Compte épargne financière pilotée Boursorama : analyse d'une discussion sur son rendement et sa pertinence

Cette discussion porte sur le Compte épargne financière pilotée (CEFP) de Boursorama, un produit d'épargne pilotée par ODDO Asset Management. Les membres échangent sur sa rentabilité, sa fiscalité et sa pertinence par rapport à d'autres options d'investissement telles que les livrets réglementés, les plans d'épargne en actions (PEA) ou les assurances vie.

Un point central de la discussion concerne le rendement du CEFP. Les participants partagent des données de performance, souvent contradictoires, provenant de sources diverses, soulignant la difficulté d'obtenir des informations fiables et précises. Des rendements significatifs sont mentionnés pour certaines années (+15%, +25%), mais aussi des pertes importantes (-7%, -10%), selon le profil de risque (défensif, équilibré, dynamique, offensif) et la conjoncture économique. Ceci met en avant l'importance de la gestion du risque et la volatilité inhérente à ce type d'investissement.

La diversification du portefeuille est également abordée. Les membres discutent de l'opportunité d'investir dans le CEFP en complément d'autres placements, soulignant la nécessité d'une stratégie d'investissement globale et adaptée à son profil de risque. La comparaison avec des ETF est effectuée, soulevant la question des frais et de la performance comparative.

Enfin, la discussion aborde l'accessibilité des fonds. Alors que certains considèrent le CEFP comme une alternative aux livrets réglementés pour les liquidités à court/moyen terme, d'autres soulignent la fluctuation des sommes investies, incompatible avec la sécurité recherchée dans un livret. La question de la fiscalité est également soulevée, les membres constatant une absence de clarté sur ce point précis. Plusieurs membres mentionnent l'existence d'offres promotionnelles ponctuelles (primes de bienvenue) pour encourager l'adhésion au CEFP.

Globalement, la discussion met en lumière les avantages et les inconvénients du CEFP de Boursorama. L'absence d'informations claires et précises de la part de l'établissement bancaire est une préoccupation récurrente. La volatilité du rendement, intrinsèque à un investissement en actions, impose une analyse approfondie avant toute souscription.