Quelle protection santé pour le rentier expatrié ?

Il y a des couvertures sante "urgences" evidemment le moins cher mais suffisant pour tout pepin qui demande au minimum un antibiotique… et  sante ordinaire avec Allianz worldwide care.
Les couts dependent de si on souscrit en tant que particulier ou par l’entremise d’un groupe.

peut etre voir le cout pour la couverture au 1er euro "ambassade" expats

Ambassade - Assurance Santé Expatriés 1er Euro

sissi a écrit :

Il y a des couvertures sante "urgences" evidemment le moins cher mais suffisant pour tout pepin qui demande au minimum un antibiotique…

C’est ce que je fais, mais je n’ai pas d’assurance pour la médecine "quotidienne" car les généralistes et médicaments sont bon marchés.

Ca va faire 6 ans que je vis a l’étranger sans jamais avoir souscrit à une assurance santé. S’il m’arrive quoi que ce soit je devrais payer de ma poche.

J’ai finalement commencé à me poser la question d’une assurance privée. J’ai été voir sur plusieurs comparateurs. Je vous montre une proposition qui m’a été faite :

2 formules principales :

1) essentielle : couvre les hospitalisations jusqu’à $500k uniquement pour une cotisation annuelle de $750

2) confort : couvre les hospitalisations jusqu’à $1 million + la plupart des frais de santé courant pour une cotisation annuelle de $1880

Etant jeune (30 ans) en relative bonne santé, ayant très peu de frais annuel ( un détartrage annuel, quelques visites chez le kiné, 1 rhume par an a chaque retour en France pendant les fêtes de fin d’année, 1 visite ophtalmo tous les 3 ans etc…) et mon risque principal étant l’accident de la route (je conduis un scoot tous les jours) je ne trouve aucun intêret à la formule confort. Je n’ai aucun problème à payer de ma poche toutes ces visites. Non ce qui m’interesse serait d’être couvert en cas de gros pépin avant tout. En gros tout problème de santé dont le coût dépasserait le montant de mon épargne immédiatement disponible.

Ma 1ère réaction a été : cool 750/an ca va c’est moins cher que ce que j’anticipais. Ensuite sur la brochure j’ai vu ce tableau qui a lancé toute ma reflexion.  : [url=https://www.investisseurs-heureux.fr/uploads/5261_cotis.png]Le coût cumulé des cotisations de 31 a 80ans et de $142 925. Au passage pourquoi le tableau s’arrête à 80 ans ? Il s’agit d’un des leader du marché alors si eux ne proposent rien au dessus de 80 ans je me pose la question de comment font les gens pour etre assurés après 80 ans même si j’en suis encore loin. Et puis comment font les gens entre 76 et 80 pour débourser des sommes pareils ($7594) s’ils n’ont pas les moyens et pas d’autres alternatives ? Bref sans autre alternative c’est triste mais je me vois mal ne pas revenir en France à partir d’un certain age…   

Si je pouvais vivre ma vie de 31 à 80 ans sur une centaine d’échantillons différents il est évident que le cout moyen de mes hospitalisations serait nettement inférieur à 143k. Maintenant, et c’est le principe d’une assurance, il suffit d’un seul coup de malchance, un seul gros accident et ces 143k sont dépassés en une seule hospitalisation.
C’est comme ça que les gens justifient leurs assurances : le sentiment de sécurité procurée par le fait ne pas se retrouver ruiné ou endetté du jour au lendemain en cas de gros pépin.
Mais pour moi c’est comme les gens qui justifient le loto par l’excitation provoquée par l’idée de s’imaginer riche du jour au lendemain.
Ces 2 choses ont en commun d’être irrationnelles car mathématiquement perdantes. Les compagnies d’assurances, tout comme les casinos, ont pour but de faire du profit. Les cotisations sont calculées pour être plus cher que les frais moyens réellement engagés. Chaque cotisation payée est une opération perdante pour l’assuré.

