) : 0,50 % des encours gérés par an - Applicable
uniquement pour la gestion “Classique”
Les encours gérés représentent la quote-part des actifs placés mis en représentation des engagements.
• Frais de la garantie accident : néant
• Frais de service des rentes : 3 % des arrérages
• Frais de gestion et de fonctionnement sur les unités de compte : ces frais sont présentés en annexe 3 dans le document
“Documents d’information clé pour l‘investisseur- DICI”

Bonjour,
possédant ce contrat, je vous confirme :
- qu’il est toujours intéressant
- qu’il faut absolument passer par un conseiller de Garance pour ouvrir ce contrat (un CGP lambda ne pourra pas le faire)
- qu’il est possible d’être à 100% fonds euros, sans UC
Cordialement.

Une baisse des frais sur versement théoriques (puisque le 0 % était facile à obtenir) au prix d’une hausse des frais de gestion annuels…
Sympa le contrat collectif avec une association fantoche qui vote ce que l’assureur a envie de faire passer ;-)