Les gens comprennent ça et par conséquent peu de gens sont joueurs, mais par contre la grande majorité des gens ne concoivent pas vivre sans assurance et me prennent pour un fou quand j’essaie de leur expliquer pourquoi c’est eux qui sont fou de payer si cher pour un sentiment de sécutiré. C’est pourquoi j’étais interessé de lancer cette discussion sur le forum qui a la plus grande proportion de gens rationels que je connais pour voir ce que vous en pensez.

Autre reflexion au niveau des chiffres. Le plafond de la couverture sur la formule essentielle est de $500k. Mon patrimoine est de 400k€+ (je suis surement passé sous la barre des 400k maintenant à cause du corona mais je ne regarde pas je sais que ca va me démoraliser). Le fait d’être en mesure de payer quasiment jusqu’au niveau du plafond me renforce dans l’idée qu’une assurance en plus d’être financièrement et mathématiquement une erreur, ne sert à rien.

Comme je suis sûr que la plupart d’entre vous êtes assurés je m’attends à rencontrer pas mal de résistance. Du coup j’ai une question simple à poser. On est d’accord qu’avec un patrimoine de 10 millions d’euros une assurance n’a aucun intêret. Vous n’êtes pas d’accord ? Alors disons 50M ou même 100M… A partir quel montant de patrimoine considerez vous qu’une assurance perd de son intêret ?

PseudoDevenirRentier a écrit :

Les gens comprennent ça et par conséquent peu de gens sont joueurs, mais par contre la grande majorité des gens ne concoivent pas vivre sans assurance et me prennent pour un fou quand j’essaie de leur expliquer pourquoi c’est eux qui sont fou de payer si cher pour un sentiment de sécutiré. C’est pourquoi j’étais interessé de lancer cette discussion sur le forum qui a la plus grande proportion de gens rationels que je connais pour voir ce que vous en pensez.

Ce qui n’est pas rationnel à mon sens c’est de vouloir choisir une assurance en pensant "rentabilité".

La rentabilité vient avec le risque. Par exemple quand on investit en bourse, on prend un risque, on espère obtenir de la rentabilité. Si on se retrouve perdant au bout du compte, on peut légitimement se sentir frustré.

Une assurance vient couvrir un risque, il est logique qu’elle coûte de la rentabilité i.e. qu’elle coûte de l’argent.
Vous payez une assurance santé pendant x années, si au bout du compte vous avez perdu de l’argent je dirais que c’est plutôt une bonne nouvelle, ça veut dire que vous n’avez pas eu de gros pépin de santé, et ça, ça n’a pas de prix (je vous le dis par expérience).
Si vous avez "gagné" de l’argent (i.e. vos frais médicaux sont supérieurs au total des primes payées) ça veut dire que vous avez eu un grave problème de santé (accident, cancer, etc. est-ce vraiment une situation enviable ?).

Maintenant libre à vous de vous couvrir ou pas, c’est un choix très personnel, je n’ai pris une assurance santé digne de ce nom qu’à partir de 40 ans, bien m’en a pris.
Il existe des polices d’assurance qui ne couvrent qu’en cas de gros pépin (hospitalisation, maladie chronique, etc.) et qui coûtent beaucoup moins cher surtout vu votre âge. À voir si cela existe dans votre pays de résidence ?

Les cotisations annuelles de PDR sont à 750e/an parce qu’il a 30 ans. Le montant est progressif et augmente avec l’âge (ex 750e à 30 ans, 775e à 31, 800 à 32, etc).

Bonjour PDR,

Si vous reprenez votre tableau, le coût de l’assurance n’augmente sérieusement qu’à partir de 50 ans.
Ca vous laisse 20 ans pour définir votre vie future, et mettre de l’argent de côté.

Il y a un octogénaire US retraité à Chiang Mai et assez actif sur Quora, Joseph Skinkis, qui a écrit un livre sur comment vivre économe à Chiang Mai, ça vaut peut être le coup de lui poser quelques questions sur comment il gère la santé.